Заблокировали зарплатную карту,был в банке,2 раза подавал заявку в а та отвечают карточку закрыли а деньги вы сняли в прошлом месяце! банке,​может ли финансовый управляющий снимать с карты.

Кому я должен — всем прощайте: все о банкротстве физлиц

  • Распространение карт рассрочки привело к падению ставок по кредитным картам
  • Клиент действительно ничего не платит, но только если не пользуется дополнительными опциями
  • Дополнительные опции — основный источник доходов банков, выпускающих такие карты

Влияние на рынок. В ноябре 2016 года на российском рынке появилась «Совесть» — первая карта рассрочки, конкурент кредитной карты. Вслед за ней появились и другие, например, «Халва». Карты рассрочки быстро стали популярными и привели к падению процентных ставок по конкурирующему продукту — кредитным картам с лимитом до 30 тыс. рублей. С октября 2017 года по ноябрь 2018 года ставка по ним снизилась на 12,6 п.п. — с 29,31% до 16,72%. Для сравнения, ставки по аналогичным картам с лимитом 100-300 тыс. рублей снизились за тот же период всего на 3 п.п. с 26,71% до 23,79%. По данным аналитиков Frank RG, такое резкое падение ставок по кредитным картам с небольшим лимитом было вызвано именно распространением карт рассрочки.

Белорусский успех. Карты рассрочки впервые появились 40–50 лет назад в Латинской Америке, сегодня ими активно пользуются в Аргентине, Бразилии, Израиле, Турции. «Чтобы подобный продукт появился на рынке и развивался, нужны конкретные предпосылки: снижение благосостояния покупателей и потребность розничных сетей в новых инструментах для стимулирования спроса. Поэтому появление подобного продукта в России стало логичным», — считает руководитель проекта «Совесть» Олег Ряженов-Симс.

В Россию карты рассрочки пришли из Белоруссии, где МТБанк выпускает карту «Халва». Российские банки заинтересовались продуктом из-за очень понятного графика платежей, простой выписки и механики.

В Белоруссии проект стал успешным: каждая пятая кредитная карта — это «Халва», а карточный портфель МТБанка (представлен, в основном, «Халвой»), больше, чем портфель кредитных карт белорусского Сбербанка, который занимает третье место по активам в республике.

МТБанк активно искал выход на новый рынок, и в 2016 году начал вести переговоры с Qiwi – белорусская сторона хотела работать с российской по франшизе.Qiwiв итоге решила запустить собственную карту рассрочки и выпустила «Совесть» в ноябре 2016 года. На предложение МТБанка согласился Совкомбанк — и в России проект стартовал в начале 2017 года. Летом Хоум Кредит запустил свою карту рассрочки, а в марте 2018 года карта «Вместоденег» появилась у Альфа-банка.

Как устроена карта рассрочки. Партнерская сеть — ключевое звено для карт рассрочки. Классическая схема работы предполагает, что банк зарабатывает не на держателях карты, а на магазинах-партнерах. Банк приводит в магазин клиентов, у магазина растет товарооборот, и магазин платит банку за это. Процент зависит от сегмента, в котором работает ритейлер. Например, у продавцов ювелирных изделий маржа выше, а у АЗС она традиционно низкая, приводит пример главный управляющий директор Совкомбанка Андрей Спиваков. Соответственно, больший процент банк может получить от ювелирного салона. Партнеры «Совести» платят комиссию от 1% до 17% от суммы покупки. «Комиссия зависит от множества факторов, включая, например, желаемый срок рассрочки, размер торговой сети, сложившуюся привычку потребления покупателями», — отмечает Ряженов-Симс.

От размера маржи зависит и срок рассрочки – чем большую наценку делает ритейлер, тем большую рассрочку он может предоставить клиенту.

С каждым магазином у банка своя договоренность, и на старте проекта Совкомбанку было сложно договориться с магазинами. «Наш ритейл очень крупный, очень сильный, он не горит желанием делиться доходом с банками. Главный вопрос был в том, как объяснить и доказать ритейлеру, что ему нужна карта рассрочки», — рассказывает Спиваков.

