Платежным поручением является распоряжение владельца счета При частичной оплате платежного поручения банком используется.

Открыта форма:

Компания направила в банк документ о перечислении средств контрагенту. Контрагент заявил, что не получил денег. Что такое платежное поручение, основанием для каких действий служит и какие операции с его помощью доказывают юристы в судебных спорах.

Что такое платежное поручение и для чего используется

Платежное поручение – это документ, который используют в работе финансовые службы. Он формируется в результате проведения безналичных расчетов и подтверждает перечисление средств. Бланк представляет собой форму, которую утвердил банк России (положение, утв. 19.06.2012 № 383-П). Операционисты вбивают суммы и другие реквизиты в специально отведенные поля, подтверждением факта списания суммы со счета владельца становится банковская отметка. Для юриста платежное поручение – это документ, который важен как доказательство оплаты. Рассмотрим, когда он понадобится, всегда ли является ли доказательством и какое значение имеет.

Платежное поручение – это перевод денежных средств в рамках одной из форм безналичного расчета (гл. 1 положения № 383-П). Также применяются расчеты:

  • по аккредитиву;
  • инкассовыми поручениями;
  • чеками;
  • переводом денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование);
  • в форме электронных денежных средств. 

Способ и вид расчета стороны вправе определить по своему выбору.

Платежное поручение – общепринятый и удобный вариант решить вопрос для компаний. Аналогичный вариант используется также в суде. На сайтах судов можно найти не только реквизиты получателя, но и заполненные формы, в которых нужно указать только данные плательщика. Обратите внимание, что реквизиты могут отличаться в зависимости от инстанции, которая рассматривает дело. Чтобы не ошибиться, выберите нужную вкладку (первая инстанция, апелляция или кассация).

Кредитные организации самостоятельно утверждают процедуры. Обслуживающий банк может установить свой порядок приема к исполнению, отзыва, и аннулирования платежных поручений. Главное, чтобы регламент не противоречил положению № 383-П (письмо Минфина России от 20.01.2014 № 02-03-11/1603).

Зачем платежное поручение нужно юристам

Юридическое значение платежного поручения состоит в том, что документ используют в суде как доказательство:

  • факта оплаты, в том числе по договору;
  • основания своих требований (например, из споров о перечислении средств по договору займа, кредита);
  • подтверждения перечисления госпошлины за рассмотрение дела.

Доказательством оплаты, как правило, является распечатанный документ с синей печатью банка (постановление Президиума ВС Республики Башкортостан от 16.08.2017 по делу № 44г-321/2017). Чтобы получить такую платежку, потребуется отправиться в банк с доверенностью. Когда времени для этого нет, юристы просят бухгалтера сформировать документ из базы. Суды по-разному относятся к таким копиям. Они могут посчитать достаточным предоставление распечаток, которые заверил юрист или бухгалтер организации, или затребовать оригиналы (постановление АС Уральского округа от 22.01.2019 № Ф09-9033/18 по делу 3 А50-10095/2018).

Платежное поручение показывает частичную или полную оплату. Такой документ приносят в суд должники, чтобы подтвердить исполнение обязательства. В этом случае суд может удовлетворить иск в части, которую не исполнил должник (определение ВС РФ от 06.10.2017 № 304-ЭС17-15490 № А46-8031/2016).

Если на отсутствие доказательственной силы указывает оппонент, суд может отклонить такой довод.

Например, суд обратил внимание на право стороны, которая заявила об отсутствии синей печати на платежных поручениях, заявить о фальсификации (постановление АС Северо-Западного округа от 02.02.2018 № Ф07-15641/2017 по делу № А56-10529/2017). 

Кто составляет платежное поручение

Заполнение реквизитов платежного поручения регулирует приложение 1 к положению № 383-П. Чтобы перечислить деньги, заполняются:

  • данные о получателе/плательщике;
  • информация о платеже.

Если используется бумажная форма, в полях 43-44 потребуется подпись и печать, если плательщик ее использует.

Часть сведений заполняет банк, другую – клиент. Соответствующие поля содержат сведения о том, кто указывает данные. Так, банк заполняет поля 45, 62,71. Это следует из смысла указанных полей, поскольку там указана информация, которую может дать только банк (дата списания/поступления средств на счет). Поля с номерами 104-109 нужно заполнять, когда речь идет об обязательных платежах, налогах, уплатах в бюджет (Приказ Минфина России от 12.11.2013 № 107н). Для каждого поля банк России определил максимальное количество символов (приложение № 11).

В назначении платежа контрагенты, как правило, указывают реквизиты договора, приложения или заявки к нему. Подробности важны, когда деньги перечисляются траншами на конкретные цели.

Допустим, стороны заключили договор поставки. Покупатель направил средства с помощью платежного поручения и указал, что это оплата за конкретный товар. В этом случае будут действовать договорные санкции, если заинтересованная сторона не докажет обратное указанному в платежке. Например, поставщик не взыщет пени за просрочку оплаты, поскольку не получится переадресовать платеж на иную внедоговорную поставку. Покупатель вправе начислять неустойку, если к дате оплаты привязано исполнение обязательств поставщика, а последний его не выполнил.

Юрист редко самостоятельно формирует документы. Такие ситуации бывают в небольших компаниях, где одно лицо может совмещать должности бухгалтера и юриста. Правовой отдел интересует сумма, реквизиты, даты и назначение платежа. То есть сведения, которые подтверждают или опровергают сам факт оплаты, просрочку, соотнесение средств с исполнением конкретного обязательства. 

У банка есть день, чтобы исполнить поручение

С платежными поручениями работают банки и финансовые отделы компании-плательщика или получателя. Отдел составляет поручение в банк и направляет документы. Кредитная организация принимает и производит оплату. Каких-либо специальных этапов для юриста нет. Ему важно, чтобы документ имел отметку банка. В противном случае есть риск, что суд не примет доказательство.

Когда средства переводит физическое лицо, открывать расчетный счет в банке не обязательно. Потребуется только распоряжение обладателя средств (абз. 3 п. 5.7 положения № 383-П).

Финансовая служба направляет платежное поручение в банк. Сделать это необходимо в течение 10 календарных дней со дня, следующего за датой составления документа. В противном случае банк не произведет расчет (постановления АС Дальневосточного округа от 30.11.2018 № Ф03-5051/2018 по делу № А59-240/2018, Северо-Кавказского округа от 17.10.2017 № Ф08-6928/2017 по делу № А53-34616/2016). Оплата происходит в течение одного операционного дня (ст. 31 Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1). 

Какие проблемы возникают при использовании платежных поручений

Компании сталкиваются со сложностями по разным причинам. Например, когда меняют генерального директора. В этом случае плательщику нужно подать сведения в банк для смены карточки с подписями. Если бывший директор совершит операцию, пока данные в банке о новом руководители не изменились, оспорить ее будет сложно. Суды исходят из того, что у банка нет оснований сомневаться в полномочиях подписанта (определение ВС РФ от 14.06.2018 № 305-ЭС18-7145 по делу № А40-175477/2016). Еще одна проблема – банкротство банка компании. Неисполненные платежные поручения нужно указать в требовании при включении в реестр кредиторов (определение ВС РФ от 05.06.2017 № 308-ЭС17-6251 по делу № А53-14248/2016). 

Иногда споры возникают из-за технической ошибки в платежном поручении. Например, неправильно указанные реквизиты станут причиной отказа банка перевести средства. В суде придется доказывать исполнение (определение Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 18.10.2018 № 305-ЭС18-6679 по делу № А40-50267/2017).

В суд приходится обращаться, когда лицо получает средства ошибочно по вине операциониста или иного лица, которое направило неверное распоряжение (определение ВС РФ от 17.05.2019 № 305-ЭС19-6723 по делу № А40-169154/2018).

