Попробуем разобраться, как законно списать долги по кредиту в годах в банках и микрофинансовых организациях.

Содержание

Списание долгов по кредиту: новая судебная практика

Если верить статистике, больше половины выданных кредитов относятся к категории “безнадежные” или “невозвратные”. Чтобы вернуть хотя бы часть денег, банки и МФО Украины могут частично списать сумму кредита. Также в украинском правовом поле появился Кодекс по процедурам банкротства.

Важно осознавать, что списание кредита – это право кредитора, а не обязанность. Возможны случаи, когда финансовые организации попытаются вернуть деньги через суд или услуги коллекторов.

Попробуем разобраться, как законно списать долги по кредиту в 2019-2020 годах в банках и микрофинансовых организациях.

Может ли украинский банк списать кредит?

Списать долги по кредиту можно в таких случаях:

Официально нет имущества на физическом лице

Когда нет ликвидных активов (недвижимость, автомобиль, техника), финучреждению целесообразнее закрыть дело. Вполне очевидно, что это касается микрокредитов. С большими суммами – ипотекой, автокредитом – фокус не пройдет, так как заемщик предоставляет документально залог.

Срок давности

Банковское учреждение может списать долг и набежавшие проценты по кредиту, если истек срок исковой давности по кредиту – 36 месяцев с момента последнего платежа.

Чтобы списать займ по сроку давности по законам Украины, заемщик три года обязан отстаивать позицию несогласия с начисленным, не подписывать никаких документов из банка, не совершать выплаты.

На самом деле, все не так просто, так как при этом вводится запрет на выезд из Украины. Имя вносится в черный список, что ограничивает возможность взять новый кредит.

Читайте подробнее здесь >>>> Когда наступает срок исковой давности по кредиту, ипотеке или кредитной карте в Украине

Банкротство

Списать кредит банка можно с помощью процедуры банкротства и неплатежеспособности. Этот процесс можно запустить, предварительно продав или переписав на других людей технику, квартиру, автомобиль и т.д. При этом есть последствия такого статуса: банкрот не может заключать финансовых сделок на протяжении пяти лет после получения статуса.

В 2019 году вступил в силу новый Кодекс по процедурам банкротства.

Теперь должник имеет возможность реструктуризировать или полностью списать кредит.

Алгоритм действий

Вопрос решается в хозяйственном суде, куда нужно предоставить заявление об открытии производства по делу о неплатежеспособности.

Заявление примут, если:

  1. сумма просроченных обязательств должника перед кредитором составляет не менее 30 размеров минимальной заработной платы;
  2. должник прекратил погашение кредитов или осуществления других плановых платежей в размере более 50% месячных платежей по каждому из кредитных и других обязательств в течение 2 месяцев;
  3. принято постановление в исполнительном производстве об отсутствии у физического лица имущества, на которое может быть обращено взыскание;
  4. существуют другие обстоятельства, подтверждающие, что в ближайшее время должник не сможет выполнить денежные обязательства или осуществлять обычные текущие платежи (угроза неплатежеспособности).

В этом случае необходимо заплатить арбитражному управляющему, устраняющему долг. Заплатить нужно за 3 месяца вперед, по 5 прожиточных минимумов для трудоспособных граждан за каждый. Таким образом, арбитражному управляющему необходимо заплатить порядка 30 тысяч гривен.

Помимо этого должнику нужно показать план реструктуризации долгов, который должен быть утвержден всеми кредиторами, а после этого – судом.

Инвалидность

Бывают случаи, когда кредит в банке списывают по инвалидности (1 или 2 группа). В этих случаях финансовые обязательства перекладываются на страховую компанию.

Что делать, если родственник умер, а кредит остался, читайте здесь >>>>> Банк требует оплатить кредит после смерти заемщика, что делать?

Как списать микрозайм МФО

В ситуациях с МФО удается договорится о списании пени, штрафов по микрозайму, так как тело кредита сравнительно невелико. Сумма исчисляется всего тысячами гривен. Данные деньги не стоят того, чтобы на вас вышли коллекторы или  постоянно допекали звонками.

Списать всю сумму микрофинансовые организации могут в следующих случаях:

  • Принудительно по решению исполнительной службы;
  • Добровольно по собственному усмотрению. Причины: смерть, утрата трудоспособности, тюрьма.

Если дошло до суда

Перед списанием кредита, согласно закону Украины, МФО и банки должны получить подтверждение, что у должника нет денег. Будет открыто судебное дело.

