Мои долги банки пока не продали (я, кстати, думаю, что продают Так все-​таки: что банк может сделать с должником в рамках правового поля? но когда человек оказывается погребен огромными долгами.

Содержание

Долг по микрокредиту: что делать, и защитит ли заемщика закон?

Некоторые люди, взяв кредит, даже не задаются вопросом: «что делать, если я не смогу платить». Кажется, что такого не может случиться. Но в жизни бывает всякое, поэтому лучше заранее понимать, что может произойти, если кредит есть, а денег нет.

Возможно, у вас возникли непредвиденные финансовые сложности. Вы готовы добросовестно выплатить остаток долга и не отказываетесь от обязательств, но прямо сейчас у вас нет денег и взять их негде. Появятся они лишь через несколько месяцев. Что делать?

Ипотечные заемщики по закону имеют право на время уменьшить или прекратить платежи по кредиту, если они попали в сложную жизненную ситуацию. Например, потеряли работу или надолго заболели. Подробнее об этом читайте в статье «Как оформить ипотечные каникулы».

Если вы оказались в тяжелой финансовой ситуации из-за коронавируса, то можете обратиться за кредитными каникулами. Они подходят для всех видов кредитов и займов в банках, микрофинансовых организациях и кредитных потребительских кооперативах. Но только в том случае, если их выдали до 3 апреля 2020 года. Подробнее о том, как взять паузу в выплатах во время пандемии, читайте в тексте «Кредитные каникулы и реструктуризация: как в 2020 году облегчить себе выплату долга».

Договаривайтесь с банком

Главное правило: обратиться в банк первым, не скрываться, не ждать, что долг исчезнет или про вас забудут.

Даже если вам не звонят коллекторы и не пишут из банка, это не значит, что про вас забыли и простили долг. Проценты начисляются, долг растет, кредитная история ухудшается.

К тому же многие банки прописывают в самих договорах, что заемщик обязан немедленно сообщить в банк, что его финансовое положение ухудшилось настолько, что он не сможет вовремя гасить кредит. То есть если вы не платите и молчите, вы тем самым нарушаете еще больше правил.

Нельзя сказать, что банк ждет с распростертыми объятиями своих неплатежеспособных клиентов и готов предоставить им кредитные каникулы на выгодных условиях, но договариваться с ним можно и нужно.

О чем можно договариваться с банком?

  1. Отсрочка платежа

    Один из возможных вариантов — кредитные каникулы, отсрочка платежей на несколько месяцев. Банк не обязан соглашаться на отсрочку, но если вы много лет были благонадежным клиентом, исправно платили, у вас хорошая кредитная история, банк понимает обстоятельства и видит, что вы не мошенник, — возможно, он пойдет вам навстречу. Помните, что такая отсрочка увеличит суммы следующих платежей. И если вы за это время не поправите финансовую ситуацию и не начнете платить, скорее всего, банк не пойдет на уступки повторно.

  2. Реструктуризация долга

    В отсрочке нередко отказывают. Тогда пытайтесь договориться о реструктуризации долга — пересмотре условий кредита, чтобы уменьшить платежи.

    Чаще всего платеж уменьшается за счет увеличения срока кредита — например, с 3 до 5 или с 5 до 7 лет. Но банк не станет растягивать ваш двухлетний кредит на 20 лет.

    Могут быть и другие варианты изменения условий кредитного договора — все зависит от банка. Например, предоставление льготного периода, когда в течение определенного времени вы будете выплачивать только проценты или, наоборот, только основной долг. Или уменьшенные платежи — например, в ближайшие 2 месяца вы будете выплачивать только половину обычного платежа, а в следующие 2 месяца — по 1,5 обычного платежа.

Поймите, когда вы сможете платить по кредиту, и объясните это банку. Чтобы принять решение, банку важно понять, когда и откуда у вас появятся деньги. Если вы планируете, что через пару месяцев все наладится и вы сможете платить по кредиту (вы ожидаете предложения по работе или закончится ваше лечение), расскажите про это. Но не пытайтесь выдать желаемое за действительное и приукрасить перспективы. Обман быстро раскроется и пропадет самое важное в отношении к вам со стороны банка — доверие.