Банку с этим помогла белорусская сторона — опыт МТБанка позволял показать ритейлерам экономику процесса и договориться о четких kpi. Поэтому, рассказывает Спиваков, хотя «Халва» появилась на российском рынке позже «Совести», но еще на старте у «Халвы» была тысяча партнеров, а у «Совести» к тому моменту – менее 100.

Средний чек покупки по картам рассрочки превышает обычный. В сегменте детских товаров он выше на 185%, электроники — на 90%, одежде и обуви — на 85%, ювелирных изделий — на 75%, приводит примеры Ряженов-Симс.

Ограниченный выбор. Бизнес-модель накладывает ограничения. Некоторые ритейлеры платят в том числе и за то, чтобы среди партнеров банка не было их конкурентов. То есть клиент не может совершить покупку у конкурента магазина-партнера. Из-за этого бесконечно наращивать партнерскую сеть невозможно.

Правда, некоторые банки все же пытаются сделать неограниченным количество магазинов-партнеров. Такую попытку предпринял Альфа-банк — карта «Вместоденег» давала возможность совершить покупку в рассрочку в любом магазине. При этом партнерская сеть у банка тоже была — партнеры предоставляли рассрочку до 2 лет, вне партнерской сети рассрочка составляла 1 месяц. Если клиент не может расплатиться за месяц, то его долг становится кредитом, по которому он начинает платить проценты.

По похожей схеме работает карта «Свобода» Хоум Кредит Банка. Если держатель карты укладывается в период 51 день, он не платит ничего при покупке товара в рассрочку в любом магазине. Беспроцентная рассрочка в магазине-партнере составит год.

Аналитика по теме

Мониторинг банковских тарифов

Ежемесячная статистика по изменениям ставок и тарифов по вкладам и розничным кредитам.

›«Это аналог льготного периода, — поясняет директор департамента карточных продуктов Хоум Кредит Банка Михаил Жигунов. На таких покупках банк не теряет, но работает практически в ноль: на таком сроке получаемый доход от интерчейнджа эквивалентен ставке около 14%, что покрывает издержки».

Карта Альфа-Банка не просуществовала и года: банк закрыл проект тогда же, когда принял решение отказаться от POS-кредитов. Карты рассрочки выдавались в тех же точках, где и POS-кредиты, без последних стоимость привлечения одного клиента в картах рассрочки значительно выросла, сделав сам продукт едва ли не убыточным. Пресс-служба отказалась комментировать причины, ответственный за розничный блок Альфа-Банка Майкл Тач не ответил на сообщение Frank Media.

Проект с картами рассрочки — это длинная история. «Нужно построить и развивать целую инфраструктуру с участием розничных магазинов. Не все банки на это решаются, поскольку у них уже есть портфель продуктов, который приносит постоянную прибыль, и новый продукт может каннибализировать существующие», — отмечает Олег Ряженов-Симс.

Экономика карт рассрочки.Классическая карта рассрочки не очень маржинальный для банка продукт. Гораздо выгоднее выдавать кредитные карты: средняя выручка с пользователя (ARPU) у кредитных карт в 2-3 раза выше, чем у карт рассрочки, говорит Спиваков.

Ряженов-Симс говорит, что размер маржи по картам рассрочки выше, чем по POS-кредитам, и сопоставим с маржей по кредитным картам, но без учета продажи страховых продуктов. Правда, маржа сильно зависит от срока: чем меньше период рассрочки, тем выше маржа, а на длинных сроках она сильно снижается, добавляет он.

Классической картой рассрочки люди будут пользоваться для разовых крупных покупок. Ни банкам, ни ритейлерам это невыгодно — их доход напрямую зависит от того, сколько клиент тратит по карте. Если у карты нет дополнительного функционала, она не станет первой картой в кошельке — то есть той, которой клиент будет расплачиваться постоянно и таким образом увеличивать оборот.

Такое использование не окупит затраты на выдачу карт. Затраты одного из банков, выдающих карты рассрочки, составляют 2 млрд руб. в год — меньше 10% от прибыли банка. Большая часть тратится на маркетинг.

Неклассическая рассрочка. Введение дополнительного функционала помогает решить проблему редкого использования карты. Если на старте проекта с «Халвой» доля клиентов, которые совершали крупные покупки и затем долго не пользовались картой, составляла 15-17%, то сейчас их 3-4%. И на эту карту приходится почти четверть рынка POS-кредитования. Оборот рынка POS-кредитования — около 25 млрд руб. в месяц, а оборот по «Халве» — 6,5 млрд руб. У «Халвы» есть такие дополнительные сервисы, как кэшбек, процент на остаток и защита платежа (по сути увеличение срока рассрочки, платная опция).