Платежное поручение не всегда выступает как бесспорное доказательство оплаты по договору. Недобросовестный контрагент может предъявить документ, который подтверждает иную оплату. Риск возникает, когда, например, спор идет об оплате партий товара. Отследить, что именно указанную сумму не внес плательщик, бывает трудно. Иногда требуется поднимать все первичные документы или делать сверку. В ряде случаев доказать, что платежное поручение не относится к спорной сумме, помогает заключение эксперта.

Например, в одном деле результаты бухгалтерской экспертизы показали, что документы по операциям на счете по форме и содержанию не соответствуют требованиям. На документе отсутствовала отметка плательщика, не было подписи и печати. Эксперт выявил противоречия в наименовании банка. В результате суд не удовлетворил требование и не взыскал средства (постановление АС Московского округа от 29.05.2018 № Ф05-20075/2016 по делу № А40-167876/14).

Из этой статьи юристы узнают

Расчетным центром Чешского национального банка, CERTIS, был ЧЭБ Момент исполнения платежного поручения наступает после поступления сумму перечисляемых денежных средств за счет оплаты комиссионных.

Постоянно действующее платёжное поручение

Глава 1. Общие положения
Глава 2. Отправка, акцептование и аннулирование платежного поручения
Глава 3. Исполнение банком-получателем платежного поручения отправителя
Глава 4. Платеж платежного поручения
Глава 5. Дополнительные положения
Глава 6. Переходные положения

ГЛАВА 1

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 1. Предмет регулирования Закона

Настоящий Закон определяет правовой режим переводов средств по платежному поручению и права и обязанности участников сделки перевода средств по платежному поручению в Республике Армения, а также их ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств.

Статья 2. Перевод средств по платежному поручению

Перевод средств по платежному поручению (далее — перевод средств)- начинающаяся с предъявления плательщиком платежного поручения комбинация последовательных действий, осуществляемых с целью уплаты предусмотренной суммы указанному в нем бенефициару. Перевод средств включает платежное поручение, отправленное банком плательщика или банком-посредником следующему банку с целью исполнения платежного поручения плательщика. Перевод средств завершается акцептованием платежного поручения плательщика банком бенецифиара в пользу бенефициара.

Статья 3. Платежное поручение

1. Платежное поручение — это данное банку в устной форме или электронным способом поручение уплатить или поручить другому банку уплатить бенефициару фиксированную или рассчитываемую сумму, если:
а) поручение, кроме срока платежа, не устанавливает иного условия оплаты бенефициара и
б)банк-получатель получает от отправителя возмещение дебетованием счета отправителя или иным способом,
в) отправитель прямо или опосредованно — через агента, систему перевода средств или телекоммуникационную систему — передает поручение банку-получателю.
Если поручение, соответствующее требованиям, установленным первым абзацем настоящего пункта, предусматривает совершение более одного платежа по бенефициару, то оно является отдельным платежным поручением по каждому платежу.

2. Сумма платежного поручения — это указанная в платежном поручении сумма, подлежащая выплате бенефициару.

3. Центральный банк в целях обеспечения плавности деятельности платежно-расчетной системы может устанавливать реквизиты платежных поручений, поручений об их аннулировании и извещений.

Статья 4. Участники сделки перевода средств

1. Участники сделки перевода средств являются сторонами сделок, необходимыми для осуществления перевода средств, — отправитель, банк-получатель и бенефициар.

2. Отправитель — лицо, отправляющее (передающее) платежное поручение банку-получателю. Отправителями могут быть плательщик, банк плательщика и банк-посредник (банки-посредники).

3. Плательщик — предъявитель первого платежного поручения о переводе средств.

4. Банк плательщика — это банк, получающий платежное поручение от плательщика. Если плательщик является банком, то он также является банком плательщика.

5.Банк-посредник — любой банк-получатель, кроме банков плательщика и бенефициара.

6. Банк-получатель — это банк, которому адресовано платежное поручение отправителя (банк плательщика, банк-посредник (банки-посредники) и банк бенефициара).

7. Бенефициар — конечный адресат перевода суммы платежного поручения плательщика.

8. Банк бенефициара — указанный в платежном поручении плательщика банк:

а) в котором находится счет бенефициара, подлежащий кредитованию согласно платежному поручению плательщика, или
б) который в соответствии с платежным поручением плательщика должен выплатить бенефициару сумму платежного поручения.

9. Банк, его филиалы и операционные конторы (пункты) считаются самостоятельными участниками перевода средств. Возникающие в связи с переводом средств права и обязанности, установленные настоящим законом для банков, таким же образом распространяются на филиалы и операционные конторы (пункты) банков.

Cтатья 5. Системы перевода средств

Системами перевода средств являются специализированные системы сообщения Центрального банка, банка или банков, через коорые платежные поручения, поручения об их аннулировании и (или) извещения о счетах (выписки из счетов) передаются адресованным в них лицам.

Статья 6. Обязательство разъяснения клиенту существенных условий договора

1. При заключении договора о переводе средств банк обязан надлежащим образом ознакомить клиента
с его правами, обязанностями и существенными условиями договора.

2. В случае неисполнения банком установленного настоящей статьей обязательства договор по иску клиента может быть признан недействительным.

Статья 7. Операционный день. Момент получения платежного поручения

1. Операционный день перевода средств (далее — операционный день)- промежуток времени в календарном дне, в течение которого банк принимает, акцептует и (или) отправляет (переводит) платежные поручения, поручения об их аннулировании, а также предоставляет извещения о счетах (выписка из счетов).
Операционный день перевода средств банк устанавливает самостоятельно. Банк обязан по первому требованию клиента или при заключении с ним соответствующего договора информировать его об операционных часах перевода средств в банке.

2. Если платежное поручение или поручение о его аннулировании получено после окончания операционного дня перевода средств, они считаются полученными в начале следующего операционного дня перевода средств.

ГЛАВА II

ОТПРАВКА,АКЦЕПОВАНИЕ И АННУЛИРОВАНИЕ ПЛАТЕЖНОГО ПОРУЧЕНИЯ

Статья 8. Процедура безопасности

1. Платежное поручение действительно, если оно отправлено указанным в нем качестве отправителя лицом или его представителем.

2. Платежное поручение, не соответствующее пункту 1 настоящей статьи, также действительно, если:
а) согласно договору, заключенному между банком и отправителем, платежное поручение, отправленное банку клиентом или от его имени, подлежит удостоверению посредством определенной процедуры безопасности и
б) банк принял его добросовестно с процедурой безопасности, предусмотренной договором, заключенным между банком и отправителем, и иным распоряжением клиента. Банк не обязан выполнять требования отправителя, которые противоречат письменному договору либо не получены способом и в сроки, предоставляющие банку-получателю возможность для совершения соответствующих действий.

3. Платежное поручение, принятое в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи, недействительно, если отправитель доказывает, что:
а) платежное поручение не отправлено лицом (лицами):
— которое отправитель когда-либо уполномочил или доверил ему отправлять, предъявлять платежное поручение или выполнять действия, связанные с внедрением процедуры безопасности, и
— которое, будучи не уполномоченным на то банком-получателем, получило из находящихся в распоряжении отправителя источников сведения, открывающие возможность для данного перевода, независимо от виновности отправителя или способа добывания сведений, и
б) при отправлении данного платежного поручения не были использованы возможности и средства перевода отправителя.

4. При наличии минимальных требований, предъявляемых к процедурам безопасности, установленным Центральным банком согласно пункту 3 статьи 8 настоящего Закона, платежное поручение действительно, если процедура безопасности, предусмотренная пунктом 2 настоящей статьи, отвечает данным минимальным требованиям.

5. Права и обязанности участников перевода, вытекающие из пунктов 1,2 и 4 настоящей статьи, не могут быть изменены по договору или правилами системы перевода средств.