Как договариваться с банком?

Подготовьтесь к разговору. Соберите все документы, которые могут быть основанием для отсрочки или пересмотра условий. Важно иметь на руках хоть какие-то документы, подтверждающие возникшие у вас сложности, а не просто слова, что денег нет.

Это могут быть:

  • приказ о сокращении и копия трудовой книжки с соответствующей записью;
  • исковое обращение в суд и заявление о приостановке работы, если работодатель задерживает зарплату;
  • свидетельство о смерти созаемщика по кредиту (или близкого родственника, кто помогал вам оплачивать кредит);
  • справка об инвалидности;
  • выписка из медицинской карты, которая подтверждает появившуюся тяжелую болезнь или необходимость дорогостоящей операции;
  • документы о повреждении имущества, которое приносило доход — например, дома, который вы сдавали в аренду;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Не давайте обещаний, если сами не уверены в возможности их исполнения. Если вы договоритесь об отсрочке или льготных выплатах на месяц, но за месяц ничего не изменится и денег по-прежнему не будет, банк больше не пойдет вам навстречу.

Брать ли новый кредит, чтобы погасить старый?

В большинстве случаев это неудачное решение. Во-первых, вы уже задолжали одному банку, и кредит в другом вам могут не дать. Либо дадут, но с более высокой процентной ставкой, чем в случае, если бы у вас не было задолженности. Если хватать в панике новые кредиты, чтобы оплатить старые, можно увязнуть в долговой яме.

Меня сократили на работе, я болен. Не защитит ли меня закон?

В случае ипотечного кредита, выплаты по которому обычно съедают большую долю семейного бюджета, закон дает вам право на передышку — ипотечные каникулы. Но воспользоваться ими можно только один раз за период действия кредитного договора, и их максимальная продолжительность — полгода.

По другим кредитам законодательство не предусматривает никаких послаблений даже для самых страшных сценариев (потеря кормильца, нетрудоспособность). В такой ситуации все риски ложатся на вас. Банк может пойти на уступки, но не ожидайте, что вам простят кредит или за вас заступится государство. Кредит придется выплачивать в любом случае.

Если банк лишился лицензии, я больше ничего никому не должен?

Нет, ваш долг не исчезает после банкротства банка, он переходит третьей стороне — другому банку/организации или Агентству по страхованию вкладов. Долг выплатить придется, и важно держать руку на пульсе: следить за новостями и не прекращать платить кредит. Новые реквизиты для оплаты долга банку-банкроту обязательно появляются на сайте Агентства по страхованию вкладов — платите по ним и на всякий случай сохраняйте все платежные документы. Если вы перестанете платить, ожидая официального извещения о передаче долга и смене реквизитов, то в итоге можете получить не только письмо с извещением, но и внушительный штраф за просрочку платежей.

Не посадят ли меня в тюрьму за неуплату?

Уголовная ответственность может наступить лишь в том случае, если вы мошенничали, когда брали кредит, или же у вас большой долг и есть деньги, чтобы его погасить, но вы игнорируете и банк, и суд.

Статья 159.1 Уголовного кодекса — мошенничество в сфере кредитования. На практике ее вменяют, если заемщик утаил от банка важные сведения, например, о месте работы, об уровне доходов и при этом не собирался платить.

Статья 177 Уголовного кодекса — злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности после вступления в законную силу соответствующего судебного акта. Статья начинает работать при задолженности от 2 250 000 рублей и выше. Что такое «злостное уклонение», зависит от трактовки суда. На практике под определение «злостных» обычно подпадают заемщики, у которых есть деньги на погашение кредита, но они его не гасят, а «злостно уклоняются».

Если я все же не смогу выплачивать кредит, чего мне ожидать?

У банка есть право потребовать деньги через суд, который вынесет решение и зафиксирует сумму долга. При этом суд может учесть вашу непростую ситуацию и назначить щадящие условия погашения кредита (к примеру, гасить долг частями). Но об изменении условий по кредиту вы могли бы сами договориться с банком. А в случае суда на вас лягут еще и судебные издержки (например, банк может заложить в сумму взыскания юридические расходы, и суд учтет их). Сумма вашего долга при этом возрастет.