Жигунов говорит, что именно процентные доходы по картам рассрочки не так велики. Банк зарабатывает на дополнительных услугах, таких как увеличение срока рассрочки, пропуск платежа. Например, за 6 дополнительных расчетных периодов клиент заплатит 6% от суммы остатка долга. Похожие опции есть у «Совести», их стоимость варьируется от 99 до 1300 рублей, 30% держателей карт пользовались хотя бы одной из этих опций.

Впрочем, Жигунов отмечает, что некоторые опции появились исходя из запросов самих клиентов. «Наши опросы выявили ряд барьеров, которые ограничивают использование чисто партнерских карт рассрочки. Клиенты хотят использовать карты не только у партнеров, а совершать покупки в любом месте. Им важна опция уменьшить ежемесячный платеж, увеличив срок рассрочки, они готовы платить за нее 1% от суммы покупки. Платные услуги добровольные и подключаются только по требованию клиентов» , — говорит Жигунов.  

Жадность или нужда? Получается, что в России развитие карт рассрочки пошло своим путем. И этому может быть несколько объяснений. Во-первых, в той же Белоруссии уровень проникновения кредитных карт ниже, чем в России, отсюда и высокий спрос на карты с рассрочкой: ими часто расплачиваются и банк достаточно зарабатывает на комиссиях от партнера.

Во-вторых, эти карты распространены преимущественно в странах с высоким уровнем инфляции, которая стимулирует граждан не откладывать покупки на потом и чаще расплачиваться картой. Третье — необходимость поддерживать маржинальность и отбивать операционные расходы. «У российских банков они действительно высокие, поэтому вполне объяснимо, что в беспроцентные кредиты по картам рассрочки они «зашивают» различные комиссии. Возможно, таким образом, банки окупают «простой» карт, если клиенты ими пользуются не так активно», — говорит руководитель департамента финансовых рейтингов Национального рейтингового агентства (НРА) Карина Артемьева.

Впрочем, элемент жадности тоже не исключается. «Мое мнение — банки стремятся «прикрутить» к картам рассрочки дополнительные опции, поскольку конкуренция в этой нише всё ещё ниже, чем в классических кредитных картах, что позволяет генерировать дополнительный доход», — считает старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

zebra-vend.ru › books.

Как испортить кредитную историю

Компания Манивео предлагает помощь в затруднительных финансовых ситуациях, предоставляя микрозаймы в кратчайшие сроки и с максимально простыми условиями. Данная организация успешно существует на рынке и активно развивается уже более, чем четыре года, при этом постоянно совершенствует свою деятельность, улучшает сервис и условия кредитования, о репутации Moneyveo отзывы благодарных клиентов могут сказать многое.

Отзывы о MoneyVeo: читать или оставить свой

Содержание

Как работает Манивео во время карантина?

На время карантина, связанного с распространением короновируса, а именно с 18 марта по 30.04.2020 года компания Moneyveo:

  • отменяет начисление пени и штрафов по кредитам в случае просрочки во время карантина;
  • обязательства по возврату основной суммы и уплаты процентов остаются в силе;
  • проценты начисляются согласно кредитного договора;
  • после 30 апреля 2020 начисление пени будет восстановлено;
  • кредиты в Moneyveo продолжают выдаваться онлайн круглосуточно.

До недавнего времени деятельность микрофинансовых организаций производила Нацкомфинуслуг. Как на любом молодом рынке, в микрокредитовании было множество пробелов и неопределенностей с точки зрения законодательства. Поэтому, в конце 2019 года Верховная Рада Украины поддержала законопроект о так называемой процедуре “сплита” – ликвидации Нацкомфинуслуг и распределение полномочий по регулированию финансового рынка между Нацбанком и Национальной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку. Начиная с 30 июня 2020 года, микрокредитные компании будут подчиняться непосредственно НБУ, который приведет деятельность МФО в соответствие с международными стандартами работы. Более подробно – читайте в источнике https://bank.gov.ua/news/all/zakon-pro-split-zabezpechit-prozorist-nadiynist-ta-efektivnist-nebankivskogo-finansovogo-sektoru.