В банках работают квалифицированные и мотивированные юристы. Поэтому до суда лучше не доводить дело.

Если суд проигран, надо договариваться напрямую с кредитором. Можно добиться скидки или рассрочки выплаты суммы кредита.

Подробнее читайте здесь >>>>> Подают ли в суд МФО в Украине? Почему микрозаймы и микрокредиты не оспаривают в суде?

Деньги на погашение кредита

Для получения денег придется брать новый кредит у тех финансовых учреждений, которые его смогут выдать под более мягкие условия. Также можно обратиться к квалифицированному юристу, у которого есть опыт в подобных вопросах.

Данные статьи помогут взять кредит с плохой кредитной историей или без официального трудоустройства:

Читайте также:

  • Как не платить кредит в Украине законно: может ли банк простить долг?
  • Что будет, если не платить кредит / микрокредит банку, МФО? Советы, как законно не возвращать займ / микрозайм
  • Большие долги по микрозайму. Как выплатить микрокредит и списать неустойку, пеню, штраф?
  • Реестр должников по кредитам банков, алиментам: как найти физическое или юридическое лицо в Украине
  • Кредит наличными в банке: условия и оформление. Самые выгодные займы в Альфа банк, Приватбанк, ПУМБ, ОТП, Аваль, Ощадбанк и Таскомбанк

↓ Оставить комментарий ↓

Рейтинг популярных товаров наших читателей

Загрузка…

Загрузка…

Новость (статью) «Как списать кредит в банке и МФО в Украине в 2019-2020: списание долга законными методами» подготовили журналисты издания Бизнес портал fdlx.com

Дата публикации: , последнее обновление страницы: 15.02.2020 02:38:44

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как ЗАКОННО СПИСАТЬ ДОЛГИ?

zebra-vend.ru — федеральный сервис помощи должникам. Законно спишите кредиты и долги, частично или полностью. Банкротство физ лиц.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: КАК ЗАКОННО ИЗБАВИТЬСЯ ОТ ДОЛГОВ ПЕРЕД БАНКОМ или ПРИСТАВАМИ НЕ ЗАПЛАТИВ ИМ НИ КОПЕЙКИ?

Списание долгов Ростов

Полное списание кредитов и долгов

В соответствии с ФЗ 127 «О несостоятельности (банкротстве)»

Полное списание всех кредитов, долгов, в соответствии с ФЗ-127. Все платежи по кредитам — отменяются, все выплаты банкам, МФО и другим кредиторам — прекращаются. Ваши кредиты и долги = 0 руб 00 коп.

ЗАПИСАТЬСЯ

>> Подробнее об услуге

Реструктуризация кредитов

В соответствии с ФЗ 127 «О несостоятельности (банкротстве)»

Реструктуризация кредитов — изменение срока кредита и ежемесячного платежа. Позволяет уменьшить платежи, увеличить срок кредита и снизить нагрузку.

ЗАПИСАТЬСЯ

>> Подробнее об услуге

Частичное списание кредитов и долгов

В соответствии с 333 ГК РФ, 395 ГК РФ, ФЗ 229 и др.

Частичное списание кредитов и долгов — позволяет уменьшить финансовую нагрузку, увеличить срок кредитов, зафиксировать платёж, уменьшить начисленные штрафы и пени. Идеально, если Вы хотите выплатить кредиты, но на других условиях.

ЗАПИСАТЬСЯ

>> Подробнее об услуге

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как избавиться от долгов списать и закрыть кредиты и не платить законно 2020

Попробуем разобраться, как законно списать долги по кредиту в годах в банках и микрофинансовых организациях.

Списание кредитов физлица через банкротство: возможно ли это?

Причин, по которым люди берут кредиты, множество. Кто-то хочет приобрести жилье, кто-то — открыть свое дело; бывает, что стать заемщиком вынуждают проблемы со здоровьем, ведь многие медицинские процедуры стоят больших денег. Оформляя заём, почти все пребывают в уверенности, что быстро его погасят, однако материальное положение — вещь нестабильная. Поэтому нередко бывает так, что человек остается один на один с крупным долгом, выплачивать который ему абсолютно нечем. В этом случае не стоит паниковать, ведь существует возможность списания долгов по кредитам. В статье расскажем о том, как избавиться от кредитного долга физическому лицу.