Вероятно, что до суда к делу подключатся коллекторы, которые будут звонить вам и напоминать о долге. Не нужно бояться их, ожидать агрессии или насилия. Помните, что коллекторы обязаны действовать в рамках закона. Если коллектор предупреждает, что за просрочку вас ждет штраф и суд — это законно. Но если угрожает физической расправой, запугивает — сразу обращайтесь в полицию, закон на вашей стороне.

Если вы не платите и после решения суда, то ждите судебных приставов. Они могут наложить взыскание на банковские счета и ценное имущество, которое у вас есть (в пределах размера вашей задолженности). К тому же, если ваш долг превышает 10 000 рублей, по решению суда вас не выпустят за границу, пока вы не расплатитесь.

Если вы брали кредит под залог — например под залог недвижимости, приготовьтесь к потере имущества. Если вы перестанете платить, банк имеет право после решения суда реализовать залог — то есть продать квартиру с торгов.

Если при получении кредита у вас был поручитель, то ему можно посочувствовать. Теперь он несет ответственность за ваш долг. Банк имеет право требовать у него выплатить долг.

А если объявить себя банкротом?

Самая крайняя мера — объявить себя банкротом. Но это не волшебный способ списать долги и спокойно жить без обязательств. Это суровая процедура в случае тупиковой ситуации (сгорел дом, все имущество уже отсудили, работать из-за болезни невозможно). Чтобы погасить долги, имущество банкрота выставят на торги — включая ипотечную квартиру, даже если это единственное его жилье. Объявляя себя банкротом, нужно понимать, что это может обернуться запретом выезжать из страны, занимать управленческие позиции и брать новые кредиты без указания на факт своего банкротства.

Простые правила

Рассчитывайте свои силы. Совет может показаться очевидным, но на практике люди часто не выплачивают кредиты не из-за кризисов в стране или проблем в мировой экономике, а из-за того, что неправильно оценивают свои возможности и берут на себя обязательства, которые потом не могут исполнить.

Самые простые (и самые важные) рекомендации по планированию кредита, которые подсказывают и банковские работники, и здравый смысл:

  • сумма платежей по кредитам, как правило, не должна превышать 30% дохода, при этом остающихся средств должно хватать на прочие обязательные платежи и на жизнь заемщику и членам его семьи;
  • подготовьте «подушку безопасности» — как минимум три ваших месячных дохода. Если случится форс-мажор, она выручит вас хотя бы на время;
  • не пренебрегайте страховкой. В случае потери трудоспособности страховая компания погасит (частично или полностью, зависит от условий страхования) задолженность перед банком.

Помните, что варианта «взял кредит и не отдал, и ничего мне за это не будет» не существует. Долг придется отдать: рано или поздно, добровольно или принудительно.

Как еще можно упростить себе жизнь с кредитом?

Если кризисная ситуация с кредитом миновала или ее и вовсе не было, это не повод расслабляться. Всегда старайтесь максимально упростить себе условия. Вот пара подсказок, как это сделать:

  1. Рефинансируйте свой кредит

    Иногда у банков появляются более выгодные кредитные предложения с более низкими процентными ставками. Вы можете воспользоваться этим и сократить свои расходы по кредиту. Для этого надо рефинансировать кредит, то есть взять кредит в том же или в любом другом банке с более низкой процентной ставкой (при условии, что такие предложения есть), чтобы погасить свой текущий кредит. Но если вы уже задолжали по кредиту, такой ход может и не сработать.

  2. Консолидируйте кредиты

    Если у вас несколько кредитов, можно «консолидировать» их, то есть собрать в один. После этого вы будете один раз в месяц оплачивать один кредит, а не вносить платежи в течение месяца, скажем, в пять разных банков. Объединить кредиты может быть непросто, если у вас уже есть просроченная задолженность, но это хороший способ удобнее управлять своими обязательствами.

Как списать долги по кредитам в банке и проценты по кредиту в МФО в по кредиту, поскольку обычно “тело” не является огромного размера (до 10​ тысяч). Что делать, если банк или МФО выиграл суд?

