Эффективная ставка автокредита составляет 24,79 %. По кредиту на подержанный автомобиль в Ощадбанке выставляется.

Содержание

Автокредитование в Украине

Автокредит «АвтоDrom»

Кредит «АвтоDrom» предназначен для приобретения нового или подержанного автомобиля отечественного или иностранного производства категории «B» (за исключением автомобилей, предназначенных для коммерческого использования, в том числе ГАЗели, фургоны, грузовики).

до 1 000 000 ₽

Сумма от 100 000 ₽ до 1 000 000 ₽

от 17 % годовых

Ставка от 15 % годовых *

60 месяцев

Срок до 5 лет

Залог — приобретаемый автомобиль.
*Размер ставки зависит от размера первоначального взноса и наличия страхования автомобиля по КАСКО.

С помощью данного кредита можно приобрести иностранный автомобиль с возрастом не более 15 лет на момент окончания кредитного договора, либо отечественный автомобиль с возрастом не более 10 лет на момент окончания кредитного договора.

Обязательным условием выдачи кредита является процедура осмотра и оценки автомобиля, проведенная сотрудниками банка после положительного решения по кредиту.

Взнос Сумма до 500 000 ₽ Свыше 500 000 ₽
Первоначальный взнос Страхование КАСКО Без КАСКО Страхование КАСКО Без КАСКО
от 20 % до 39 % 20% годовых 22% годовых 17% годовых 19% годовых
от 40 % до 49 % 19% годовых 21% годовых 16% годовых 18% годовых
свыше 50 % 18% годовых 20% годовых 15% годовых 17% годовых

Страхование КАСКО осуществляется только в одобренных банком страховых компаниях и за наличный расчет, .

Условия предоставления кредита

Основные требования к заемщику

  • Возраст заемщика – до 65 лет (на момент окончания срока кредитного договора);
  • Гражданство Российской Федерации;
  • Постоянная регистрация и фактическое проживание заемщика в Новосибирске, Новосибирской области, Кемерове, Новокузнецке, Красноярске, Барнауле, Бийске, Томске;
  • Наличие постоянного места работы заемщика (официальное трудоустройство);
  • Наличие контактного стационарного телефона;
  • Требование поручительства физических лиц рассматривается в индивидуальном порядке.

Необходимые документы

  • Паспорт гражданина РФ, для мужчин до 27 лет – обязательно военный билет, либо документ, заменяющий его – удостоверение сотрудника МЧС, МВД, пожарной охраны;
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость.

Для лиц, работающих по трудовому договору:

  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ на имя заемщика/поручителя, заверенная организацией-работодателем за последние 6 календарных месяцев или справка по форме банка (для участников зарплатного проекта данное условие не применяется);
  • Копия трудовой книжки, заверенной работодателем.

Для индивидуальных предпринимателей:

  • Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
  • Свидетельство о постановке на налоговый учет физического лица в качестве ИП;
  • Декларация о доходах с отметкой налогового органа за два последних отчетных периода.

Для пенсионеров:

  • Пенсионное удостоверение или страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
  • Справка о размере пенсии из отделения ПФ РФ или из ведомственного учреждения — для заемщиков, не имеющих счета для зачислений пенсии в Банке «Левобережный».

Дополнительная информация

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: СБЕРБАНК. ВТБ 24. АВТОКРЕДИТ И ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ ЗДОРОВЬЯ И ЖИЗНИ

Наконец, решившись взять автокредит и просмотрев изложенные в интернете предложения, мы остановили свой выбор на автокредите ВТБ

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: МАШИНА В КРЕДИТ. АВТОКРЕДИТ. ВЫГОДНО ИЛИ НЕ ВЫГОДНО? Взять бюджетный авто.

Отзывы об автокредитах

Содержание

Автокредит — это целевой кредит на покупку автомобиля под залог покупаемого автомобиля.

Рейтинг автокредитов

Изучаем вариант — взять 500 тысяч, в Москве, на 5-10 лет, на легковой автомобиль, начальный взнос 15%. Ставки приведены «от…».