Можно ли физическому лицу списать долги по кредитам

Такие процессы регулирует Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В нем подробно описаны все возможные способы списания кредитов физических лиц, последствия, возможность участия в процедурах третьих лиц, списки необходимых бумаг и многое другое. Если вкратце, существует несколько способов погашения задолженности.

Рефинансирование

Так называют изменения условий кредитования для облегчения возврата задолженности. С юридической точки зрения рефинансирование является целевым кредитом, когда банк предоставляет человеку средства, чтобы он погасил старую задолженность. Ни на какие другие нужды полученные деньги тратить нельзя: это всегда прописывается в договоре.

Услуга рефинансирования есть во многих банках, однако, чтобы ее получить, клиент должен соответствовать ряду требований. В первую очередь — возраст от 21 года до 65 лет, гражданство РФ и официальное трудоустройство с трудовым стажем не менее года. Важен и уровень дохода: обычно банки отказывают в рефинансировании людям, чей размер ежемесячного взноса превышает 50% от заработной платы. Есть требования и к самому кредитному договору. Рефинансировать заём удастся, если по его выплате нет просрочек, клиент совершил больше шести платежей и до окончания срока действия договора осталось больше трех месяцев.

Помимо оригинала кредитного договора для процедуры рефинансирования нужно предоставить справку от банка, который выдал заём. Там должны содержаться реквизиты кредитора, сведения о наличии просрочек и полная сумма для расчета.

Сам процесс рефинансирования не сильно сложный. После подписания нового кредитного договора переоформляются документы по займу, а затем оформляются бумаги для перечисления средств. После этого заемщик выплачивает долг на новых условиях. В целом рефинансирование — хороший выход для обладателей ипотеки и других кредитов на длительный срок, однако стоит знать, что данная процедура уменьшает только размер ежемесячных платежей, а общая сумма долга при этом увеличивается. Одним словом, заемщику стоит тщательно проанализировать свое финансовое положение и жизненные перспективы, прежде чем прибегать к данной процедуре. Важно понимать и то, что банк самостоятельно определяет, предоставлять услугу рефинансирования или нет; на практике положительное решение принимается редко.

Реструктуризация

Это процедура по изменению условий возврата задолженности, благодаря которой заемщик получает более мягкие условия выплат. Это могут быть отмена пени или штрафов за просрочку, кредитные каникулы по телу или процентам долга, пролонгация договора и даже замена валюты. В отличие от рефинансирования провести реструктуризацию долга можно только в том банке, в котором был взят изначальный кредит.

Что касается требований к заемщику, то, как показывает практика, банки предоставляют подобную услугу только тем должникам, кому выплатить кредит помешали серьезные обстоятельства. Это может быть потеря работы или резкое снижение зарплаты, тяжелая болезнь, призыв в армию, отпуск по уходу за ребенком и подобное. Такую позицию легко понять: банку нужны доказательства, что должник не справился с взятыми на себя обязательствами не из-за собственной безалаберности и сможет выплатить нужную сумму, если ему немного помочь.

Чтобы оформить реструктуризацию достаточно написать заявление, предоставить паспорт, выписку из банка с номером лицевого счета, кредитный договор и справку 2-НДФЛ. В случае увольнения требуются трудовая книжка и справка из центра занятости населения о постановке на учет с указанием суммы получаемого пособия. При реструктуризации семейного долга по ипотеке дополнительно требуется согласие второго супруга. Документы на реструктуризацию оформляются быстро, в некоторых банках такая процедура и вовсе занимает один день.

Реструктуризация действительно помогает выбраться из долговой ямы, однако, как и в случае с рефинансированием, банк все равно остается в плюсе. Заемщику придется погасить кредит в полном объеме, а иногда итоговая сумма выплат также окажется больше изначальной. Кроме того, банки прибегают к такой процедуре крайне редко.

Банкротство физического лица

В отличие от вышеназванных процедур, которые лишь частично облегчают финансовую нагрузку на должника, банкротство — это полноценный способ списания долгов по кредитам физических лиц и ИП. При банкротстве есть шанс избавиться от оставшихся выплат полностью. Как это сделать, расскажем чуть ниже.