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 10 идей БЫСТРО погасить кредит если денег нет – Как погасить ипотеку досрочно и избавиться от долгов

Что делать, если возник огромный долг по онлайн кредиту?

Число безнадежных должников растет. У банков есть критический порог, когда становится ясно, что клиент не сможет расплатиться: срок задолженности превышает 3 месяца, а размер долга — 500 тысяч рублей. Два года назад таких бедолаг было 580 тысяч, сейчас уже 660 тысяч. На очереди еще 7,1 млн. человек — у них долг хоть и поменьше, но просрочка по кредитам превышает 90 дней. Это кандидаты в банкроты, добыча банковских служб безопасности и различных коллекторских агентств. О том, какому моральному, а порой и физическому давлению подвергаются эти люди, писалось немало. Но что делать, если платить попросту нечем? Не спешите паниковать. Выход есть. «КП» предлагает законные способы погасить кредитные долги перед банком.

1. РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ

Это когда банк временно снижает заемщику ежемесячные платежи по кредиту. Для того чтобы должнику пошли навстречу, нужны веские причины. Это может быть колебание курса доллара (для валютных кредитов), из-за которого выросли ежемесячные платежи, снижение зарплаты, увольнение, болезнь, декрет.

— Заемщик, который приходит в банк и честно заявляет о своих проблемах, поступает правильно, — говорит банковский эксперт Тимур Аитов. — Банк не захочет терять клиента, у которого, возможно, временно уменьшились доходы.

Условия реструктуризации с каждым заемщиком решаются индивидуально. Могут снизить ежемесячный платеж (иногда увеличив срок кредитования) либо предоставить «кредитные каникулы» — когда полгода-год разрешается платить только проценты, а оплата основного долга переносится на будущее.

— Эта услуга стоит 2 — 3 тыс. руб., — сообщает руководитель отдела анализа банковских услуг портала Банки.ру Елена Сударикова.

ЧТО ХОРОШЕГО

— Реструктуризация не портит кредитную историю (в отличие просрочки).

— Заемщик избавлен от общения с коллекторами.

— Банк не подаст в суд иск о принудительном взыскании долга.

ДЕТАЛИ

— Процедура реструктуризации платная: от 5 тыс. до 10 тыс. рублей.

— Ее предоставляют тем, у кого не было просрочек.

— Действуют ограничения по возрасту заемщика — как правило, до 65 лет.

2. ВАЛЮТУ БРАЛИ?

Для заемщиков, которые брали кредит в иностранной валюте, с 2015 года действует государственная программа помощи. Банки могут списать до 30% долга, но не больше 1,5 млн. руб. Никакой благотворительности: им эту сумму компенсирует Агентство ипотечного жилищного кредитования, получившее на эти цели бюджетные средства.

Получить такую помощь непросто. На участие в программе гос­поддержки могут рассчитывать только семьи с детьми, инвалиды или ветераны боевых действий, доход которых не больше двукратной величины прожиточного минимума. Ипотечное жилье должно быть единственным и не превышать по площади 45 кв. м для однушки и 65 кв. м — для двухкомнатной квартиры.

3. СТАТЬ БАНКРОТОМ

Закон о банкротстве физических лиц приняли в 2015 году. С той поры любой заемщик, у которого просрочка больше 90 дней, а долг свыше 500 тыс. руб., может через суд объявить себя банкротом. Процедура недешевая — как минимум тысяч 50 — 60. Одна только обязательная публикация в газете «Коммерсант» стоит почти 11 тысяч рублей. Да еще вознаграждение управляющему, к которому переходит право распоряжаться имуществом банкрота, — 25 тыс.

После вынесения судебного решения имущество банкрота выставляется на продажу. Остается только самое необходимое: единственное жилье, личные вещи. Вырученные деньги идут кредиторам. Если не хватило, все равно суд ставит точку: человек уже ничего не должен.

! Но при этом банкрот лишается права:

— занимать руководящие позиции;

— иметь собственный бизнес;

— объявлять себя банкротом в ближайшие 5 лет;

— иметь вклады в банках, пользоваться картами;

— покидать пределы РФ (если так решит суд).