  1. Специальное предложение для Jaguar и Land Rover — ВТБ — 3,2
  2. Special for BMW Premium Selection — БМВ Банк — 4,9—11,9%
  3. Volvo Direct — ЮниКредит Банк — 6—8%
  4. Тинькофф Автокредит — Тинькофф Банк — 9,9—21,9%
  5. Новый автомобиль — Союз — 10—17,2%
  6. Локо-Авто Престиж — Локо-Банк — 11,4—13,4%
  7. Автомобиль с пробегом (Volkswagen, Skoda, Audi) — Фольксваген Банк Рус — 11,5—18,5%
  8. Авто возможность для работников бюджетной сферы — Россия — 12,5—13%
  9. Партнерский (Volvo) — Сетелем Банк — 12,9%
  10. На новые автомобили — Росгосстрах Банк — 13—15,9%


Вариантов автокредита много, но характерные отличительные особенности у всех банков примерно одинаковые:

  • заемщик должен оплатить первоначальный взнос (в некоторых случаях может доходить до 40 процентов от всей суммы);
  • приобретаемый автомобиль выступает в качестве залога (банк имеет полное право продать его, если нарушены условия погашения кредита);
  • обычно банк настаивает на том, чтобы автомобиль был застрахован (исключения очень редки);
  • банк переводит необходимую сумму прямо на счет продавца (заемщик не сможет распорядиться кредитом как-то иначе);
  • как правило, банк выдает автокредит частному лицу для приобретения только некоммерческого транспорта.

Помимо этого все просроченные задолженности по кредиту облагаются пеней, размер которой потенциальный заемщик должен узнать перед подписанием договора. При расчёте своих финансовых возможностей, необходимо учитывать форс-мажорные обстоятельства, к которым следует быть готовыми и не допускать нарушения обязательств, взятых во время подписания договора.

Высказанная одним литературным героем фраза о том, что автомобиль не роскошь, а средство передвижения, имеет смысл и поныне. Мечта получить в свое личное распоряжение автомобиль вполне естественная; и с тех далеких пор, когда впервые появилась возможность приобрести его в личное пользование, люди мечтают об этом. Уже ушли в далекое прошлое те года, когда осуществить эту мечту было практически невозможно. Накопить нужную сумму на приобретение «железного коня» – проблема, которая не под силу многим россиянам. И в этом случае на помощь приходит автокредит, который можно взять для целевого приобретения транспортного средства.

Необходимо внимательно изучить и сравнить условия кредитования, предлагаемые разными банками и договор.

Основные пункты – это сумма ежемесячного платежа, размер первого взноса, и количество дополнительных и комиссионных сборов.

Не следует заемщику также забывать страховке (кредит без КАСКО), в компаниях аккредитированных в выбранном банке.

Как можно получить более выгодные условия по автокредиту:

  1. Лояльный к заёмщику банк
  2. Акции, скидки
  3. Максимальное соответствие условиям

Лояльный банк: банк через который вы получаете зарплату, банк, где у вас хорошая кредитная история, где у вас открыты вклады и т.д.

Акции, скидки: от автосалона, от банков: в первом случае снижение цен на авто (например, в конце года на нераспроданные машины), от банков — это снижение процентных ставок в рамках рекламных кампаний.

Максимальное соответствие условиям: предоставить исчерпывающий перечень документов, отказаться от программ быстрого автокредита, автокредита без подтверждения дохода и т.п. решений для упрощения.

Важный аспект имеет валюта автокредита: правило кредитования в валюте получения дохода здесь актуально. Возможность досрочного погашения — это вариант уменьшить переплату по кредиту.

Калькулятор автокредита

В каком банке взять автокредит?

Перед тем, как оформить автокредит в одном из ближайших банков, важно учитывать такие важные характеристики данного финансового учреждения, как условия выдачи автокредита и погашения взятого займа, максимальный и минимальный размер возможной суммы автокредита, перечень документов, необходимых для подписания договора, а также некоторые другие.

К ним стоит отнести репутацию выбранного банка, срок предоставления данной услуги отечественным потребителям, а также отзывы бывших клиентов, которые уже успели воспользоваться данной услугой.