6. Настоящая статья относится также к поручениям об аннулировании платежного поручения.

Статья 10 . Последствия недействительности платежного поручения

1. Если банк-отправитель акцептует недействительное платежное поручение (статья 9), и отправитель выполнил свое обязательство по оплате (статьи 25 и 26), то по требованию отправителя банк-получатель обязан возвратить эту сумму платежного поручения и проценты, начисленные на эту сумму со дня получения банком суммы до дня возвращения этой суммы полностью. Отправитель лишается права получения процентов, если он в возможно короткий срок, но не позднее чем в течение двадцати дней с момента поступления извещения (в устной, письменной форме, электронным способом) об акцептовании отправленного банком-получателем платежного поручения или дебетования счета отправителя не представил банку возражение.

2. Обязательство банков, установленное настоящей статьей, не подлежит изменению по договору или правилами системы перевода средств.

Статья 11. Ошибка в платежном поручении

1. Если платежное поручение отправителя передано с соблюдением процедуры, то:
а) в платежном поручении отправителя ошибочно указан не предусмотренный им бенефициар, или
б) в платежном поручении отправителя ошибочно указана более высокая сумма платежа, чем было им предусмотрено, или
в) отправитель ошибочно отправил дубликат отправленного им ранее платежного поручения, и
если отправитель доказывает, что он выполнил требования процедуры безопасности и что ошибка была бы обнаружена, если банк-получатель также выполнил бы их, то отправитель не обязан уплачивать банку-получателю сумму платежного поручения, а в случае, предусмотренном подпунктом ,,б» настоящего пункта, — разницу между суммой, ошибочно указанной в платежном поручении отправителя, и суммой, предусмотренной отправителем,банк-получатель может в установленном законодательством порядке потребовать от бенефициара возврата ошибочно выплаченной ему суммы.

2. Если:
а) в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи отправитель ошибочного платежного поручения не обязан уплачивать банку-получателю сумму платежного поручения или ее часть, и
б) отправитель извещен (в устной, письменной форме или электронным способом) банком-получателем об акцептовании платежного поручения или дебетовании счета отправителя,
то отправитель обязан в возможно короткий срок, но не позднее, чем в течение шестидесяти дней с момента поступления вышеуказанного извещения, выявить данную ошибку и об этом незамедлительно сообщить банку-получателю. В противном случае, если банк-получатель доказывает, что отправитель не исполнил или исполнил с опозданием свое установленное настоящим пунктом обязательтство, отправитель обязан возместить ущерб, понесенный банком вследстивие ошибки, при этом размер возмещения не может превышать сумму данного платежного поручения.

3. Настоящая статья относится также к поручениям об аннулировании платежного получения.

Статья 12. Отправление платежного поручения посредством системы перевода средств или
иной системы сообщения

1. Если адресованное банку-получателю платежное поручение отправляется посредством системы перевода средств или иной системы сообщения, то в случае несоответствия друг другу платежного поручения, отправленного системе и полученного от системы, банк-получатель принимает за основу платежное поручение, полученное от системы.

2. Пункт 1 настоящей статьи не относится к системе перевода средств Центрального банка. Центральный банк за неправильное исполнение платежных поручений ответственен в качестве банка-посредника.

3. Настоящая статья относится также к поручениям об аннулировании платежного поручения.

Статья 13. Идентификация бенефициара

1. Если в полученном от банка бенефициара платежном поручении указаны имя идентифицируемого или неизвестного данному банку бенефициара, номер его счета или идентификации, то платежное поручение не подлежит акцептованию, и никто не приобретает прав бенефициара, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи.

2. Если бенефициар, указанный в полученном банком бенефициара платежном поручении, идентифицируется по имени и номеру счета или иному номеру идентификации, но имя и номер идентифицируют разных лиц, то банк бенефициара руководствуется следующими правилами:
а) за исключением случаев, установленных пунктом 3 настоящей статьи, при идентификации бенефициара за основу принимаются номер счета или идентификации, если банк бенефициара не осведомлен, что имя и номер бенефициара идентифицируют разных людей. При этом банк бенефициара не обязан выяснять, идентифицируют ли имя и номер одно и то же лицо;
б) если банк бенефициара оплачивает лицо, идентифицированное по имени, или он осведомлен, что имя и номер идентифицируют разных лиц, то никто не приобретает прав бенефициара, за исключением лица, получившего от банка бенефициара сумму платежного поручения, которое согласно закону или договору имело право получать платеж от плательщика. Если никто не приобретает прав бенефициара, то платежное поручение считается акцептованным.

3. Если платежное поручение, предусмотренное пунктом 2 насоящей статьи, акцептовано, имя и номер бенефициара, указанные в платежном поручении плательщика, идентифицируют разных лиц, и банк бенефициара совершает платеж в соответствии с подпунктом ,,а» пункта 2 настоящей статьи, то применяются следующие правила:
а) плательщик обязан уплатить сумму платежного поручения, если он является банком;
б) плательщик не обязан уплатить, если он не является банком и доказывает, что лицо, идентифицированное по номеру в платежном поручении, согласно закону или договору не имело права получать платеж от плательщика;
в) плательщик обязан уплатить, если он не является банком, а банк плательщика доказываает, что до акцептования им платежного поручения плательщика последний был осведомлен о праве банка бефициара идентифицировать бенефициара по номеру.

4. Если в случае, предусмотренном подпунктом ,,а» пункта 2 настоящей статьи, банк бенефициара оплачивает идентифицированное по номеру платежного поручения лицо, а последнее не имело права получать платеж от плательщика, то в установленном законодательством Республики Армения порядке от этих лиц могут требовать возмещения:
а) плательщик, если в соответствии с пунктом 3 настоящей статьи он обязан уплатить указанную в платежном поручении сумму, или
б) банк плательщика, если плательщик не является банком и не обязан уплатить указанную в платежном поручении сумму.

Статья 14. Идентификация банка-посредника и банка бенефициара

1. Если указанный в платежном поручении банк-посредник или банк бенефициара идентифицированы только по номеру (коду), то при их идентификации банк-получатель принимает за основу только номер банка-посредника или банка бенефициара и не обязан выяснять, идентифицируется ли данный банк по номеру, а отправитель, принимая за основу номер банка-посредника или банка бенефициара, обязан возместить убытки, причиненные банку-получателю вследствие исполнения или попытки исполнения платежного поручения.

2.. Если указанные в платежном поручении банк-посредник или банк бенефициара идентифицируется по наименованию и номеру (коду), то наименование и номер идентифицируют разных лиц, то при их идентификации применяются следующие правила:
а) если отправитель является банком, то банк-получатель может принять за основу номер, если банк-получатель на момент исполнения платежного поручения не осведомлен, что указанные в платежном поручении наименование и номер идентифицируют разных лиц. При этом банк-получатель не обязан выяснять, идентифицируют ли наименование и номер один и тот же банк. Отправитель, принимая за основу номер банка-посредника или банка бенефициара, обязан возместить убытки, причиненые банку-получателю вследствие исполнения или попытки исполнения платежнлого поручения;
б) если отправитель не является банком и банк-получатель доказывает, что отправитель до акцептования им платежного поручения последнего был осведомлен о праве банка-получателя на идентификацию банка-посредника или банка бенефициара только по номеру (даже если в платежном поручении указаны наименование и номер последнего), то применяется подпункт ,,а» настоящего пункта;
в) независимо от обстоятельства, является ли отправитель банком или нет, банк-получатель может принять за основу наименование банка-посредника или банка бенефициара, если банк-получатель на момент исполнения платежного поручения не осведомлен, что указанные в платежном поручении наименование и номер идентифицируют разных лиц. При этом банк-получатель не обязан выяснять, идентифицируют ли наименование и номер один и тот же банк;

4. Платежное поручение не считается акцептованным банком плательщика до дня платежа, если данный банк является банком бенефициара, или до дня исполнения, если данный банк является банком бенефициара, или до дня исполнения, если данный банк не является банком бенефициара. Если банк плательщика исполняет платежное поручение до установленного в нем дня исполнения или оплачивает указанного в нем бенефициара до дня платежа, а плательщик впоследствиии выдает поручение об аннулировании платежного поручения в соответствии со статьей 17 настоящего Закона, то плательщик не обязан уплачивать банку сумму платежного поручения, а банк мжет потребовать от бенефициара возврата этой суммы в установленном законом порядке.