Процедура банкротства длится полгода, а то и больше. С 2015 г. только около 60 тыс. заемщиков воспользовались ею, а банкротами признано менее половины из них.

4. РЕФИНАНСИРОВАНИЕ

В последнее время ставки по кредитам регулярно уменьшаются. Год назад занимали под 20%, а сейчас дают уже под 14,5%.

Локти кусать?

Нет, лучше рефинансировать кредит.

— Рефинансирование кредита сейчас стало выгодным. В последнее время Центральный банк регулярно снижает ставку, что ведет к удешевлению кредитов, — говорит старший аналитик «Фридом Финанс» Богдан Зварич.

Новый банк гасит долг клиента и заключает с ним новый договор. Под более низкий процент, хотя порой на более длительный срок — чтобы самому не оказаться в убытке. Заемщику все равно удобнее: в месяц платишь на несколько тысяч меньше.

Процедура небыстрая — ­месяца на полтора. Надо будет заново собирать документы — как для получения обычного кредита. В случае одобрения надо будет подавать в банк, которому должен, заявление на досрочное погашение кредита. Обычно финансовые учреждения настаивают на том, чтобы это произошло за 15 дней до дня погашения.

Можно рефинансировать несколько кредитов и объединить их в один.

5. ПЕРЕЗАНЯТЬ ДЕНЬГИ

Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин советует оказавшимся в тяжелой ситуации заемщикам поискать источники дополнительных доходов. Можно попробовать взять беспроцентную ссуду у работодателя, взять в долг у знакомых.

Но вместо этого некоторые заемщики идут в другой банк и пытаются новым кредитом залатать дыры в старых долгах. В итоге должны уже нескольким кредиторам.

— Самое опасное — перезанимать деньги в микрофинансовых организациях. Там дают в долг под 700% годовых, вы лишитесь последнего, — предостерегает Янин.

6. КВАРТИРА В ЗАЛОГЕ — ПРОДАЙТЕ!

При ипотеке купленная квартира переходит в залог банку (пока заемщик не вернет долг). Если ваши финансы спели все романсы и вы понимаете, что денег для расчета с кредитором брать неоткуда, квартиру лучше продать. Лучше сделать это самим, не дожидаясь, пока банк подаст в суд и квартиру продадут с торгов — как правило, ниже рыночной цены.

Продать ипотечную квартиру можно только с согласия банка. Он вряд ли будет против — ему же надо получить свои деньги. Сам процесс продажи из-под залога несложен. Покупатель вносит задаток, достаточный для полного погашения ипотеки. Он меньше цены квартиры, ведь что-то заемщик уже вернул банку, к тому же был и первоначальный взнос. Сумма покупки делится на две части: деньги для банка и деньги для заемщика. Они раскладываются по двум банковским ячейкам. После этого банк снимает с недвижимости обременение, и договор купли-продажи оформляется в Росреестре.

Возможна схема, когда банк переоформляет кредит на покупателя квартиры. Но такое случается редко.

ВАЖНО!

Даже небольшая просрочка может сказаться на кредитной истории.

— Банки в течение пяти дней после ее возникновения должны подать информацию в бюро кредитных историй, — напоминает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.

ЧЕГО ДЕЛАТЬ НЕ НАДО

— Обращаться к так называемым антиколлекторам. Их услуги платные (порядка 30 тысяч руб.) Они обещают аннулировать долги, но это обман: такое невозможно, говорит адвокат Андрей Безрядов.

— Не скрывайтесь от кредитора. Все равно вас найдут. Долговой вопрос лучше решать сразу, как только вы поняли, что ваше материальное положение ухудшилось. Позвоните в банк и сообщите об этом. Там тоже заинтересованы в мирном решении вопроса и могут предложить реструктурировать кредит.

— Не берите кредиты в микрофинансовых организациях. Там чудовищные проценты. Плюс огромные штрафы за мало-мальскую просрочку.

— Не стоит брать кредиты под залог недвижимости. Если задолжаете — банк не колеблясь продаст вашу квартиру.

— Принимая решение о получении кредита, рассчитайте, сколько денег будет уходить на ежемесячные платежи банку. Не нужно, чтобы их размер превышал 30% от дохода. Ну и, конечно, если решили брать в долг — то только на предметы первой необходимости, особенно тогда, когда нет уверенности в своих будущих заработках.