Современный рынок автокредитования не стоит на месте и банки предлагают своим клиентам несколько отличающихся друг от друга видов услуг. Среди всех прочих можно выделить:

  • экспресс-кредитование, которое дает возможность получить свой автомобиль уже в день подачи заявки;
  • факторинг (приобретение автомобиля в рассрочку без уплаты процентов) – выгодное и удобное предложение, но (увы!) в большинстве случаев оно распространяется на приобретение только новых иномарок;
  • можно воспользоваться кредитом без первоначального взноса, но в этом случае банк предъявляет к клиенту повышенные требования и устанавливает более высокий процент по платежам;
  • кредит без страховки, в котором залогом будет являться не сам автомобиль, а что-то другое;
  • автокредит, в котором в качестве первоначального взноса банку передаются права на уже имеющийся у заемщика автомобиль.

Набор основных документов, которые необходимо собрать, чтобы получить автокредит, в большинстве банков одинаковый. Это анкета-заявление, паспорт гражданина РФ и водительское удостоверение (как вариант может быть пенсионное удостоверение или заграничный паспорт). Далее возможны варианты. Банк может попросить предоставить справку о доходах 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, справку с места работы. А иногда могут понадобиться военный билет, документ об образовании и свидетельство о заключении/расторжении брака.

Ассортимент банковских предложений действительно очень большой, и разобраться с ним неподготовленному клиенту непросто. В любом случае, автокредит – решение серьезное и его нельзя брать, не изучив все тонкости этого рынка. Только в этом случае мечта иметь собственный транспорт воплотится в реальность, а автомобиль будет всего лишь средством передвижения, а не предметом роскоши.

Важно: прогнозы цен на автомобили.

Вопросы:

Временно неактуально: Государственное автокредитование: условия, банки, отзывы, программа льготного автокредитования, субсидирование автокредитов.

Хочу взять автокредит — с чего начать?

Прежде чем взять автокредит, стоит определиться с тем, какой конкретно автомобиль Вы хотите приобрести. Сколько стоит это авто, сколько денег у вас есть на первоначальный взнос (плюс добавьте сюда стоимость страховки, если её нельзя включить в тело кредита). Важно понять, можете ли вы подтвердить свой доход, если нет, то ваш выбор автокредитных программ будет ограничен.

И также надо просчитать какой ежемесячный взнос вы готовы выплачивать. Обратите внимание, банку важно чтоб этот взнос был меньше вашего ежемесячного дохода.

Теперь прочитайте цифры на автокредитном калькуляторе.

Если планируется приобретение нового автомобиля в автосалоне, наиболее удобный вариант будет Вам предложен прямо на месте.

Если приобретается подержанный автомобиль, имеет смысл также обратиться в автосалон. Многие из них принимают такие автомобили в зачет по системе трейд-ин. На их покупку также распространяются кредитные программы банков, которые сотрудничают с автосалоном. Дополнительным плюсом является то, что Вам будет гарантирована техническая исправность транспортного средства (спорное утверждение, на самом деле).

Если подержанный автомобиль планируется покупать у продавца напрямую, придется искать банк самостоятельно.

Если Вы получаете заработную плату на пластиковую карточку, или имеете вклад в банке, обязательно обратитесь в тот банк, клиентом которого Вы являетесь. Для своих клиентов банки, как правило, предлагают лучшие условия, так что кредит может оказаться дешевле, чем тот, что предложит автосалон.

Процедура автокредитования

Процедура автокредитования это:

  1. подача заявки (анкеты) и получение ответа на предоставление кредитного займа;
  2. получение у авто-дилера документов на оплату;
  3. оплата счетов и заключение договора с кредитором;
  4. заключение страхового полиса;
  5. получение т/с в личное пользование.

При оформлении договора кредитования, заемщик должен предоставить квитанцию об уплате первого взноса; счет-фактуру на авто; договор купли-продажи на транспорт; паспорт технического средства. Указанные выше сведения считаются приблизительными и требуют уточнений в банке.

Заявка и анкета на автокредит, онлайн заявка

Анкета включает следующие данные: ФИО, адрес, данные по месту работы и должности, информация о всех видах доходов, информация о собственности. Контакты работодателя. Данные по кредиту: сумма, срок, первоначальный взнос (к этим пунктам отнеситесь особенно внимательно, так как они лягут в основу кредитного договора).

Как правило, анкета заполняется вместе с представителем банка, требует минимального времени от потенциального заёмщика.

