Бухгалтерия. Онлайн-бухгалтерия · Зарплатный проект · Зарплатная карта · Бухгалтерское обслуживание · 8 Для звонков по России. Банк.

Содержание

Онлайн-перевод с карты на карту

Помните: все, что написано ниже, — это с точки зрения закона. Но жизнь сложнее законов, и иногда то, что вам положено по праву, может быть недоступно по другим причинам.

Как получать зарплату на свою карту

Вы имеете право получать зарплату на карту того банка, что больше нравится. Вот как это сделать с 6 августа:

  1. Заявление работодателю нужно подать за 15 календарных дней до выплаты. Раньше можно было подать за 5 рабочих дней, но срок увеличили. Если опоздать, деньги придут по старым реквизитам.
  2. Если работодатель не согласится переводить зарплату в ваш банк и навяжет свой, его могут оштрафовать на 50 000 и даже 100 000 Р — и отдельно директора на 30 000 Р. Штрафы стали больше: как за невыплату зарплаты.
  3. Менять банк можно хоть каждый месяц. Главное — успеть с заявлением.
  4. Если работодатель грозится удержать комиссию за перевод в другой банк, скорее всего, это незаконно. Вы должны платить только ту комиссию, что удерживает ваш банк, а с обслуживанием своего счета работодатель пусть разбирается сам. Если что — ссылайтесь на ст. 137 ТК РФ и п. 6 ст. 5.27 КоАП РФ.

Кого это касается?

Изменения в трудовом и административном кодексе касаются работников и работодателей с трудовыми договорами. Работодатели платят своим сотрудникам зарплату и должны делать это не как захочется, а по закону. А если работодатель нарушает права работника, например навязывает ему неудобный банк, можно получить административный штраф и потерять десятки тысяч рублей.

В требованиях к выбору зарплатного банка и наказаниях за отказ с 6 августа произошли изменения, о которых нужно знать всем, кто нанимает и работает.

Работник может сам выбирать зарплатный банк

Но этот банк может устраивать не всех работников: кому-то не нравится обслуживание, кто-то хочет получать кэшбэк деньгами, а не бонусами, а некоторые привыкли снимать деньги без очереди — в любом банкомате. Тогда работник имеет право сменить зарплатный банк или сразу выбрать тот, что ему удобнее.

Работодатель не может отказать такому работнику ни под каким предлогом. Предложить и попросить может, а заставить или навязать — нет. Эта норма давно действует, ее не отменяли и не меняли.

Подать заявление на смену банка нужно за 15 дней до зарплаты

Раньше. Чтобы сменить зарплатный банк, нужно сообщить об этом работодателю. До поправок заявление нужно было передать за 5 рабочих дней до зарплаты или раньше. Если работник не успевал, то ближайшую выплату ему переводили по старым реквизитам.

Заявление нужно писать один раз, так что, даже если ближайшая зарплата придет не на ту карту, следующую точно перечислят как положено. Срок увеличили для того, чтобы бухгалтеры успели переделать реестры и сменить реквизиты в платежках.

Штрафы за отказ в смене банка выросли до 100 000 Р

Выбирать зарплатный банк — это право работника, которое ему гарантирует трудовой кодекс. Но работодателям неудобно работать с разными банками: это влияет на расходы и количество документов. Бухгалтерии проще отправить в банк всю зарплату одной суммой и приложить общий реестр — кому сколько зачислить на карты этого банка. Когда у работников разные банки, приходится делать больше работы и платить комиссию за перевод.

Штрафы за отказ в смене зарплатного банка

Кто получит штраф Первое нарушение Повторное нарушение
ИП 1000—5000 Р 10 000—30 000 Р
Организация 30 000—50 000 Р 50 000—100 000 Р
Директор или бухгалтер 10 000—20 000 Р 20 000—30 000 Р

ИП

Первое нарушение

1000—5000 Р

Повторное нарушение

10 000—30 000 Р

Организация

Первое нарушение

30 000—50 000 Р

Повторное нарушение

50 000—100 000 Р

Директор или бухгалтер

Первое нарушение

10 000—20 000 Р

Повторное нарушение

20 000—30 000 Р

Кто должен платить комиссию при переводе зарплаты на карту

Один из главных аргументов работодателей при отказе в смене банка: «При переводе на вашу карту мы удержим с вас комиссию». Работники пугаются лишних платежей и сами отказываются от перевода. Потом они идут в банкомат, снимают деньги, кладут их на карту с выгодными условиями или живут без скидок и кэшбэка.

Но аргумент работодателя чаще всего незаконный. Дело с комиссией обстоит так.