ИСТОЧНИК KP.RU

Если вы начнете медлить, то помимо стандартного платежа по кредиту, к нему могут я уже не знаю что делать он живет в евпатории открыл ип по всему крыму по Звонки. Если продолжать дальше не платить, помимо роста долга еда и бензин это не голодая (3х разовое питание огромные порции).

Большие долги по микрозайму. Как выплатить микрокредит и списать неустойку, пеню, штраф?

Бум кредитования, который Украина переживает последние годы, сделал кредиты максимально доступными для населения. Но наряду с новыми финансовыми возможностями многие люди столкнулись с очень неприятной проблемой, которая возникает, когда нечем платить по кредиту. Причины отсутствия средств могут быть разными. Но когда проблема уже есть, насущным становится важный вопрос: Нет денег, чтобы платить за кредит – что делать? Задолженность по кредиту не только бьет по кошельку, но и оказывает сильное психологическое давление. Должник испытывает стресс, беспокоясь о том, что будет, если не отдать кредит. Но так как проблема распространенная, банки и микрофинансовые организации разработали решения, которые удобны и кредитору, и должнику. Никому не выгодно доводить дело до суда, поэтому первое, что надо делать, если нет денег погасить кредит – это обращаться к кредитору и начинать решать проблему. На вопрос «Можно ли не платить кредит?», ответ однозначный: займ это юридическая ответственность заемщика, поэтому деньги необходимо вернуть. Многих вводят в заблуждение истории из разряда «Не плачу кредит, и ничего не происходит уже 2-3 года». Но такие истории всегда заканчиваются тем, что появляется судебное решение, по которому заемщик обязан вернуть деньги с огромными процентами.

Причины, по которым возникают проблемы с погашением кредита

В сложную ситуацию может попасть каждый человек, это не всегда зависит от его усилий или дисциплинированности. Самые известные причины того, что нет возможности оплачивать кредит:

  • Кредит чаще всего берут с расчетом на то, что на руках вот-вот появится нужная сумма денег. К примеру, человек должен получить зарплату, или рассчитывает на возврат долга, прибыль в бизнесе. Если эти планы нарушаются, то человек не может выплатить кредит и не знает, что делать.
  • Срок платежа иногда пропускают просто по забывчивости. Если навалилось много дел, можно отвлечься и забыть, какой сегодня день. Поэтому полезно включить смс-уведомления о приближении даты платежа и поставить напоминание на телефон.
  • Долг иногда возникает именно из-за того, что заемщик выбрал неудачный способ погашения кредита. К примеру, если перечислять сумму на счет банка или МФО через другой банк или платежный терминал, деньги не всегда переводят сразу. Достаточно опоздать на сутки, чтобы был начислен штраф.
  • Также плательщики не всегда учитывают комиссию за перевод средств. Это может быть маленькая сумма не более 1-2 гривен, но из-за нее на счет кредитора поступает не полная оплата, и на остаток начисляется пеня.
  • Самый неприятный, но нередкий вариант – форс-мажор. Заемщика могут отправить в длительную командировку, или, еще хуже – он может заболеть, попасть в больницу и оказаться в ситуации, когда не в состоянии выплачивать займ.
  • Банковские структуры часто предлагают своим клиентам кредитные карты с большим лимитом, что создает иллюзию, что деньги есть всегда. Но за использование средств каждый месяц надо платить не маленькую комиссию, которая автоматом будет списана с карты. Такие долги растут незаметно, но очень усложняют жизнь.
  • И нельзя забывать еще одну прискорбную причину – легкомысленное отношение к долгам. Иногда людям кажется, что не будет ничего страшного, если просто не платить по кредиту. Они не планируют, как будут возвращать долг перед тем, как набрать кредитов, а потом с легкостью пропускают платежи, думая, что это их не касается, а кредитор разберется как-нибудь сам.