Онлайн заявку на автокредит предлагают подать многие банки. Прежде необходимо рассчитать автокредит с помощью калькулятора как на сайте банка, так и на каком-либо независимом решении.

Онлайн возможности пользовательских интерфейсов позволяют потенциальным заемщикам подбирать привлекательные программы кредитования и изменять их с учетом параметров приобретаемых т/с.

Дополнительно: про онлайн решения Сбербарка, подача онлайн заявок на нецелевые кредиты.

Каждая заявка на автокредит подается клиентом посредством заполнения веб-формы, с указанием своих данных (перечень данных тот же, что и в начале заметки). Специалисты кредитных комитетов проводят перепроверку поданных данных и в случае положительного ответа, приглашают заемщика в банк для подписания договора.

Условия автокредита

Две группы условий: условия, которым должен соответствовать заёмщик при получении займа и условия, прописанные в договоре.

По заёмщику, как правило, это чистая или положительная кредитная история (как её создать), возраст (у разных банков — по-разному, обычно от 18 до 21 года), стаж работы (чаcnо не нужен), доход (иногда требуется подтверждение). И также требуется заполнение анкеты на кредит.

Условия кредита на автомобиль по договору напрямую связаны с:

Суммой автокредитования, которая устанавливается банком-кредитором, на основании документов, подтверждающих благонадёжность клиентка. Немало важным моментом также является первоначальный взнос, в среднем составляющий до 50 % процентов, насчитанных от оценочной стоимости приобретаемого автомобиля.

Со сроками выплат по кредиту, которые будут зависеть от размера кредитного займа и процентной ставки. В общем сроки по автокредиту составляют от полугода до пяти лет.

Годовой ставкой, популярный критерий, по которому многие заемщики предпочитают выбирать кредитную программу. Ставки по кредиту зависят от сроков и сумм кредитования и могут варьироваться от положительной кредитной историей заемщика и уровня его ежемесячных доходов.

Дополнительными выплатами по кредиту, зачастую связанными с ежемесячными или единовременными расходами заемщика, направленными на погашение комиссий, открытиями и введением ссудного счета, с рассмотрением заявки и далее.

С автострахованием, которое во многих банках считается обязательным. В основном банки предлагают оформить страховой полис в компаниях, аккредитованных в финансовой организации. По условиям кредитного договора, стоимость страховки может быть добавлена к общей сумме займа. Помимо выше перечисленных условий, потенциальный заемщик также должен помнить про расходы, связанные с постановкой авто на учет в ГИБДД.

Разумеется, условия можно варьировать в свою пользу.

Договор автокредитования

Договор кредитования предусматривает письменную форму, с подписью лиц, участвующих в сделке кредитования. В кредитном договоре должен быть фиксирован ряд основных разделов с подробным изложением условий:

  • права и обязанности кредитора;
  • права и обязанности потенциальных заемщиков;
  • общие положения(срок, вид кредита, сумма, порядок погашения и выдачи займа и далее);
  • ответственность сторон;
  • срок действия кредитного договора;
  • юридические адреса кредитуемых сторон.
  • установку правил разрешения возникающих споров.

Договор автокредита это зачастую сразу несколько документов:

  • Договор кредита.
  • Договор залога транспортного средства.
  • График погашения задолженности.
  • В случае, если погашение происходит со специального счета — договор открытия вклада, как приложение к договору кредита.

Подводные камни автокредита — хитрости автокредитования

В основном, стоимость автомобиля, приобретенного в кредит, обойдется его владельцу в одну треть дороже, чем авто купленное за наличные средства. Почему же такая разница? Все зависит от выбранной кредитной программы. Причем, довольно часто за небольшими процентами по автокредиту скрываются дополнительные комиссии и сборы.

Так основная часть подводных камней приходится на оформление страхового полиса КАСКО, который является обязательным у большинства банков. Так как финансовое учреждение, выдающие займ, сотрудничает исключительно с одной или двумя страховыми компаниями, которые предлагают дорогие услуги, клиент не имеет права выбрать для себя более выгодные условия страхования.