5. Акцептование платежного поручения исклюючает его дальнейшее отклонение.

Статья 16 . Отклонение платежного поручения

1. Банк-получатель может отклонить платежное поручение, известив об этом отправителя в устной, письменной форме или электронным способом. Платежное поручение считается отклоненным с момента получения извещения.

2. Банк-получатель (кроме банка бенефициара) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежного поручения отправителя обязан выплатить ему проценты с суммы платежного поручения со дня исполнения до дня отклонения платежного поручения включительно, если:
а) по состоянию на день исполнения платежного поручения остаток на счете отправителя достаточен для исполнения платежного поручения, и
б) платежное поручение не отклонено до истечения дня исполнения, и
в) проценты на остаток на данном счете отправителя не начисляются.
Если остаток на счете отправителя умньшается (со дня исполнения до дня поступления извещения об отклонении отправителем платежного поручения включительно), то сумма процентов, выплачиваемых банком-получателем за этот промежуток времени, соответственно уменьшается.

3. Неакцептованное платежное поручение считается отклоненным с момента, когда:
а) лицензия на банковскую деятельность банка-получателя признана утратившей силу или недействительной, если данный банк не является бенефициаром, или
б) в оношении банка-получателя началась процедура банкротства — в его отношении назначен предварительный опекун, опекун или ликвидационный управляющий, или
в) банк-получатель прекращает или отказывается совершать платежи или извещает об этом отправителя.

4. Отклонение платежного поручения исключает его дальнейшее акцептование.

Статья 17. Признание платежного поручения аннулированным. Акцептование поручения
об аннулировании

1. Аннулирование платежного поручения — прекращение перевода суммы данного платежного поручения на условии немедленного возвращения данной суммы отправителю. В случае аннулирования платежного поручения его акцептование отменяется, а вытекающие из акцептования права и обязанности сторон перевода средств прекращаются.
Платежное поручение может быть аннулировано в соответствии с настоящим Законом — на основании поручения об аннулировании платежного поручения, выданного отправителем или судом.

2. Поручение об аннулировании платежного поручения направляется банку-получателю (в устной, письменной форме или электронным способом) в порядке, установленном договором отправителя с последним или правилами системы перевода средств. Договором или правилами системы перевода средств могут устанавливаться реквизиты поручения об аннулировании платежного поручения.

3. Акцептование поручения об аннулировании платежного поручения — принятие обязательства на аннулирование платежного поручения. Акцептование поручения об аннулировании платежного поручения исключает дальнейшее акцептование данного платежного поручения.

4. Поручение об аннулировании платежного поручения действительно и подлежит акцептованию, если оно:
а) отвечает требованиям пункта 2 настоящей статьи, и
б) получено банком-получателем способом и в срок, предоставляющий последнему возможность предпринять соответствующие действия до акцептования данного поручения.

5. После акцептованного платежного поручения поручение и его аннулировании подлежат акцептованию в случаях, предусмотренных пунктами 6 и 7 настоящей статьи, если банк-получатель соглашается его акцептовать или если правила системы перевода позволяют его акцептовать без согласия банка-получателя.

6. Поручение об аннулировании платежного поручения, выданное в отншении платежного поручения, акцептованного иным кроме банка бенефициара банком-получателем, не может быть акцептовано, пока поручение об аннулировании платежного поручения, отправленного соответствующим образом банком-получателем, не акцептовано следующим банком-получателем.

7. Поручение об аннулировании платежного поручения, выданное в отношении платежного поручения., акцептованного банком бенефициара, не может быть акцептовано, за исключением случаев, когда данное платежное поручение отправлено:
а) во исполнение платежного поручения, которое не отправлено указанным в нем в качестве отправителя лицам или его уполномоченным представителем, или
б) вследствие ошибки представителя:
— ошибочно отправлен дубликат платежного поручения, ранее отправленного отправителем, или
— в платежном поручении ошибочно указывается бенефициар, не имеющий права на получение платежа от отправителя, или
— в платежном поручении ошибочно указывается более крупная сумма нежели та, которую бенефициар имеет право получать от отправителя.
В случае аннулирования платежного поручения банк бенефициара имеет право в установленном законом порядке потребовать возврата уплаченной бенефициару суммы.

8. Платежное поручение, не акцептованное на момент истечения пятого операционного дня после указанного в платежном поручении для исполнения или платежа, аннулируется.

9. В случае акцептования в соответствии с пунктами 5, 6 и 7 настоящей статьи поручения об аннулировании акцептованного платежного поручения отправитель обязан возместить причиненные банку-получателю вследствие аннулирования или попытки аннулирования платежного поручения убытки и произведенные им расходы, если иное не предусмотрено договором или правилами системы перевода средств.

10. В случае смерти отправителя, признания его недееспособным или ограниченно дееспособным, его реорганизации или ликвидации платежное поручение данного отправителя теряет силу, если банк-получатель знал о вышеуказанных фактах до акцептования данного платежного поручения и имел возможность предпринять необходимое действие.

11. Договоры или правила системы перевода средств действуют постольку, поскольку не противоречат пункту 2 настоящей статьи.

Статья 18. Обязательство банка-получателя акцептования платежного поручения

1. Банк-получатель не обязан акцептовать платежное поручение, если договором, заключенным с отправителем, или правилами системы перевода средств подобная обязанность не предусмотрена.

2. Установленная настоящим Законом ответственность, вытекающая из акцептования,: возникает только после акцептования платежного поручения в соответствии со статьей 15 настоящего закона. Пределы и объем ответственности банка устанавливаются настоящим Законом, если иное не установлено договором или правилами ситемы перевода средств.

3. Банк-получатель не является представителем (агентом) отправителя акцептованного платежного поручения или указанного в нем бенефициара.

ГЛАВА III

ИСПОЛНЕНИЕ БАНКОМ-ПОЛУЧАТЕЛЕМ ПЛАТЕЖНОГО ПОРУЧЕНИЯ ОТПРАВИТЕЛЯ

Статья 19. Исполнение и день исполнения платежного поручения

1. Платежное поручение считается исполненным банком-получателем (кроме банка бенефициара), когда банк отправляет платежное поручение по исполнении поступившего платежного поручения. Платежное поручение, полученное банком бенефициара, акцептуется , но не исполняется.

2. Днем исполнения платежного поручения считается день получения платежного поручения или следующий непосредственно за ним день, когда банк-получатель отправляет или мог бы отправить платежное поручение — во исполнение платежного поручения отправителя.
День исполнения платежного поручения не может предшествовать дню поступления данного платежного поручения.
Если в платежном поручении указан только день платежа, то днем исполнения считается день платежа или тот операционный день, когда отправка банком-получателем соответствующего платежного поручения необходима для совершения платежа бенефициару в день платежа.