Что будет, если не платить за кредит вовремя

На форумах укрнета часто задают вопрос: «Что могут сделать, если не платить кредит?» Чаще всего, события развиваются вот в такой последовательности:

  • Если не платить кредит, на задолженность начнут начисляться штрафы в указанном в договоре размере. В зависимости от правил, проценты могут начисляться на всю сумму кредита, а не только на ту, которую осталось погасить. В этом случае долг будет увеличиваться с огромной скоростью.
  • Неуплата кредита в течение нескольких дней приведет к тому, что должнику начнут поступать звонки от работников банка или МФО с напоминаниями и долге. Если должник не реагирует, он может столкнуться с грубостью и угрозами в свой адрес, с психологическим давлением и на него самого, и на его близких.
  • Информация о просрочках поступит в бюро кредитных историй и негативно скажется на финансовом рейтинге заемщика. Если просрочка длительная, к примеру, если должник не хочет платить за кредит, то он попадет в черный список, после чего получить кредит в другом месте станет нереальным.
  • Если должник не идет на контакт или заявляет, что не будет платить кредит вообще, его долг могут передать третьим лицам, которые специализируются на профессиональном взыскании долгов – коллекторам. В этот момент угрозы станут на порядок сильнее, а воздействие на должника усилится в разы.
  • Самое худшее, что будет, если взять кредит и не платить — судебное разбирательство. Не стоит доводить ситуацию до этого этапа, так как если суд примет сторону кредитора, имущества заемщика будет продано на аукционе. В этом случае он не получит полную стоимость имущества. Если дело зашло так далеко, лучше взять продажу в свои руки и предупредить об этом кредитора. Часто банки помогают клиентам найти покупателей за хорошую цену, так как заинтересованы в скорейшем возврате кредита.

Что делать, чтобы не было проблем с кредитами

Прежде чем решиться занять деньги, важно трезво оценивать бюджет. Стоит посчитать доходы и расходы и убедиться, что будут деньги на возврат кредита. Желание срочно купить нужную вещь может заставить человека взять невыгодный кредит, не обдумав, как он будет отдавать долги. Не надо брать кредиты на ненужные вещи. Постоянная реклама, привлекательные предложения, вопросы статуса и желание быть не хуже других толкают людей на покупку брендовых вещей и гаджетов, без которых на самом деле легко обойтись. Если есть финансовая возможность, стоит погашать кредиты досрочно, или увеличивать размер ежемесячного платежа. Банки могут ухудшить из-за этого кредитную историю клиента, но лучше плохая КИ, чем огромный долг. Если речь идет о быстрых кредитах, которые берут на короткий срок до месяца, то чтобы не переплачивать, стоит вносить плату частями. МФО начисляют процент только на кредит, который у клиента на руках, и с каждым платежом размер комиссии будет становиться меньше.

Что делать, когда нечем платить кредит

  • Не паниковать. Даже если сотрудники финансовых учреждений начинают давить и пугать, надо помнить, что долг по кредиту не является тяжелым преступлением. На форумах есть много тем, где описаны шаги, которые надо предпринять. Хорошо, если можно обратиться за поддержкой к кому-то из близких.
  • Худшее, что можно делать, если нет денег на то, чтобы погасить кредит – это прятаться от кредитора. Если должник исчезает, демонстрирует нежелание решать вопрос, к нему отнесутся, как к злостному неплательщику. Это грозит попаданием в черный список.
  • Если возникли большие долги по кредитам, первое, что надо делать — придти в банк лично и описать свою ситуацию. Банковские работники могут предложить два варианта решения проблемы – реструктуризацию долга и/или кредитные каникулы.
  • Если нечем платить кредит, не стоит откладывать проблему на потом, она не исчезнет сама собой. Как только человек понял, что не может оплатить кредит, сразу надо начать думать, что делать. Иногда бывает соблазн бросить все, сделать вид, что все в порядке, уехать, забыть о долгах в надежде на срок давности. Надо помнить, что даже если менеджеры не обрывают телефон, напоминая о долге, это не значит, что они о нем забыли. Кредиторы никогда не забывают о долгах, иначе они давно разорились бы. Если взять кредит, и не отдавать его – деньги не спишут, но накопившиеся проценты превратят небольшую сумму в кабальную.
  • Занять деньги у членов семьи. Если нет возможности выплачивать кредит самостоятельно, перехватить денег у родственников – самое быстрое решение. К тому же им не приходится отдавать долг с процентами и проблему можно решить с меньшей кровью. Но даже если это удалось, не надо расслабляться и пускать все на самотек. Финансовые вопросы с членами семьи тоже лучше решать как можно скорее, чтобы не портить отношения.
  • Если у человека нет возможности платить кредит, часто первое, что приходит ему в голову – взять новый кредит. Это не самый лучший вариант. Мысли о долгах часто заставляют людей нервничать, и они готовы взять кредит на любых условиях, лишь бы избавиться от проблемы. Не все банки и МФО выдают кредиты гражданам, у которых есть открытые займы в других структурах. А если и дают добро, то часто на кабальных условиях.