Кредит онлайн в Манивео: условия, ставки, возможности

Прежде чем взять кредит, каждый человек старается получить максимум информации о той компании, с которой он будет сотрудничать. Moneyveo предлагает получить кредит на банковскую карту, не выходя из дома, ведь все операции можно осуществить при помощи интернета.

Процентная ставка

Если вы берете кредит в Манивео впервые, то для вас сумма процентной ставки составит всего 0,01%. На сайте представлен калькулятор, который поможет вам рассчитать сумму к погашению, а так же укажет сроки на расчет с компанией. Вам необходимо при помощи стрелок выбрать необходимую сумму и продолжительность займа, а в правой части вы увидите сумму процентной ставки и день, до которого долг должен быть погашен. Если вы уже являетесь клиентом Moneyveo, то процентная ставка будет больше, чем для новичка, но ее можно будет снизить при помощи промокодов или участия в различных акциях.

Кому предоставляет деньги в кредит Moneyveo?

Для того чтобы получить финансовую помощь от компании Moneyveo, понадобится банковская карта, которая должна быть действующей (не иметь истекшего срока использования). Что касается возрастных ограничений, то здесь главное быть совершеннолетним, ведь в компании с удовольствием предоставляют кредиты и студентам, и пенсионерам, которые младше девяноста (!) лет. Клиент должен иметь удостоверение гражданина Украины – паспорт, а также идентификационный код. Кроме того, понадобиться мобильный номер телефона и электронная почта.

Сотрудники компании не отвернутся от клиента, даже если он является безработным, трудоустроен неофициально, находится в декрете или имеет не лучшую кредитную историю.

Преимущества и недостатки Манивео

Каждая финансовая компания имеет свои преимущества и недостатки, и Moneyveo – не исключение. Итак, к положительным характеристикам компании можно отнести:

  • Сервис Moneyveo работает круглые сутки, в выходные и праздничные дни, что позволяет решить любой вопрос практически мгновенно;
  • Если у кредитора возникли проблемы, и он не может рассчитаться с долгами своевременно, ему предлагается продлить заем, при этом процентная ставка остается прежней;
  • Порекомендовав своему другу обратиться за микрозаймом в компанию Манивео, вы можете получить денежное вознаграждение;
  • Компания Moneyveo активно использует различные маркетинговые ходы для привлечения клиентов, которые могут оказаться весьма полезными для вас. Это и акционные предложения, и скидки на повторный заем, и приятные бонусы.

Что касается недостатков, то здесь следует, прежде всего, выделить два момента:

  • Микрозайм – это кредит на короткий срок, своего рода мгновенная финансовая помощь, так что следует учитывать, что просроченные платежи чреваты штрафами, и политика взыскания долга здесь довольно строгая;
  • Продолжительность кредита – максимум тридцать дней.

Лицензия, сертификаты, награды

Компания Манивео имеет множество наград, которые подтверждают эффективность ее работы, а так же высокую оценку со стороны клиентов. Компания успешно развивается с 2013 года, является юридическим лицом, имеет представительства во многих городах Украины, что говорит о ее надежности и стабильности.

У компании имеется лицензия и сертификация.

Как взять кредит в личном кабинете Манивео?

Для того чтобы разобраться с процедурой получения кредитных средств в компании Манивео, предлагаем ознакомиться с последовательной инструкцией касательно действий клиента компании.