Статья 20. Обязательства банка-получателя при исполнении платежного поручения

1. За исключением случаев, установленных пунктами 2, 3 и 4 настоящей статьи, банк-получатель при исполнении платежного поручения, акцептованного в соответствии со статьей 15 настоящего закона, обязан:
а) в течение для исполнения отправить платежное поручение, соответствующее платежному поручению отправителя, и исполнить требования платежного поручения отправителя, касающиеся способа его отправки и выбранных для отправки банков-посредников и системы перевода средств;
б) отправить платежное поручение возвожно быстрым для него способом, если в платежном поручении предусмотрено такое требование. Если в платежном поручении отправителя указан день платежа, но не указан день исполнения, то банк-получатель обязан отправить свое платежное поручение в такой срок и таким способом, которые необходимы для обеспечения платежа бенефициару в день платежа или после него в возможно короткий срок.

2. При исполнении платежного поручения банк-посредник, действуя добросовестно, может самостоятельно выбрать банки-посредники или систему перевода средств, если в платежном поручении отправителя иное не предусмотрено.

3. В случае, если в платежном поручении предусмотрен определенный порядок отправки, банк-получатель обязан отправить свое платежное поручение данным способом или таким же быстрым способом.

4. Банк-получатель не вправе без согласия отправителя оплачивать оказанные им услуги за счет суммы платежного поручения отправителя.

Статья 21. Неправильное исполнение платежного поручения

1. Если банк-получатель исполнил платежное поручение отправителя:

а) отправив платежное пручение, предусматривающее большую, чем предусмотрено в нем самом, сумму, или
б) отправил дубликат платежного поручения, отправленного ранее,
то отправитель обязан уплатить банку-получателю только сумму патежного поручения отправителя — в соответствии с пунктом 2 статьи 25 настоящего закона, если удовлетворены остальные условия, установленные этим пунктом. банк имеет право в установленном законом порядке потребовать от бенефициара возврата разницы между суммой, полученной по неправильному платежному поручению, и суммой платежного поручения отправителя.

2. Если банк-получатель исполнил платежное поручение отправителя, отправив платежное поручение, предусматривающее меньшую, чем предусмотрено в нем самом, сумму, то отправитель обязан уплатить банку-получателю сумму платежного поручения отправителя — в соответствии с пунктом 2 статьи 25 настоящего Закона, если:

а) остальные требования, установленные пунктом 2 статьи 25 настоящего Закона, удовлетворены, и
б) банк-получатель исправляет ошибку, то отправив дополнительное платежное поручение в пользу бенефициара, указанного в платежном поручении отправителя.
Если банк-получатель не исправляет ошибку, то отправитель акцептованного им платежного поручения обязан уплатить банку-получателю только сумму неправильного платежного поручения.
Настоящее правило не применяется в случаях, когда банк-получатель исполнил платежное поручение отправителя, отправив платежное поручение, предусматривающее меньшую, чем предусмотрено в нем сумму бенефициара, и перевод средств завершен согласно неправильному платежному поручению, то отправитель неправильно исполненного платежного поручения, обязан возвратить суммы указанного платежного поручения в установленном законом порядке.

Статья 22. Обязательство отправителя или ненадлежащее исполнение платежного  поручения.

1. В случае задержки совершения платежа бенефициару вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения банком-получателем обязательства, установленного статьей 20 настоящего Закона, банк-получатель обязан выплатить плательщику данного превода или бенефициару проценты с задержанной суммы.

2. Если вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения банком-получателем обязательства, установленного статьей 20 настоящего закона, перевод не завершен или не совершен банками-посредниками, указанными отправителем, или если отправлено платежное поручение, не соответствующее условиям платежного поручения плательщика, то банк-получатель обязан возместить все убытки, причиненные вследствие этого плательщику, в той мере, в какой они не были возмещены в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи.

3. В случаях, предусмотренных пунктами 1 и 2 настоящей статьи, банк-получатель обязан возместить убытки, причиненные отправителю вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей, в том числе все произведенные отправителем расходы, включая сумму вознаграждения за юридические услуги.

4. Если банк-получатель по договору обязался акцептовать платежное поручение отправителя, однако в условиях отсутствия в договоре оснований для отклонения или неакцептования платежного поручения не акцептует его, то банк-получатель обязан возместить убытки, причиненные отправителю вследствие неакцептования, включая сумму вознаграждения за юридические услуги.

5. Предусмотренная настоящей статей ответственность банка-получателя не может быть усилена по договору или правилами системы.

ГЛАВА IV

ПЛАТЕЖ ПЛАТЕЖНОГО ПОРУЧЕНИЯ

Статья 25. День платежа по платежному поручению

Днем платежа по платежному поручению является операционный день, когда сумма платежного поручения подлежит выплате бенефициару банком бенефициара.
День платежа может быть указан в платежном поручении, который, однако, не может предшествовать дню получения банком бенефициара данного платежного поручения.
При отсутствии в платежном поручении отметки о дне платежа таковым считается день получения банком бенефициара платежного поручения.

Статья 25. Обязательство отправителя оплаты банка-получателя

1. Акцептование платежного поручения банком бенефициара обязывает отправителя выплачивать сумму платежного поручения, причем отправитель не обязан выплачивать сумму платежного поручения до дня платежа.

2. За исключением случаев, предусмотренных пунктом 4 настоящей статьи и статьей 22 настоящего Закона, акцептование платежного поручения банком-получателем (кроме банка бенефициара) обязывает отправителя уплатить сумму платежного поручения, причем отправитель не обязан уплачивать сумму платежного поручения до дня исполнения его платежного поручения. Данный отправитель освобождается от обязательства уплачивать банку-получателю сумму своего платежного поручения, если перевод средств не завершен акцептованием платежного поручения банком бенефициара в пользу указанного в нем бенефициара.

3. Банк-получатель обязан возвратить уплаченную отправителем сумму, которую отправитель не обязан был уплачивать. Банк-получатель обязан также выплатить проценты с этой суммы, начиленные с момента уплаты отправителем этой суммы банку-получателю, за исключением случаев, предусмотренных статьями 10 и 22 настоящего закона.

4. Если:
а) перевод средств не завершен акцептованием платежного поручения банка бенецифиара в пользу указанного в нем бенефициара, и
б) банк-посредник обязан возвратить сумму платежного поручения в соответствии с пунктом 3 настоящей статьи, но не выполняет это обязательство на основании какого-либо из случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 16 настоящего Закона, или иного закона, то отправитель, исполнивший платежное поручение, предусматривающее условие совершения перевода через данный банк-посредник (подпункт ,,а» пункта 1 статьи 20), имеет право потребовать сумму платежного поручения от отправителя данного платежного поручения. Право требования банка, совершившего платеж банку-посреднику в соответствии в пунктом 3 настоящей статьи, переходит к отправителю первого платежного поручения, предусматривающего перевод через данный банк-посредник.

5. Права освобождения отправителя от оплаты (пункт 21) и получения им платежа (пункт 3) не могут быть изменены по договору или правилами системы перевода средств.
6. Положения настоящей статьи действуют постольку, поскольку статьями 11 и 13 настоящего Закона иное не установлено.

Статья 26. Оплата банка-получателя отправителем

1. Обязательство отправителя оплатить банк-полоучатель, установленное статьей 25 настоящего Закона, считается исполненным, когда оплата происходит в соответствии с настоящим Законом.

2. Если отправитель является банком, то платеж отправителя считается совершенным, когда банк-получатель получает окончательный расчет обязательства через Центральный банк или систему перевода средств.

3. Если отправитель является банком и кредитует находящийся у него или в другом банке счет банка-получателя, то платеж отправителя считается совершенным с момента, когда кредитованная сумма списывается со счета, или (если сумма не списывается) к концу календарного дня, в течение которого кредитованная сумма могла быть списана, и банк-получатель был осведомлен об этом.

4. Если банк-получатель дебетует находящийся в него счет отправителя, то платеж отправителя считается совершенным с момента дебетования счета, причем платеж считается совершенным в объеме, в котором остаток на счете достаточен для удовлетворения требования банка-получателя.