В компании ШвидкоГроші можно взять кредит на погашение другого кредита на общих основаниях – под 2% в день на срок до 14 дней с правом на продление. Клиент с плохой кредитной историей имеет возможность получить на руки до 5000 гривен, если обращается в компанию впервые. Если долг благополучно погашен, размер доступного кредита увеличится. Сколько денег могут взять в кредит постоянные клиенты, всегда решается в частном порядке.

Что делать, если возникла задолженность по кредиту, а денег на погашение долга нет

  • Надо провести анализ расходов. Удобно пользоваться специальными программами для построения бюджета, но подойдет простой блокнот или тетрадь. Чаще всего эти подсчеты показывают, что не менее 10% средств в месяц уходит на случайные траты, которых человек даже не замечает и потом не может вспомнить, куда делись деньги.
  • Если человека на самом деле беспокоит, что будет, если не платить займ, ему стоит включить режим экономии. Чаще всего, просто пересмотрев статьи расходов, удается сэкономить до 30% денег в месяц, которые удастся использовать на оплату кредита. Не стоит экономить на необходимом – еде, счетах за коммуналку, лекарствах. Но полезно сократить траты на покупку одежды, развлечения, посещения кинотеатров и кафе.
  • Поиск новых источников дохода. Если заемщик не может платить по кредиту и беспокоится, что будет дальше, наиболее простой и удобный способ – зарегистрироваться на Кабанчике и брать заказы. За них платят сразу по завершению работы, день в день, поэтому можно быстро заработать нужную сумму.
  • Если на руках не один кредит, а 2 и больше, погашать первым делом надо тот, процентная ставка по которому выше. Переплата, что будет расти, если долго не платить кредит, является главной причиной падания в долговую яму. Банки всегда рассчитывают размер ежемесячных платежей таким образом, чтобы клиент заплатил наибольшую сумму. Поэтому стоит самостоятельно увеличивать размер платежей за кредиты с высокой комиссией, это создаст огромную экономию и освободит средства на закрытие небольших кредитов.
  • Когда сделан последний платеж, нужно обязательно убедиться, что кредит оплачен полностью, получить документ о том, что долгов больше нет и кредитный договор закрыт. Так как даже остатка в 1 гривну хватит, чтобы остаться в списках неплательщиков и со временем получить большой долг.

Должники часто интересуются, что будет, если не платить кредит 3 года, 5 лет? Чаще всего такие вопросы задают люди, взявшие кредиты в банках, которые позже закрылись, не пережив экономического кризиса. Они получают уведомление, что их кредит будет передан другому учреждению, после чего их могут годами не беспокоить. Из-за этого заемщики делают вывод, что о кредите забыли, и впадают в панику, когда получают звонок со словами об огромном долге. Ни один кредитор не согласится просто простить долг и потерять деньги. Поэтому должнику следует самому следить за своей финансовой ситуацией. Если не платить кредит в Украине, последствия будут теми же, что и в других странах – звонки коллекторов, давления, судебные иски. Лучше взять контроль над ситуацией в свои руки или обратиться за помощью юриста. По закону – потребительский кредит это ответственность клиента, поэтому суд может дать разрешение продать имущества должника с аукциона.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Огромные долги?? что делать??

Отмена заочного решения Приватбанка о взыскании долга по кредиту + услуги, и суммы переплат по таким кредитам по-прежнему будут огромными.