Если комиссию за перевод зарплаты удерживает банк работодателя. Тогда это расходы работодателя. Компания не имеет права удерживать из зарплаты платежи на свое усмотрение. Список законных удержаний есть в статье 137 трудового кодекса, а другие не предусмотрены. И комиссии банка за перевод зарплаты в этом списке нет. Скорее всего, ничего работодатель не удержит, а просто пугает, чтобы не возиться с документами. Но если удержит — это еще один повод для штрафа в десятки тысяч рублей.

Если комиссию списывает ваш банк. Например, когда зачисляет деньги на карту. В таком случае она за ваш счет. Ежемесячное обслуживание — тоже.

Скачайте приложение «Я — инспектор» и пожалуйтесь на работодателя в инспекцию по труду прямо из кабинета бухгалтерии. Умный бухгалтер не доведет до реальной проверки, но если будет стоять на своем — вам для жалобы даже ходить никуда не придется.

Как экономить, меньше тратить и больше зарабатывать

Рассказываем в нашей бесплатной рассылке. Подпишитесь, чтобы получать на почту лучшие статьи дважды в неделю

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: СБЕРБАНК или ТИНЬКОФФ БАНК — КАКОЙ БАНК ЛУЧШЕ? КАКОЙ БАНК ВЫБРАТЬ?

Онлайн-перевод с карты на карту — Частным лицам — «Альфа-Банк» Я ошибся номером карты получателя — что делать? Случайно ошибиться в.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Какие карты не видит пристав?

Зарплатная карта после увольнения: закрыть нельзя оставить

По трудовому кодексу работники сами решают, куда им будут переводить зарплату. А работодатели не имеют права навязывать карты другого банка и тем более задерживать зарплату из-за перевода денег в другой банк. Если работодатель говорит, что зарплату можно получать только на карту зарплатного банка и больше никак, — это нарушение прав.

Вот как вы можете поступить, чтобы получать зарплату так, как удобно вам.

Узнать свои права

Иногда работодатели идут на хитрость: указывают в трудовом договоре, что зарплату переводят в конкретный банк. Даже если это условие есть в обязанностях работника и правах работодателя, вы имеете полное право поменять банк

Договориться с бухгалтерией

Иногда бухгалтеры просто не хотят менять привычный алгоритм работы и делать лишние платежки. Но если по-человечески и без нотаций попросить пойти навстречу, все может получиться

Как не поссориться с бухгалтером

Получать зарплату наличными

Любой работник может отказаться от безналичных переводов зарплаты и получать ее из кассы. У работодателя нет права запрещать такое. Потом наличные можно положить на ту карту, которая вам удобнее, чтобы получать проценты на остаток и кэшбэк

Напомнить о штрафе по статье 5.27 КоАП

Вас никто не может заставить оформить зарплатную банковскую карту. Если работодатель не переведет зарплату, это повод для жалобы в трудовую инспекцию. Может прийти внеплановая проверка, а штраф для фирмы — от 30 000 до 50 000 рублей

Пожаловаться в трудовую инспекцию

Если вам удобно получать зарплату на карту своего банка, но работодатель идет на принцип, он нарушает ваши права. Боритесь за то, чтобы их соблюдали: сайт «Онлайнинспекция-рф» вам в помощь

Узнать позицию Роструда

Вместе с экономистом мы перевели разъяснения Роструда с юридического на русский. Почитайте, что думает государство про навязывание зарплатных проектов

Прочитать статью

Уметь поднимать себе зарплату

Почитайте личный опыт о том, что делать, чтобы поднять себе зарплату и не испортить отношения с коллегами и руководством

Личный опыт трех человек

Разобраться, какой зарплаты вы достойны

Мы выяснили, как оценить вакансию, как пользоваться калькуляторами зарплат и как побороть синдром самозванца

Определить, сколько я стою

Подписаться на рассылку Т—Ж

Чтобы дважды в неделю получать на почту важные статьи про деньги и права

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как можно обезопасить зарплату от ареста за долги по кредиту, если она приходит на карту?

Доход до 5%! Заполненное заявление на смену зарплатного банка для бухгалтерии.

Как получать зарплату на свою карту

Зарплатный реестр избавит от «зарплатного рабства»? Как бизнес оценивает инициативу банкиров

25 февраля 2019

Не исключено, что зарплатные проекты в скором времени могут исчезнуть. В середине января три крупных частных банка – «Альфа-Банк», «Совкомбанк» и «Тинькофф банк» – разработали проект закона о консолидированном зарплатном реестре. Речь идет о реестре физлиц, получающих зарплату на банковскую карту, который будет храниться в ЦБ РФ и позволит каждому работнику на территории РФ самостоятельно выбирать банк, на карту которого работодатель будет перечислять ему зарплату.