  • Вначале необходимо указать, какую сумму денег вы хотите взять, и на какой срок она вам понадобиться, после чего нажимаем кнопку получить кредит;
  • Программа переведет клиента на страничку регистрации, где необходимо ввести все свои данные в специально отведенных для этого полях. Здесь так же предлагается регистрация при помощи использования своей странички в социальной сети;
  • Далее вы перейдете на следующую вкладку, где программа предлагает внести свои социальные данные, а именно номер и серию паспорта, информацию об образовании и некоторые другие сведения. Когда все поля будут заполнены, нажмите кнопку продолжить;
  • Следующая вкладка предназначена для внесения данных об адресе проживания гражданина. Здесь нужно указать текущее место проживания, и уточнить ряд других нюансов;
  • Дальше программа запрашивает данные о трудоустройстве предполагаемого клиента. Здесь потребуется указать сумму своего ежемесячного дохода, название предприятия, в котором вы работаете, а так же свой статус;
  • На пятом шагу регистрационной процедуры понадобиться указать реквизиты своей банковской карточки, это необходимо для того чтобы получить Манивео кредит. Верификация будет осуществлена путем блокировки небольшой суммы с вашей карточки, которая не превышает одну гривну, а вы должны будете указать эту сумму;
  • И, наконец, последний шаг: подтверждаем введенную информацию, отвечаем еще на несколько вопросов, и получаем код на телефон, который необходимо ввести в поле анкеты. Если вы являетесь владельцем карты Приват Банка, то деньги сразу будут переведены на ваш счет, для других банков иногда необходимо больше времени, но чаще всего процедура не занимает более часа.

Если Манивео микрозайм не дал, что делать?

К сожалению, не все заявки получают положительный ответ, иногда пользователям приходится столкнуться с отказом, и тогда возникает резонный вопрос, чем это обусловлено?

Давайте рассмотрим самые распространенные причины:

  1. В указанных данных была допущена ошибка: опечатка, неправильная цифра или буква, отсутствует нужная информация. Внимательно проверяйте все сведения, которые указываете на сайте компании, в противном случае можно столкнуться с отказом.
  2. Возможно, ваша кредитная карта уже просрочена, и больше не является действительной. На карте должен быть указан крайний срок ее использования – проверьте его.
  3. Кредитное бюро – это система, которая обновляется в определенные промежутки времени. Возможно, вы недавно погасили свой заем в Манивео, но эти сведения еще не зашли в систему, поэтому вам приходит отказ на повторный кредит.

Отбор клиентов осуществляется в системном порядке, сотрудники компании никак не влияют на решение, которое вы получаете, поэтому не стоит звонить консультантам и сотрудникам компании с требованием изменить итог рассмотрения заявки.

Что такое промокод и зачем он нужен?

Промокоды для Манивео – это еще один способ заинтересовать клиентов. И привлечь их внимание, ведь именно благодаря этим комбинациям символов можно получить скидку. Например, если вы новичок, и пришли за займом впервые, то можете воспользоваться промокодом «Кредиты с нулевым процентом».

Чтобы получить скидку, можно так же добавиться в социальную сеть, оставить отзывы, комментарии, а после отправить их скриншоты на адрес [email protected] Также компания Манивео часто проводит различные акции, в которых любой участник может получить приятный бонус.

Как погасить кредит в Манивео?

В компании Манивео разработана максимально удобная система погашения задолженности, вам нет необходимости стоять в очереди, ехать в определенное отделение компании, все намного проще.

Для того, чтобы рассчитаться с долгом можно выбрать один из следующих способов:

  • Для того чтобы оплатить долг банковской карточкой, необходимо зайти в личный кабинет на сайте компании, это можно сделать дома, на работе, или в любом другом месте. Где у вас будет доступ к интернету;
  • Манивео предоставляет реквизиты специального расчетного счета, с помощью которого можно оплатить задолженность через банк. Проводя платеж внесите свои данные и идентификационный номер, чтобы было понятно, кто перевел оплату;
  • Компания Манивео позаботилась о том, чтобы практически в любом терминале можно было выплатить кредит, достаточно лишь указать номер мобильного, который вы уже ранее указывали во время регистрации.

Просрочка Манивео: как быть и что делать, если заплатить не получается в срок?

Ситуации бывают разные, и иногда гражданин, совершенно не ожидая того, просто вынужден задержать выплату: отсрочили зарплату, не вернули долг, украли деньги, может произойти все, что угодно. Что же делать в таком случае? При просрочке Манивео предоставит вам еще три дня сверх срока, чтобы решить проблему с выплатой, и в этот период ни проценты, ни штрафы начисляться не будут. А вот четвертый день принесет двенадцать процентов пени, рост кредитной ставки составит три процента. Такие проценты будут набираться на протяжении ста дней, потом долг замораживается.

Именно поэтому, все специалисты и кредитные компании настоятельно советуют обратиться к своему инспектору, если возникают проблемы с выплатой долга. Он подскажет, как выйти из ситуации, постарается сделать все, чтобы заморозить штрафные санкции, а это достаточно важно. Часто лучшим выходом из ситуации является пролонгация, или продление кредитного периода.