5. Если отправитель и банк-получатель являются членами системы перевода средств, предусматривающей взаимный зачет обязательств, то платеж отправителя считается совершенным с момента получения банком-получателем окончательного расчета обязательств в порядке, установленном правилами системы.

6. При наличии договора между отправителем и банком-получателем о зачете взаимных обязательтств, предусмотренных статьей 25 настоящего Закона, платеж отправителя считается совершенным с момента совершения зачета в установленном данным договором порядке в объеме зачтенных обстоятельств.

7. В случаях, не предусмотренных настоящим законом, момент исполнения отправителя обязательства оплаты банка-получателя, установленного статьей 25 настоящего Закона, определяется гражданским законодательством Республики Армения.

Статья 27. Обязательство банка бенефициара по платежу и извещению бенефициара

1. Банк бенефициара обязан выплатить бенефициару сумму акцептованного им платежного поручения в день платежа, за исключением случаев, предусмотренных статьей 17 и пунктом 4 статьи 28 настоящего Закона. если банк бенефициара акцептовал платежное поручение после окончания операционного дня перевода средств, он обязан выплатить бенефициару указанную в платежном поручении сумму в течение следующего операционного дня перевода средств.
Банк бенефициара обязан возместить все понесенные бенефициаром убытки, ставшие следствием неисполнения или ненадлежащего исполнения банком бенефициара обязанности платежа в отношении бенефициара явилось следствием имеющегося в него обоснованного сомнения относительно права бенефициара на получение данного платежа.

2. Если сумма платежного поручения согласно акцептованному банком бенефициара платежному поручению подлежит уплате (кредитованию) на счет бенефициара в данном банке, то банк бенефициара обязан известить (в устной, письменной форме или электронным способом)бенефициара о поступлении платежного поручения до начала календарного дня, следующего за днем платежа. Если сумма платежного поручения не подлежит кредитованию на счет бенефициара, то банк бенефициара обязан известить бенефициара только в случае, если оно требуется по платежному поручению.

3. Банк бенефициара обязан выплатить бенефициару проценты за неизвещение или извещение с опозданием в порядке, установленном пунктом 2 настоящей статьи. Проценты исчисляются с начала календарного дня, следующего за днем платежа, до дня извещения бенефициара включительно. Банк бенефициара не несет ответственности за понесенные бенефициаром убытки, ставшие следствием неизвещения или извещения с опозданием бенефициара банком бенефициара, за исключением государственной пошглины, связанной с оспариванием в судебном порядке выплаты предусмотренных пунктом процентов и платежей за юридические услуги.
Бенефициар считатется изщвещенным с момента отправки бенефициару соответствующего извещения или выписки со счета или с момента извещения иным способом о факте получения бенефициаром платежа. Бенефициар может быть извещен по телефону или иными телекоммуникационными средствами. Извещение может быть отправлено бенефициару по почте (заказным или иным надежным письмом). банк обязан избрать такое средство извещения и применить такой способ, которые обеспечат получение бенефициаром извещения.

4. Права бенефициара на получение платежа и возмещение его убытков, установленное пунктом 1 настоящей статьи, не могут быть изменены по договору или правилами системы перевода средств. Права бенефициара на получение извещения и процентов, предусмотренные пунктами 2 и 3 настоящей статьи, могут быть изменены по договору или правилами системы переводла средств, если бенефициар был извещен о соответствующем положении данного договора или правил до начала перевода средств.

Статья 28. Платеж банка- бенефициара бенефициару

1. При кредитовании счета бенефициара, указанного банком бенефициара и платежном поручении, обязательство банка бенефициара, установленное пунктом 1 статьи 27 настоящего закона, считается исполненным в тот момент и в таком объеме, когда и в каком размере:
а) бенефициар в порядке, установленном пунктом 2 статьи 27 настоящего закона, извещается о праве бенефициара на списание суммы, кредитованной на его счете, или
б) сумму платежного поручения банк бенефициара согласно статье 31 настоящего Закона направляет на исполнение имеющихся у бенефициара обязательств, или
в) предоставляет указанную в платежном поручении сумму в распоряжение бенефициара.

2. Если банк бенецифиара, кредитуя счет бенефициара, не совершает платеж, момент исполнения обязательства бенефициара, предусмотренный статьей 27 настоящего закона, определяется гражданским законодательством Республики Армения.

3. Положение заключенного с бенефициаром договора, согласно которому банк бенефициара имеет право требовать уплаченную последним сумму платежного поручения, если банк бенефициара не получил ее от отправителя, недействительно, за исключением случаев, установленных пунктом 4 настоящей статьи.

4. Правилами системы перевода средств могут быть предусмотрены условные платежи бенефициарам, совершаемые до получения банком бенефициара суммы, указанной в акцептованном платежном поручении банка бенефициара. При совершении условного платежа бенефициару, предусмотренного правилами системы перевода средств, бенефициар обязан возвратить полученную сумму банку бенефициара, если:
а) до начала перевода средств плательщик и бенефициар извещены о том, что платеж будет условным, и бенефициар извещены о том, что платеж будет условным, и
б) банк плательщика, банк бенефициара и бенефициар согласились применять правила, предусматривающие условные платежи,и
в) банк бенефициара не получил от правителя сумму акцептованного им платежного поручения.

Есдли бенефициар в соответствии с первым абзацем настоящего пункта обязан возвратить полученную им сумму бенефициара, то акцептование банком бенефициара платежного поручения утрачивает силу, платежное поручение аннулируется, а платеж плательщика бенефициару, предусмотренный статьей 29 настоящего Закона, считаются не завершенным.

Статья 29. Платеж плательщика бенефициару. Исполнение основного обязательства

1. За исключением случаев, предусмотренных статьей 17 и пунктом 4 статьи 26 настоящего Закона, платеж пательщика бенефициару считается совершенным с момента акцептования платежного поручения банком бенефициара в пользу бенефициара -в размере суммы акцептованного банка бенефициара платежного поручения, но не более суммы платежного поручения плательщика.

2. Если платеж, предусмотренный пунктом 1 настоящей статьи, совершается плательщиком с целью исполнения обязательства плательщика в отношении бенефициара (основное обязательство), то обязательство плательщика считается исполненным, за исключением случаев, когда:
а) платеж, предусмотренный пунктом 1 настоящей статьи, совершен в форме и способом, противоречащими договору, повлекшему основное обязательство, и
б) бенефициар после получения от банка бенефициара извещения о получении платежного поручения незамедлительно извещает плательщика об отказе от принятия платежа, и
в) сумму платежного поручения бенефициару не списал со своего счета или она не была направлена на погашение иных обязательств бенефициара, и
г) вследствие совершения платежа согласно договору бенефициар, понесет убытки.
Если платеж плательщика, предусмотренный пунктом 1 настояще статьи, не влечет исполняющие плательщиком основного обязательства, то право бенефициара на получение платежа от банка бенефициара, предусмотренных статьей 27 настоящего Закона, переходит к плательщику.

3. Если сумма акцептованного платежного поручения бенефициара меньше суммы платежного поручения плательщика, что является следствием оплаты услуг, оказанных участникам перевода средств — одним или более банками-получателями, то основное обязательство плательщика считается исполненным в размере суммы отправленного им платежного поручения, за исключением случаев, когда плательщик отказывается по требованию бенефициара уплатить последнему сумму, уменьшенную в соответствии с настоящим пунктом.

4. Права и обязанности плательщика и бенефициара, предусмотренные настоящей статьей, могут быть изменены только по заключенному между ними договору.

ГЛАВА V

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 30. Договоры и правила сисиетмы  перевода средств

1. Права и обязанности участников перевода средств могут быть изменены по заключенному между ними договору, за исключением случаев, когда эти изменения запрещаются настоящим Законом.