Почему при отмененном несколько лет назад «зарплатном рабстве» в некоторых банках считают, что оно существует? Поможет ли зарплатный реестр сломить ситуацию с  монополизмом госбанков? Портал SIA.RU спросил, что думают об инициативе представители иркутской бизнес-сферы.

Зачем нужен консолидированный зарплатный реестр

С 2014 года формально «зарплатное рабство» отменено, сотрудник может менять место хранения зарплаты, но на практике это не работает. Банк чаще всего выбирает работодатель. При этом рынок монополизирован – по оценкам Альфа-банка, на счета в Сбербанке и ВТБ поступает около 75% зарплат россиян. По мнению Альфа-Банка «особенно чувствительна ситуации в бюджетной сфере». В результате госбанки аккумулируют не только деньги населения, но и информацию об экономическом положении граждан, их финансовом поведении».

Мировой опыт внедрения зарплатных реестров уже есть, отмечают в Альфа-Банке. Например, в Великобритании такой сервис называется BACS. Почти 90% сотрудников страны получают зарплату через сервис BACS, а его услугами пользуется 150 000 организаций. На сайте BACS говорится и о том, что благодаря сервису на рынок банковских услуг могут выходить и новые игроки. Этот же аргумент используют и сторонники внедрения зарплатного реестра в России.

В чем плюсы и минусы зарплатного реестра

Для работников нововведение станет однозначно позитивным, так как обеспечит им свободу выбора банка и удобство в получении зарплаты, а работодатель, в свою очередь, сможет сэкономить на расходах по зарплатному проекту, в том числе на штате бухгалтерии, уверены аналитики Альпари.

Однако есть и минусы у этого интересного проекта. Создание единого зарплатного реестра и исчезновение зарплатных проектов выгодно не всем банкам, многие из них лишатся определенной части своего дохода. Во-вторых, для борьбы с монополизмом  этот закон, если будет принят, может оказаться бесполезным. Большинство населения в любом случае будет выбирать для получения зарплаты крупные банки.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина признала, что проблема «зарплатного рабства» существует. И даже отметила, что у крупных предприятий должно быть хотя бы два-три зарплатных банка. В то же время, по мнению госпожи Набиуллиной, инициатива создания единого зарплатного реестра в РФ несет в себе риски получить зарплату с задержкой.

 «Несколько банков выступили с инициативой создания сервиса единого зарплатного реестра. Этот сервис мог бы вести единый реестр счетов для перечисления зарплат, а работник уже без участия работодателя смог бы выбирать, в какой банк перечислять зарплату, – отметила она. – Теоретически, технически создание такого механизма возможно. Плюс этого решения – это, конечно, снятие формального ограничения по выбору банка…Недостатки – риски человека получить зарплату не вовремя тоже могут вырасти. Оператор должен будет сверить данные, и если один из участников цепочки – а она здесь удлиняется, появляется новый посредник – допустил ошибку в данных, то зарплата вовремя на счет не поступит».

Что думает бизнес?

Портал SIA.RU обратился к представителям иркутского бизнеса с просьбой прокомментировать новую инициативу, выделить плюсы и минусы и ответить на вопрос – а есть ли «зарплатное рабство»?

«Рабство есть. Крупные банки «обязывают» заключать договоры зарплатных проектов под предлогом оформления кредитных линий»

Вадим Остапенко, директор филиала инвестиционной компании «Фридом Финанс» в городе Иркутске

Вадим Остапенко, директор филиала инвестиционной компании «Фридом Финанс» в городе Иркутске:

– Думаю, что такое явление как «зарплатное рабство» есть, и оно, действительно, создает определенный дискомфорт для сотрудника организации. Зачастую крупные банки «обязывают» руководство компании заключать договоры зарплатных проектов под предлогом оформления кредитной линии и/или других кредитных продуктов или услуг для компании, и в этом случае руководство обязано пойти на уступки для получения определенных преференций от банка. Всегда ли эти условия нравятся или подходят для сотрудника компании? Я считаю, что ответ здесь однозначно отрицательный, но, в конечном счете, сотрудника никто не спрашивает. На моей памяти было очень мало примеров, где выбор банка для зарплатного проекта выносили на голосование среди работников.

К плюсам инициативы консолидированного зарплатного реестра можно отнести самостоятельный выбор сотрудником компании банка, который ему больше всего подходит по продуктам, услугам, платежной системе и другим параметрам. К минусам – безопасность личных сведений сотрудника в этой базе на предмет доступа к ним третьих лиц, дополнительные расходы работника в виде оплаты за обслуживание. Подробно не изучал эту инициативу, но, думаю, негативным фактором также может стать негласная установка от руководства компании, что, если сотрудник выбирает другую финансовую организацию, оплачивать услуги обслуживания счета ему придется самостоятельно.