Также внимание стоит обратить на сборы при открытии счета в банке, при выдаче кредита, на плату за кассовое обслуживание. Заключая договор по автокредиту, стоит обратить внимание на все детали написанные иным от основного курсивом.

Беспроцентный кредит, предлагаемый банком, тоже не всегда является истиной, так как требует половину первоначального взноса и короткий срок кредитования.

Как банк навязывает кучу ненужных продуктов при продаже автокредита

Пользовалась кредитами много раз. В одном из случаев получилось так, что была испорчена кредитная история.

В ноябре 2017 года понадобилось 300 тысяч для покупки автомобиля. Обращалась практически во все банки Казани, где имелась моя кредитная история: Хоум кредит, Ренессанс, Сбербанк, Восточный Экспресс — везде получила отказ.

На карту Сбербанка получаю за зарплату, имею там кредитную карту, 4 раза брала кредиты и без просрочек, но все равно запрос отклонили.

Пришлось обратиться в те филиалы, которые находились в автосалоне. Запрос отправляли в три банка, но положительный ответ пришел только от Совкомбанка.

Условия предоставления были, мягко говоря, неудовлетворительные, но выбирать было не из чего, а машина нужна была уже через пару дней.

Сумма кредита составила 325 тысяч на три года под 19% годовых. Сюда же входит Каско и страхование жизни, от которого невозможно было отказаться, потому что величина процентной ставки сразу увеличивалась.

Ежемесячный платеж составил 11700 рублей.

При оформлении кредита зачем-то дали карту Халва и дебетовую карту, годовое обслуживание которой уже включили в сумму кредита.

Карту Халва я просто не использую, а дебетовую придется закрывать, когда пройдет год.

Для того, чтобы заплатить очередной платеж, нужно искать работающий терминал банка, так оплата кредита получается без комиссии и сумма на счет зачисляется почти моментально.

Удобно было платить через терминал на ул. Мавлютова, но несколько раз он не работал и приходилось идти на ул. Проспект Победы. Времени, потраченного на это, конечно, жалко.

Несколько раз платила через Сбербанк онлайн — очень удобно, но комиссия 170 рублей. Жалко. Теперь думаю о том, чтобы в каком-нибудь банке оформить другой кредит и закрыть этот.

Как я быстро и удачно взял автокредит, всего под 7,9 процента

В марте 2018 года возникла потребность поменять автомобиль на новый через салон Митсубиси. Обратился в Газпромбанк для получения потребительского кредита на сумму необходимой доплаты. Но, к сожалению, срок рассмотрения составил более двух недель.

В это же время в салоне консультант предложил воспользоваться кредитным продуктом Митсубиси банка. Прежний автомобиль приняли в счет оплаты первого взноса, ставка по кредиту составила 7,9 процента годовых на срок три года. Заявка была оформлена в течении 20 минут и одобрена на следующий день.

Обязательным дополнением явилось КАСКО и страхование жизни и здоровья заемщика на срок кредита.

Ежемесячный платеж снимается со счета в банке, пополнение возможно несколькими путями , но я использую возможность через сеть магазинов «Связной» (без комиссии).

Отмечу проработку личного кабинета в онлайн банке, возможности досрочного гашения через электронную заявку.

Взяла автокредит и не смогла платить, пришлось отдать машину банку для продажи

Все началось с того, что получив в 2010 году диплом, я устроилась на хорошо оплачиваемую работу. Проработав полгода, уже привыкнув к хорошему заработку и подкопив некую сумму денег, я решила приобрести себе авто.

Пообщавшись на специализированных форумах, я решила купить Хонду Цивик и непременно новую. Была готова взять недостающую часть денег в кредит.

Приехала в автосалон. Приглянулась мне Хонда Цивик в полной комплектации и я позвала менеджера, чтоб прояснить кое-какие детали покупки. В итоге, после 15 минут общения с улыбчивым, вежливым работником автосалона, мы переместились в другой угол салона, где стояла Хонда Аккорд.

Поиграв на моих амбициях, менеджер подвел меня к покупке Аккорда. Цена разительно отличалась от той, на которую я была готова морально. Ну раз все равно автокредит, то чуть больше- чуть меньше взять — какая разница, если зарплата хорошая.