2. Согласно настоящему Закону, правилами системы перевода средств являются правила, которые:
а) устанавливаются Центральным банком и регулируют права и обязанности банка, являющихся сторонами переводов, совершаемых посредством его системы перевода средств, или
б) устанавливаются банками и регулируют отправку платежных поручений посредством их системы перевода средств, а также права и обязанности сторон в связи с отправкой платежных поручений.

3. За исключением случаев, установленных настоящим Законом, правилами системы перевода средств могут быть изменены взаимные права и обязанности банков-членов данной системы. Правилами системы перевода средств в случаях, предусмотренных пунктом 5 статьи 27, пунктом 3 статьи 28, пунктом 3 статьи 30 настоящего Закона, могут быть изменены также в установленные настоящим законом права и обязанности других участников, не являющихся членами системы.

Статья 31. Право зачета банка бенефициара

1. Если банк бенефициара получил платежное поручение, согласно которому счет бенецифиара в данном банке подлежит кредитованию, и бенефициар имеет в отношении данного банка обязательство, срок исполнения которого истек, то банк может в установленном законом порядке в одностороннем порядке зачесть сумму полученного платежного поручения с имеющихся в отношении него обязательством после кредитования счета бенефициара.

2. Банк бенефициара обязан направить кредитованную на счете бенефициара сумму на удовлетворение требований в отношении бенефициара, подлежащих удовлетворению в бесспорном порядке, если банк бенефициара, знал или обязан был знать о наличии такого требования. Требования, подлежащие удовлетворению в бесспорном порядке, удовлетворяются за счет средств бенефициара, в установленной законом очередности.

Статья 32. Постановления об аресте или запрете,предъявляемые банку-получателю.
Постановления суда о запрете на перевод средств

1. В установленном законодательством Республики Армения порядке постановлением суда могут быть запрещены только:

а) плательщику — отправка платежного поручения;
б) банку плательщика — акцептование платежного поручения плательщика;
в) банку бенефициара — передача в распоряжение бенефициара средств акцептованного платежного поручения;
г) бенефициару — списание банком бенефициара суммы акцептованного платежного поручения со своего счета.
Суд не может иным образом вмешиваться в осуществление перевода средств или запрещать иные связанные с этим действия.

2. Если на находящийся в банке-получателе счет отправителя в установленном законодательством Республики Армения порядке наложен арест или запрет, то при акцептовании платежного поручения данного отправителя банк-получатель вправе взыскать сумму платежного поручения с данного счета в первоочередном порядке, за исключением случаев, когда арест или запрет наложены в срок и способом, предоставляющими банку-получателю возможность отклонить платежное поручение или совершить иные необходимые действия до акцептования платежного поручения, если отправитель иным способом уплатил сумму платежного поручения банку-получателю.

3. Арест или запрет на средства, перечисляемые плательщиком бенефициару, может налагаться только в банке бенефициара.

Статья 33. Счет. остаток на счете. Очередность исполнения платежных поручений

1. Счет, согласно настоящему Закону, это находящийся в банке-участнике перевода средств счет, с которого сумма платежного поручения подлежит взысканию согласно платежному поручению или отдельному распоряжению клиента. Если клиент в платежном поручении не указал счет и сделки относительно счета иного распоряжения, то сумма платежного поручения может быть взыскана с его любого находящегося в данном банке счета, за исключением счетов, с которых взыскание суммы платежного поручения противоречит договору обслуживания этого счета или иным ограничениям на распоряжение остатком на данном счете.

2. В аспекте настоящего закона ,,остаток на счете» — это имеющиеся на данном счете средства (до востребования или срочных), которые владелец счета (клиент)или уполномоченное им лицо может списать со счета или распорядиться иным образом без дополнительных ограничений. Срочность счета в аспекте настоящего Закона не считается ограничением, если договором обслуживания счета не предусмотрено иное.

3. В случае получения более чем одного платежного поручения, подлежащего оплате со счета поставщика, банк может в связи с исполнением платежных поручений дебетовать счет поставщика в любой очередности.

4. Если владелец счета списывает кредитованные на его счете средства либо они направляются на исполнение его обязательств, то первыми кредитованными на счете средствами считаются средства,первыми списанные со счета или направленные на исполнение обязательств.

Статья 34. Размер процентов и порядок их начисления

1. Размер процентов, подлежащих выплате банком-получателем в установленных настоящим Законом случаях, определяется договором, заключенным между отправителем и банком-получателем или правилами системы перевода средств.

2. Если договор, заключенный между отправителем и банком-получателем или правила системы перевода средств не опредлеляет размер процентов, подлежащих выплате банком-получателем, то этот процент начисляется:
а) умножив соответствующую сумму на установленную Центральным банком ежегодную процентную ставку рефинансирования, поделив результат на 360, или
б) умножив соответствующую сумму на средний процент, предложенный банком-получателем на срочные вклады, поделив результат на 360, причем при определении размера процентов, подлежащих выплате банком-получателем, за основу принимается такой порядок начисления, предусмотренный подпунктами ,,а» и ,,б» настоящего пункта,в результате которого подлежащий выплате процент получается наибольшим.

Статья 35. Правовое регулирование переводов средств между банками Республики Армения и иностранными  банками

1. Переводы средств между участниками перевода средств -резидентами и нерезидентами Республики Армения — регулируются в соответствии с законодательством государства местонахождения банка-получателя, если договором между сторонами иное не предусмотрено.

2. Отношения между бенефициаром и банком бенефициара, связанные с переводом средств, регулируются в соответствии с законодательством государства местонахождения банка бенефициара, если договором или правилами системы перевода средств иное не предусмотрено.

ГЛАВА VI

ПЕРЕХОДНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 36. Вступление Закона в силу

1. Настоящий Закон вступает в силу с момента опубликования.

2. Центральному банку — в двухмесячный срок со дня вступления настоящего закона в силу установить предельные сроки совершения переводов средств, совершаемых между банками на территории Республики Армения, и ответственность банков за нарушение этих сроков.

ПРЕЗИДЕНТ РЕСПУБЛИКИ АРМЕНИЯ             Л.ТЕР-ПЕТРОСЯН

07 января 1997 года
гор. Ереван
ЗР-100


ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Выгрузка выписки банка в 1С Бухгалтерия 8.3

Система клиент-банк CITIDIRECT BESM платежей, будь-то платежи заработной платы, оплата по договорам После оформления платежного поручения необходимо задать системе необходимые параметры ввода. Ввести.

Постоянные платежные поручения

В связи с переходом на услугу э-счетов с 1 июля 2013 г. более не заключаются договоры получателя прямого платежного поручения.

Преимущества прямого платежного поручения для получателя

Прямое платежное поручение — это услуга, которая позволяет получателю получать регулярные платежи от клиентов.

  • Автоматизированное получение платежей упрощает отчетность предприятия
  • Время поступления денег на счет заранее известно
  • Уменьшает количество просроченных платежей и неоплаченных счетов
  • С межбанковским прямым платежным поручением Вы можете получать деньги плательщиков и из других банков
  • Ваши клиенты могут удобно оплачивать счета

Преимущества прямого платежного поручения для плательщика

Прямое платежное поручение для плательщика – это один из наиболее удобных способов оплаты счетов. В указанное плательщиком время банк сам совершает платеж со счета плательщика.

  • Не требуется помнить о сроках платежей
  • На оплаты счетов не затрачивается время

Прямое платежное поручение для плательщика

Подготовка к использованию прямого платежного поручения

  • Для использования услуг прямых платежных поручений у Вашего предприятия должен быть открыт расчетный счет в SEB.
  • Плательщик заключает договор плательщика на оплату прямым платежным поручением в интернет-банке, конторе банка, Почтовом банке или в представительстве получателя платежей.
  • В договоре плательщик может указать лимит, в пределах которого его расчетный счет можно дебетовать в течение месяца, и выбрать день платежа, когда его расчетный счет дебетуется.