Пролонгация займа

Сотрудники компании заинтересованы в том, чтобы без суда, штрафов и проблем получить возврат кредита. Именно поэтому в последнее время они предлагают продление кредитного периода в трудных ситуациях. Это позволит обойти штрафы и огромные проценты. Для оформления пролонгации достаточно посетить свой личный кабинет на сайте Манивео, максимальный срок – тридцать дней, за пользование этоу услугой взымается небольшой процент, но он намного меньше, чем пеня и штраф за просрочку.

Контакты

Адрес

01015, г. Киев, улица Лейпцигская, 15-Б, 1 этаж

Лицензия Нацкомфинуслуг

№105 от 21.03.2013

Юридическое лицо

ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА»

Отзывы о MoneyVeo

В компанию MoneyVeo могут обращаться граждане от восемнадцати до девяноста лет, это позволяет фирме значительно расширить клиентскую базу. Если рассматривать отзывы граждан, которые уже воспользовались услугами фирмы, то можно отметить множество положительных качеств. В первую очередь, это прозрачная и честная система сотрудничества, люди не сталкивались с дополнительными комиссиями и процентами. Во-вторых, важным аспектом является быстрая обработка заявок.

Для заполнения анкеты клиентам не понадобится не более пятнадцати минут, а начисление денег займет примерно столько же времени. Здесь постоянно присутствуют акции для новых клиентов, поэтому если вы обращаетесь впервые, у вас есть все шансы получить кредит под 0 или под 0.01%, что подтверждают отзывы о MoneyVeo.

(58 оценок, среднее: 2,24 из 5)
Загрузка…
Я — финансовый управляющий и мне нужно совершать операции по счетам клиента, признанного банкротом — открыть или закрыть счет, совершить.

Блокировка карт

Полезная инструкция как не попасть и что делать, если уже «попал»…

Случаи блокировок банками счетов физических лиц тоже множатся не по дням, а по часам. Особенно после введения в июле 2017 года единого межбанковского стоп-листа. И всё это в рамках закона 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»: банки анализируют денежные операции своих клиентов и определяют подозрительны ли они (опираясь, в частности, на положение Банка России № 375-П от 2.03.2012).

Блокировка банковского счета физического лица – это полное или частичное замораживание средств на счете. Облегчённый случай — банк может наложить ограничения на снятие наличных со счёта, оставляя клиенту возможность перевести деньги или открыть депозиты.

В конце марта 2018 года Верховный суд РФ подтвердил право кредитных организаций не выдавать клиенту средств со вклада, если тот не может объяснить целесообразность операций и происхождение денег. Кроме того, тогда же определена позиция Верховного суда: Федеральный закон № 115-ФЗ предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

В текущей ситуации банки могут, нравится это нам или нет (нам, конечно, не нравится):

  • временно заблокировать ваш расчетный счет (или часть суммы на нём)
  • временно заблокировать ваши банковские карты
  • отключить доступ к мобильному или интернет-банку
  • отказать вам в выдаче наличных или переводе денег по безналу
  • отказать клиенту в открытии счёта, выпуске и перевыпуске карты

Если банк решил, что операция, проведённая вами, похожа на незаконное обналичивание или на транзитную схему – запускается проверка. Обратиться за пояснениями банк может как к самому клиенту, так и в федеральную налоговую службу. Если пояснения были неубедительны или недостаточны, счёт или сумма на счёте – блокируется. Информация по форме 550-П поступает в Росфинмониторинг, где тут же вносится в тот самый страшный «чёрный список» и Центробанк. Росфинмониторинг с завидной регулярностью рассылает обновления списка по банкам, а это значит, что «вляпавшись» в проблемы с одним банком, вы предсказуемо довольно быстро столкнётесь с проблемами в других кредитных учреждениях.

Возможные причины блокировки

Отметим – речь не идёт о блокировках карты, как мере обеспечения финансовой безопасности физического лица (когда, например, банк видит снятие наличных подряд в разных банкоматах, неверное введение пин-кода несколько раз и т.п.). Также не рассматриваются блокировки в рамках прочих действующих законодательных актов (решение суда, постановление службы приставов и т.п.).