Напомню, что это был 2010 год и автокредит давали под 22 процента годовых. Еще прибавилась приличная сумма Каско и стоимость спутниковой сигнализации. Ну гулять, так гулять. Вразумить меня было некому и уехала из автосалона я на новенькой Хонда Аккорд.

Радовалась я недолго. Через полгода дела на работе пошли очень плохо и компания закрылась, а кредит был взят на пять долгих лет.

На несколько месяцев мне хватило своих отложенных денег на ежемесячный платеж, а потом начался кошмар.

Работу я нашла быстро, только зарплата была уже не та. Хватало на платеж по кредиту и на макароны. Все. Все развлечения были забыты, мой Аккорд меня уже не радовал, так как заправлять его было накладно. А тут еще прохождение ТО, КАСКО, спутник. Начались пропуски в платежах и регулярное общение с работниками банка по телефону.

Нашла подработку и кое- как протянула еще пол года. Подруги спрашивали меня о моей супер диете, я похудела. Близкие были не в курсе моих проблем. Я не могла признаться им, что меня так обработали. И это меня, у которой два высших образования.

В итоге я нашла выход. Приехала сдаваться в банк, выдавший кредит. Так как птс на авто была у них, другого выхода я не видела.

Банк выставил мою Хонду на продажу через автосалон и она была быстро продана. Из полученной суммы минусовали долг и остальное выплатили мне.

Так закончился мой ужас.

Вывод? Живите по средствам. А бывали у вас такие ситуации, когда не могли платить по счетам? Как выкручивались?

Отзывы об автокредитах

Андрей: Три с лишним года исправно выплачивал кредит с 2012, потом компания накрылась медным тазом. Пошли нерегулярные выплаты и в итоге я не смог платить дальше. Дело передали в суд:постановили выплатить оставшуюся сумму без процентов и всяких накруток. В рекомендательной форме предложили вносить не менее 4-х тысяч. И машина (так необходимая мне всегда) цела осталась, и кредит погасил.
Так что Сбербанку Огромное спасибо за лояльный подход!

Сергей: Напомню: если в деревню приходил новый жилец, дом ему ставили всей деревней, а он за год рассчитывался со всеми. Форд считал, что на авто рабочий должен зарабатывать за полгода…
Сказать нашим предкам, что ради своей конуры мы к ростовщикам в кабалу на 20-30 лет влезаем? Что на авто мы берём кредит на 5-10 лет? Ну да, отопление, освещение, канализация… Но в остальном-то конура по прежнему остаётся конурой. Изначально многоквартирные дома стали строить, чтобы СНИЗИТЬ цену жилья. Именно за счёт того, что все коммуникации к таким домам подводятся ЦЕНТРАЛИЗОВАННО. Предки бы нас не поняли… Более того — ростовщиков стабильно регулярно изгоняли из страны. Тем более, что по вере христианской и мусульманской ростовщиком быть считалось плохим занятием.

Автор поста: Редакция
Специалисты по инвестициям.

Два месяца назад купил новую машину в кредит в салоне. Салон этот мне приглянулся очень хорошими ценами, разными условиями кредитования и, конечно, наличием акций и скидок. Менеджеры оказались тоже вполне адекватные. Машину я выбрал заранее на сайте, поэтому, приехав в салон и проверив ее наличие, сразу подал заявку на кредит. Как оказалось потом, мне предстояли утомительные 3 часа ожидания ответа банка. К концу 3-его часа я был раздражен и даже зол. Но именно в этот момент мне сообщили, что кредит готовы дать 3 банка. Я выбрал банк с наименьшими %, и дальше все пошло более или менее. Оформили документы, конечно, КАСКО и допы, по требованию банка. Салон посчитал мне скидку по акции, а в подарок я зимнюю резину взял. Забыл сказать, что кредит я брал не с нуля, на половину машины у меня было. Поэтому % не такой уж большой получился. При мне мужик за наличку брал, так в салоне пробыл не больше часа. В общем, если бы не 3 часа ожидания, то процесс покупки машины можно было бы назвать даже приятным.

Многие не читают договор, особенно там, где написано мелким шрифтом. А потом возмущаются, откуда берутся дополнительные платежи. Нужно внимательно ознакомится с любым документом, который подписываешь. Чтобы потом не было лишней головной боли.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: КРЕДИТ БРАТЬ ИЛИ НЕ БРАТЬ. ВТБ24 НА Х*Й ИДИ.