Процесс прямого платежного поручения

  • Вы выставляете плательщику счет, в котором указано, что платеж совершается на основании прямого платежного поручения с расчетного счета плательщика в банке.
  • Через интернет-банк для бизнес-клиентов Вы представляете в банк требование, на основании которого банк дебетует расчетный счет плательщика в указанный день.
  • Вы представляете требование, в случае если плательщик пользуется услугой. Требование не надо представлять регулярно каждый месяц.
  • Платежи, совершенные на основании платежных требований, видны в интернет-банке для бизнес-клиентов.

Программа прямого платежного поручения

  • Договоры на прямое платежное поручение Вы можете администрировать в специальной среде на базе Интернета.
  • Для использования программы у Вашего предприятия должен быть заключен с банком договор на пользование интернет-банком для бизнес-клиентов.
  • Для входа в программу представителю Вашего предприятия следует ввести персональный пароль и коды интернет-банка.
  • Представитель получателя может с помощью программы прямого платежного поручения заключать договоры плательщика и приостанавливать их до определенной даты.
  • Представитель получателя с помощью этой программы может представлять в банк платежные требования, просматривать выписку требований по прямым платежным поручениям, а также экспортировать и импортировать данные.

Дополнительная информация

Условия ведения расчетовУсловия договора получателя прямого платежного порученияРуководство пользователя программой прямых порученийРуководство по форматам файлов прямого платежного поручения

С помощью межбанковского внутригосударственного платежного поручения (SOK) получатель имеет возможность получать на свой счет в SEB деньги плательщиков из других банков, присоединившихся к схеме перекрестного пользования.

Как получатель Вы не должны заключать отдельные договоры получателя прямого платежного поручения с несколькими банками — достаточно только договора, заключаемого с SEB. Для выставления требований и обмена информацией по договорам плательщиков Вы можете использовать техническое решение, предлагаемое фирмой Itella Eesti.

Договор на внутригосударственное прямое платежное поручение можно заключить в банковской конторе.

Банки, присоединившиеся к внутригосударственному прямому платежному поручению:

  • SEB Pank
  • Swedbank
  • Nordea pank
  • Danske pank
  • Krediidipank
  • Tallinna Äripank

Описания технического решения по услуге внутригосударственного прямого платежного поручения можно найти на домашней странице Itella. В приложениях Itella аутентификация представителя получателя прямого платежного поручения происходит только с помощью ID-карточки.

Дополнительная информация

Заявление на заключение договора прямого платежного поручения SOK (EST)Условия договора получателя внутригосударственного платежного поручения

Домашняя страница Itella

Обмен файлами SOK от Itella (EST)Стандартное решение SOK от Itella (EST)

Программа SOK

Руководство по пользованию программой SOK

   
1. Интернет-банк SEB для частных клиентов  
плата за подключение бесплатно
2. Интернет-банк SEB для бизнес-клиентов  
плата за подключение бесплатно
изменение договора  

в банковской конторе (1)

10 EUR

в интернет-банке

бесплатно
плата за обслуживание в месяц бесплатно
автоматический запрос в коммерческий регистр 2.24 EUR
плата за обслуживание в месяц для юридического лица, зарегистрированного в странах вне Европейской экономической зоны 10 EUR
3. Мобильное приложение SEB  

плата за подключение

бесплатно

платеж

плата за обслуживание соответствующего платежа в электронных каналах
4. Другие услуги в мобильном телефоне  
услуга запроса информации (согласно прейскуранту оператора)  
  Telia 0.38 EUR
  Elisa 0.26 EUR
  TELE2 0.26 EUR
5. Быстрое информирование  
заключение/изменение/прекращение договора бесплатно
SMS-сообщение 0.20 EUR сообщение
извещение по e-mail бесплатно
6. Постоянное поручение  
заключение/изменения договора бесплатно
прекращение договора бесплатно
платеж плата за обслуживание соответствующего платежа в электронных каналах
7. Добавление определенных платежей бесплатно
8. Постоянный платеж на основании э-счета  
заключение, изменение, прекращение договора бесплатно
внутрибанковский платеж 0.08 EUR
Европейский обычный платеж (2) 0.19 EUR
9. Передача э-счета (3)  
заключение договора 60 EUR
изменение договора 20 EUR
месячная плата за обcлуживание договора 7 EUR
месячная плата за обcлуживание договора с использованием программы по передаче э-счетов 12 EUR
плата за прием э-счета за один переданный счет 0,15 EUR
соответствующий предприятию первичный и/или каждый последующий шаблон дизайна 200 EUR
10. Диги-копилкa  
заключение договора бесплатно
плата за обслуживание в месяц бесплатно
платеж на накопительный вклад бесплатно

 

11. Услуга Pangalink  
плата за подключение 65 EUR
плата за сделку 1% от суммы покупки, мин 0.13 EUR за сделку, max 3,20 EUR за сделку
предприятиям, занимающимся финансовым посредничеством 1.28 EUR
изменение договора 15 EUR
аутентификация (3)  
плата за заключение договора 65 EUR
изменение договора 15 EUR
ежемесячная плата за обслуживание 20 EUR или по договоренности с клиентом

 

12. Обслуживание платежных карточек на предприятии  
плата за подключение бесплатно
плата за обработку сделки согласно договору
подготовка и установка терминала по соглашению с клиентом бесплатно
подготовка и установка терминала не позднее следующего банковского дня 75 EUR
месячная плата за терминал в соответствии с соглашением
13. Услуга Pangaliides  
Специальное решение  
   заключение договора 65 EUR
   плата за обслуживание в месяц мин 50 EUR
14. Trading Station  
плата за подключение бесплатно
15. Прочие услуги  
выдача устройства безопасности  
— PIN-калькулятор 15 EUR
— устройство для считывания ID-карт с PIN-клавиатурой 17 EUR
Замена PIN-калькулятора 8 EUR

16. Управление иностранными счетами через интернет-банк SEB Эстонии для бизнес-клиентов

 

Baltic Online (иностранные счета в банках SEB в странах Балтии)

 

присоединение к услуге (4)

15 EUR

в интернет-банк клиента добавлен(-ы) счет(-а) только SEB Латвии или SEB Литвы

10 EUR в месяц

в интернет-банк клиента добавлен(-ы) счет(-а) SEB Латвии и SEB Литвы

15 EUR в месяц

изменения договора

10 EUR

 

17. Baltic Gateway  
Прямой канал  

— плата за подключение

EUR 50

— месячные платы за услуги

 

— выписки со счета (за искл. текущего дня)

EUR 10

— выписки за текущий день (информация о счете в реальном времени)

EUR 25

— передача платежей и/или э-счетов

EUR 25

Канал оператора

 

Пакет 1 – выписки со счета (за искл. текущего дня) и передача платежей

 

— плата за подключение

бесплатно

— месячная плата (5)

EUR 5

Пакет 2 – выписки со счета, передача платежей и э-счетов

 

— плата за подключение

EUR 25

— месячная плата

EUR 25

Платы оператора

 

— плата за подключение

EUR 50

— месячная плата

по договоренности с банком

(1) Плата за обслуживание не распространяется на изменение администраторов интернет-банка, а также изменение дневного лимита предприятия, счета для снятия плат за обслуживание и даты окончания договора.
(2) Постоянные платежи на основании э-счетов совершаются только в евро.
(3) К цене добавляется налог с оборота согласно Закону о налоге с оборота.
(4) Цена для одного присоединившегося предприятия и за одно государство.
(5) У клиентов, которые имеют SEB пакеты, месячная плата не взимается.

1 — передача плательщиком в банк платежного поручения на право В случае отказа оплатить требование-поручение, плательщик сообщает о.