«Предлагаемый реестр – не что иное, как борьба коммерческих и государственных банков за клиента»

Андрей Бабак, предприниматель, зампредседателя думы Дзержинского муниципального образования

Андрей Бабак, предприниматель, зампредседателя думы Дзержинского муниципального образования:

– Сейчас зарплатного проекта в моей компании нет. Я пользовался этим инструментом около 5-7 лет назад, но не ощутил преимуществ и потому решил от него отказаться. Вероятно, в тот момент на моё решение повлияли неопытность в этом вопросе и меньшее количество льгот от банков. В настоящее время зарплатные проекты имеют больше плюсов, чем минусов. К недостаткам можно отнести разве что мнимое принуждение работников сотрудничать с тем или иным банком. Из плюсов стоит выделить определённую лояльность банков к своим клиентам, которые пользуются зарплатным проектом, например, кредитные заявки участников проекта рассматриваются быстрее. Для работодателя положительным аспектом является минимальное количество операций в процессе начисления зарплат работникам.

Что касается «зарплатного рабства», то не думаю, что оно есть. Я никогда не слышал от работников, что их насильно заставляют сотрудничать с тем или иным банком. Сотрудники компании, где имеется зарплатный проект, нередко используют банк, который предлагает компания, только для начисления зарплаты. Для личных нужд они пользуются услугами банка, который им нравится, и не чувствуют никакого «рабства».

Что касается нового проекта, то хочу отметить, что банковская деятельность –  это всё же бизнес, который должен быть клиентоориентированным. Предлагаемый реестр – не что иное, как борьба коммерческих и государственных банков за клиента под соусом «гражданам будет лучше». Причём, изучив этот вопрос,  никаких результатов опроса «рабов проекта» я не увидел.

Для того чтобы улучшить жизнь россиянам, вполне логично проводить мониторинг не по статистическим данным и экономическим показателям, а в процессе живого общения с конечным потребителем, в данном случае, сотрудниками компаний. Иначе, да простят меня авторы проекта, это похоже на популизм.

Инициаторы идеи ссылаются также на некоторое «неудобство сотрудника, который вынужден терять время на подачу заявления в бухгалтерию о перечислении его зарплаты в другой банк» и говорят о неких «взысканиях муниципальных организаций с сотрудников». Но ведь времени на оформление договора с банком уходит гораздо больше.

Я не увидел весомых аргументов авторов проекта в разрезе основного вопроса: «Как улучшить жизнь граждан, используя предлагаемый инструмент?»  Поэтому считаю этот ход некоторой реформой в отношениях между  банком и юридическим лицом (работодателем), причём в интересах банка как бизнеса, а не в интересах граждан.

«Хочется, чтобы проект был нацелен на удобство и комфорт людей, а не на то, чтобы три банка-инициатора получили больше выгоды»

Александр Касьянов, генеральный директор ООО «Экофабрика»:

– Наша организация молодая, существует на рынке с апреля 2018 года, входит в группу компаний, которым также не больше 3-4 лет. Вопрос зарплатных проектов у нас встал сразу после открытия расчётных счетов в банках. Мы рассматривали предложения по следующим параметрам: чтобы было недорого,  а также обращали внимание на наличие бонусов и льгот для сотрудников и организаций. От зарплатного проекта в настоящее время мы отказались, потому что услуга невыгодна сотрудникам, но  планируем вернуться к рассмотрению этого вопроса, когда количество работников в каждой компании увеличится до 20-40 человек.

Признаться, не сталкивался с негативными сторонами такого явления, как «зарплатное рабство». Прежде чем стать предпринимателем, я работал в крупных компаниях, и у нас были зарплатные проекты Сбербанка и ВТБ. Впечатления остались только хорошие: я пользовался такими преимуществами, как получение кредитов без дополнительных справок и различные бонусы. В каждом зарплатном проекте были выгодные предложения.

Что касается идеи создания консолидированного зарплатного реестра, то последнее время мы часто сталкиваемся с проектами от государства, крупных госкорпораций и частных компаний, которые преследуют цель поднять свою выручку и увеличить обороты. При этом они готовы идти навстречу общественности и создавать удобный и полезный сервис. Поэтому я думаю, что консолидированный зарплатный проект, который, возможно, скоро появится – это хорошая идея. Хочется, конечно, чтобы она, в первую очередь, была нацелена на удобство и комфорт людей, а не на то, чтобы три банка-инициатора получили больше выгоды, чем остальные, и проект стал инструментом для того, чтобы мелкие банки «уходили» с рынка.

Александр Касьянов, генеральный директор ООО «Экофабрика»

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Подводные камни Tinkoff Black. Дебетовая карта Тинькофф Банка.

Все вновь зависит от условий зарплатного договора. Чаще всего карта продолжает числиться как зарплатная, и платить за неё не надо. Вот что сказал.