Автокредит сбербанк отзывы. Заполни заявку и получи страховку в подарок! Выбор по параметрам, расчет переплаты по кредиту с учетом комиссий.

Что выгоднее: автокредит или потребительский

Есть несколько способов найти деньги для покупки нового автомобиля: например, взять потребительский или автокредит. Разберем, чем они отличаются.

Георгий Шабашев

взял автокредит

Понятие авто- и потребительского кредита

Если на покупку автомобиля не хватает денег, можно подать заявку на потребительский кредит. Для банка это обычный кредитный продукт по стандартной ставке без конкретной цели.

Автокредит — это целевой потребительский кредит с обеспечением. Целевой — потому что выдается на конкретную цель: покупку автомобиля. Обеспеченный — потому что автомобиль остается в залоге у банка. Если заемщик перестанет платить по кредиту, банк заберет автомобиль в счет погашения долга.

Чем отличается автокредит от потребительского кредита

Проценты по кредиту. Основное отличие автокредита и потребительского — ставка. Если сравнивать автокредит с потребкредитом без страхования, обеспечения и поручителей, ставки по автокредиту ниже на 3—10 процентных пунктов — зависит от банка. Для банка в автокредите меньше рисков.

Вероятность одобрения заявок на автокредит выше. Кредит — залоговый, и банк меньше рискует, выдавая его.

Максимальная сумма кредита. По кредитам наличными банк обычно выдает не более 1,5 млн, по автокредитам — до 5 млн рублей.

Максимальный срок автокредита примерно совпадает с условиями потребительского кредита — не более 5—7 лет.

Залог транспортного средства. Автокредит, как и кредит под залог недвижимости, — это обеспеченный кредит. Заемщик оставляет банку обеспечение по кредиту — приобретенный автомобиль. Это еще одна причина для банка снизить ставку.

Возможность распоряжаться автомобилем. При автокредите транспортное средство оформляется в залог. Заемщик вправе управлять автомобилем и доверять управление третьим лицам. Но машину нельзя продать: на нее наложено обременение.

Иногда после постановки на учет банк требует передать на хранение паспорт транспортного средства — ПТС — на срок кредита. Это дополнительная страховка для банка, такое требование прописано в договоре.

При потребительском кредите банк не может как-либо обременить автомобиль.

Страхование по каско. По большинству кредитов с обеспечением банк требует застраховать предмет залога. Для автомобилей — это каско на весь срок кредитования.

У разных банков свои требования к договору каско. Например, могут быть такие:

  1. Выгодоприобретателем должен быть банк.
  2. Сумма франшизы по страховке — не более 30 тысяч рублей.
  3. Страховые выплаты без учета износа — это дополнительное условие в каско, с ним полис дороже.
  4. Наличие обязательных страховых рисков — угон, ущерб, уничтожение.

Стоимость каско за первый год банки обычно разрешают включить в сумму кредита. Страхование за второй и последующий годы заемщик оплачивает самостоятельно и предоставляет полис страхования в банк. Обычно это нужно сделать в течение 10 дней после истечения предыдущего договора страхования. Если не оформить полис или вовремя не предоставить его в банк, ставка по кредиту может возрасти, или банк наложит штраф — это указано в кредитном договоре.

Иногда банки разрешают не покупать полис каско, но ставка по кредиту возрастет на 3—5 процентных пунктов.

Существуют льготные программы автокредитования. Условия по ним отличаются от обычных автокредитов: государство может погасить часть долга или сделать ставку ниже.

Государственное субсидирование автокредитов. Мы уже писали про программу льготных автокредитов. Вот основные условия:

  1. Это ваша первая машина.
  2. Приобретаемый автомобиль новый.
  3. Автомобиль не дороже 1 млн рублей.
  4. Машина собрана на территории РФ в текущем году.

Если подпадаете под все условия и оформляете кредит не более чем на 3 года, государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля.

Со льготными кредитами работают не все банки, ставка по таким кредитам выше.