Перечислены только причины в рамках ФЗ-115 

Итак, подозрительными операциями банку могут показаться:

  • перечисление денег от юридического лица физическому не в рамках зарплатного проекта
  • поступление денежных средств от иностранного гражданина
  • поступление средств в виде займа или по цессии
  • перечисление денег от общественных или религиозных организаций
  • поступление в сумме более 600 тысяч рублей по любому основанию
  • совершение крупных переводов с анонимных кошельков или обратный процесс
  • получение крупной суммы и снятие её в тот же день

Однозначные причины попасть под блокировку:

  • Перевод средств с ранее заблокированного счёта или от лица, находящегося на контроле у ФНС и Росфинмониторинга
  • Перевод от лица, находящегося в розыске.

Как не попасть под блокировку?

Ну, разумеется, по возможности избегать перечисленных выше действий. Хотя кто знает, как ещё будет расширяться список, и какие ещё действия могут стать подозрительными с течением времени?

  • Пишите сами комментарии к осуществляемым переводам и просите делать это контрагента – пусть банк видит, за что именно получены деньги, и будьте готовы подтвердить документально реальность операции.
  • Оповещайте банк о крупном переводе или о том, что уезжаете за границу.
  • Если банк просит подтвердить законность происхождения денег и экономический смысл проводимых операций – делайте это. Причём в указанный срок и в указанном порядке.

Эксперт портала «Финансист» — Татьяна Ходенкова, управляющий Красноярским филиалом АКБ «Ланта-Банк» (АО), рассказывает: «Самый главный совет и физическим и юридическим лицам — перестройте своё личное понимание вопроса, что банк должен или не должен запрашивать у клиента. Сегодня реальность такая, что банк имеет право запрашивать по проводимой операции все документы, поясняющие ее характер, источники возникновения средств и направления использования для выяснения характера операции и признания либо непризнания операции сомнительной.

При открытии счета\вклада физического лица, банк при заполнении анкеты физическим лицом может вводить дополнительные пункты анкеты или уточнять устно «для каких целей» открывается счет\вклад, какие объемы операций предполагаются к совершению. И если физическое лицо точно уже знает, что на счет поступят средства от реализации им движимого или недвижимого имущества, то рекомендую заранее предупредить об этом банк. Лучше всего заранее предоставить проект договора или иные документы по будущей сделке, чтобы потом уже не бегать и не нервничать — так как в банке работают тоже люди, которые не могут в моменте отложить все дела и начать заниматься именно этой сделкой. В банке предусмотрены сроки рассмотрения документов, они могут достигать до 30 дней».

  • Не отправляйте крупных сумм разово. Разбейте на несколько дней.
  • Пользуйтесь разными картами.   
  • Не используйте для совершения операций анонимные платёжные системы, проведите полную верификацию аккаунта.
  • Рассчитывайтесь в одной валюте. В случае, если ожидаете регулярных переводов в иностранной валюте – заведите валютный счёт.
  • Избегайте участия в транзитах – не соглашайтесь на уговоры знакомых осуществить перевод на ваш счёт денег с последующим снятием («обнал»)
  • И, конечно, не ведите незаконной предпринимательской деятельности, принимая платежи за оказываемые услуги или реализуемые товары на счёт физического лица.

Снять или перевести остатки денег с заблокированного счета не получится. Закрыть действующий счёт и открыть новый можно только после его разблокировки (согласно ст.76 п-т. 12 НК РФ). 

Как разблокировать счёт?

Предположим, неприятность эта всё-таки случилась, но ваша совесть чиста, а, значит, надо доказать банку, что блокировка ошибочна.

Итак, для начала стоит выяснить причину ограничения. Можно попробовать по телефону. Но специалисты подсказывают, что визит в банк будет более эффективен. На месте напишите письменный запрос на имя руководителя отделения банка (не забудьте зарегистрировать бумагу, забрав себе копию с указанием входящего номера). Ждите ответа.

Если банк успел сделать вам запрос по подозрительной операции раньше, чем вы начали у него спрашивать FAQ, то уточните, какие именно бумаги могут подтвердить законность и правомерность операции и приезжайте в банк с полным набором документов и если вас просят оставить их для разбирательств – копируйте и фиксируйте факт передачи.