Списание долгов за давностью

Старый, но очень рискованный способ списания долгов. Не сумев договориться с неплательщиком мирным путем, кредитор подает на него в суд, однако существует срок исковой давности — три года с момента выявления правонарушения. Если за это время заявление не поступит в инстанцию, долг автоматически признается безнадежным и не подлежит взысканию. Однако уповать на то, что у сотрудников банка не окажется времени заняться подобным вопросом, глупо. Терять средства не хочет никто, и в крупных банках давно существуют специальные юридические отделы, которые занимаются подобными вопросами. Так, по истечении двух с половиной лет с момента подачи иска банк отзывает исполнительный лист и подает в суд снова. Процесс может повторяться не раз, и долги не спишут.

Банкротство как способ избавления от кредитов

Как мы уже сказали, преимущество банкротства — в возможности избавиться от оставшегося долга. Однако это довольно трудоемкая процедура, в которой есть ряд нюансов. Списание кредитных долгов путем банкротства доступно любому человеку, чей заём суммарно превышает 500 000 рублей, а просрочка по выплатам — один месяц. Однако в суд можно обратиться и с меньшей суммой задолженности — от 250 000 рублей, если возникли обстоятельства, в силу которых очевидно и неизбежно наступление финансовой несостоятельности.

Чтобы начать процедуру банкротства, надо подать заявление в арбитражный суд по месту жительства. В документе должны быть указаны перечень кредиторов, общая сумма долга, причины ухудшения материального положения, а также сведения о личном имуществе и банковских счетах. Отметим, что по закону инициаторами банкротства физического лица также могут стать его кредиторы или непосредственно Федеральная налоговая служба.

Перед началом банкротства должник также обязан выбрать финансового управляющего из СРО — аккредитованной саморегулируемой организации. Это юридически грамотный человек, который выступает посредником между должником, кредиторами и судом. Его цель — соблюсти баланс интересов между всеми тремя сторонами. В целом в случае банкротства возможны три варианта развития событий.

Первый — упомянутая выше реструктуризация долга, только уже не по договоренности с банком, а в судебном порядке. На нее могут претендовать люди с регулярным доходом, которые ранее не признавались банкротами и не имели судимости за экономические преступления.

Второй вариант — реализация имущества должника. Этой процедурой занимается финансовый управляющий, который с помощью независимых экспертов проводит оценку имущества и направляет в суд документы для дальнейшего выставления его на аукцион. Стоит помнить, что на торги нельзя выставлять единственное жилье должника (если оно не ипотечное / не в залоге), земельные участки под единственным жильем, вещи индивидуального пользования, скот и загоны для него, транспортные средства для инвалидов, личные награды, продукты и деньги в сумме до величины прожиточного минимума на каждого члена семьи. Вырученные средства идут на погашение долгов, оплату услуг финансового управляющего и прочие издержки. Однако, если полученных от распродажи имущества средств не хватило на покрытие долга, суд освобождает предпринимателя от дальнейших обязательств перед кредиторами.

Самым приятным считается третий вариант — мировое соглашение. Оно наступает, если, например, долги заемщика оплачивает третье лицо или кредиторы отказываются от своих претензий.

Что касается последствий списания долгов путем банкротства, то во время судебных тяжб должник не может выезжать за границу, покупать или продавать имущество и распоряжаться средствами на своих банковских счетах — все они передаются финансовому управляющему. После официального получения статуса банкрота человек в течение пяти лет обязан сообщать об этом при оформлении любых кредитов и займов. Кроме того, ближайшие три года он не может занимать какие-либо должности в органах управления юридическим лицом.

Конечно, банкротство — неприятное явление. По сути, это крайняя мера, однако часто бывают ситуации, когда лучше на нее пойти, чем скрываться от коллекторов или брать новые кредиты для погашения старых. При грамотной юридической помощи банкротство — одно из наиболее разумных решений для избавления от долгов. Тем более не обязательно заниматься данной процедурой самостоятельно, потому что сейчас существует много компаний, которые специализируются на законном списании банковских кредитов.

Немного цифр

Сколько стоит списание задолженности по кредиту через банкротство? Минимальная сумма — 30–40 тысяч рублей, однако на практике расходы могут достигать и 200 тысяч. Большая часть из них идет на оплату услуг финансового управляющего. Минимальный срок списания долга по кредиту с помощью банкротства — девять месяцев, однако такая процедура может занимать и вдвое больше времени.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Когда СУД НЕ СПИШЕТ ДОЛГИ?! Когда нельзя списать ДОЛГ ПО КРЕДИТУ в процедуре БАНКРОТСТВА ФИЗ. ЛИЦ?!

Нет! Наши юристы расскажут, как списать долги по.