Программы кредитования от производителя. Иногда производитель предлагает свои программы кредитования, например кредит с остаточной стоимостью. Это кредит с минимальным ежемесячным платежом. Часто ставка снижается за счет дополнительных услуг или страховок, при отказе от которых ставка приближается к рыночной.

Такой кредит обычно рассчитан на 3 года. Есть первый взнос, а после последнего платежа остается долг 30—50% от стоимости автомобиля — отсюда и название кредита. Можно внести оставшуюся сумму одним платежом или в счет долга сдать автомобиль по трейд-ину и сразу купить новый — на это и рассчитывают дилеры.

Оформление договора автокредитования отличается от обычного потребкредита: по автокредиту нужно оформить договор залога транспортного средства. А еще различается способ перечисления денег: при автокредите банк перечисляет всю сумму напрямую продавцу.

Если по договору кредитования ПТС остается в залоге, то после оформления автомобиля в ГИБДД нужно отнести ПТС в банк. Обычно это необходимо сделать в течение 10 рабочих дней. Пропуск срока грозит штрафом от банка.

Преимущества потребительского кредита и автокредита

Если подытожить, вот какие плюсы есть у покупки автомобиля с потребительским кредитом:

  1. Нет первого взноса.
  2. Не обязательно оформлять полис каско.
  3. Не нужно закладывать автомобиль.

У автокредита свои плюсы — такой кредит поможет сэкономить:

  1. Ставка ниже.
  2. Максимальная сумма больше.
  3. Можно получить быстро, в момент покупки машины.
  4. Доступны программы льготного кредитования.

Условия получения автомобильного и потребительского кредита в банке

Условия для этих видов кредита похожи: максимальный срок и средняя ставка примерно одинаковые.

Страхование жизни оформляется по желанию заемщика, но может влиять на ставку по кредиту. Важное отличие — залог и каско, если полис предусмотрен кредитным договором.

Сравнительный расчет

Рассмотрим варианты покупки автомобиля стоимостью 1 млн рублей в кредит на 3 года без страхования жизни. С учетом первого взноса 100 тысяч рублей в кредит нужно взять 900 тысяч.

Потребительский кредит на 900 тысяч рублей банк выдаст примерно по ставке 17% годовых. Переплата за 3 года составит около 255 тысяч рублей.

Автокредит на 900 тысяч можно получить по ставке 10% годовых. Переплата — около 145 тысяч. Также придется 3 года покупать каско. Стоимость полиса зависит от автомобиля и страховой истории владельца.

По программе субсидирования автокредитов государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля. С учетом первоначального взноса остается взять в кредит 800 тысяч. По программе субсидирования ставка выше, чем по обычным кредитам. При ставке 15% переплата за 3 года составит около 198 тысяч рублей. При этом также требуется ежегодно оформлять полис каско.

Что лучше: потребительский кредит или автокредит

Выбор программы кредитования зависит от конкретного автомобиля, водителя и стоимости полиса каско. Но некоторые общие выводы все же можно сделать.

Большой первоначальный взнос для автокредита позволяет приобрести более дорогой автомобиль, цена которого выше 1,5 млн рублей.

Возможность продажи автомобиля при использовании автокредита существует, но это сложная процедура: нужно все согласовать с банком. Может не получиться.

Льготная программа автокредитования из-за повышенной ставки будет выгоднее только при досрочном погашении автокредита. Если планируете вносить ежемесячно минимальный платеж, оформляйте обычный автокредит.

Нестабильное финансовое положение может повлечь просрочки по кредиту. В случае с автокредитом банк может забрать автомобиль и сам продать его, чтобы покрыть долг. Если оформлен потребкредит, можно самостоятельно продать машину по рыночной цене и вернуть остаток долга банку.

Избранные статьи для автомобилистов

Как ездить без штрафов и не переплачивать за обслуживание машины — в нашей рассылке вместе с другими материалами о деньгах

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: АВТОКРЕДИТ ДЛЯ КАЖДОГО БЕЗРАБОТНОГО БЕЗ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА- КУПИЛИ АВТОМОБИЛЬ ДЛЯ РАБОТЫ В ТАКСИ

Автомобиль можно купить без первого взноса. В автосалоне, у знакомого, по объявлению или на аукционе. Выберите автомобиль, заключите кредитный​.