Разумеется, важно, что бы ваш банк всегда мог вас найти – сохранять актуальность контактов – ваша обязанность.

Татьяна Ходенкова, Ланта-Банк, комментирует: «Если Вы используете ранее открытый расчетный счет, и не поставили банк в известность о будущей операции, то в момент прихода средств в любом случае к Вам поступит запрос на адрес или иной вариант контакта, который Вы указали при открытии р\сч. Если Вы своевременно не обновили ранее заявленные контакты, то при обращении в банк Вам указанный запрос вручат в письменном виде.  Рекомендуем уточнить, если некоторые вопросы Вам не понятны, не стесняться, у сотрудника банка что именно, в каком виде, какие документы необходимы.

Все ответы на вопросы, документы, которые Вы предоставляете в банк, должны быть Вами заверены и переданы под входящий номер регистрации, чтобы в будущем Вы могли уточнять движение Ваших документов и сроки ответа.  Рекомендуем уточнить сроки рассмотрения документов в банке, чтобы исключить нервозность.  Очень важно, не кричать и «не брать голосом» сотрудника, который принимает Ваши документы или передает запрос, спокойно уточните все моменты и спокойно предоставить документы по запросу. Как правило, рассмотрением документов занимаются иные сотрудники, чем те, кто фактически принимает Ваши документы. От объема и полноты предоставленной информации зависит не только срок рассмотрения, но и возможность исключения дополнительных вопросов. Представьте себя на месте сотрудника банка: он получил пакет документов, от назначений платежа по выписке по Вашему счету  и от полноты объема представленной информации необходимо подготовить заключение.  Это клиент все знает, так как он прорабатывал этот договор достаточное время и даже мысленно, скорее всего сделку провел от начальной точки до итогового момента. Донесите до сотрудника банка информацию о том, как видели сделку Вы».

Подтвердив операцию документами, разъяснениями и пояснениями, пишите заявление на разморозку счёта или замороженной суммы. Банк по идее должен определиться с дальнейшими действиями в течение трёх дней.

Кредитное учреждение задерживает ответ или отказывается сообщать причину – пишите жалобу на банк в ЦБ. Заявление можно подать как на бумажном носителе почтовым отправлением, так и через интернет-приемную ЦБ  (выбрать пункт «Подать жалобу», в разделе «Банковские продукты/услуги» выбрать «Расчетный счет», далее «Блокировка счета»). 

 
Какие сведения и документы нужно предоставить в ЦБ

  • Информация о банке – ОГРН, ИНН, БИК и пр.;
  • Информация о заявителе – ФИО, дата и место рождения, гражданство, СНИЛС и ИНН и пр. 
  • Сведения о решениях, принятых банком в отношении заявителя;
  • Копия документа, удостоверяющего личность;
  • Копии документов, предоставленных в финансовую организацию для проведения операции или открытия счета;
  • Копии документов, предоставленных в банк с заявлением об исключении из черного списка;
  • Письменный отказ банка;
  • Иные документы на усмотрение заявителя.

Заявление будет рассмотрено в течение 20 дней, после чего заявителю сообщат результат рассмотрения. Затем в течение трех рабочих дней с момента принятия решения ЦБ должен уведомить о нем заявителя. Способ уведомления будет зависеть от того, как заявитель направил заявление – через интернет или по почте.

Разморозили счёт, карту или сумму – поздравляем, сделайте выводы на будущее и не повторяйте своих собственных ошибок.

Отказали, но вы по-прежнему уверены, что действия банка неправомерны – собирайте все документы, включая свои запросы и ответы банка, обращайтесь к адвокату или идите самостоятельно в суд, защищать свои права в рамках Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Но помните об упомянутой в начале позиции нашего высшего судебного органа, которую вкратце можно сформулировать так: 

Борьба с терроризмом и с отмыванием незаконных доходов важнее, чем желание клиента банка свободно распоряжаться своими средствами на банковском счёте.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что делать, если банк заблокировал деньги на расчетном счете- Как вернуть деньги с банковского счета

Региональный управляющий Альфа-Банка в Иркутске Ольга Беспечная финансового консультанта, либо менеджера в отделении банка. В Альфа-​Банке мы предлагаем кредитную карту « дней без процентов». Рынок зарплатных проектов: перспективный, но непростой. Насколько.