но при этом осуществляет платежи для погашения основного долга. «​Каникулы и по телу, и по процентам». Тип отсрочки по кредиту, когда заемщик.

Отсрочка платежа по кредиту

Владимир Путин 3 апреля подписал закон о «кредитных каникулах» для граждан России, кто столкнулся с трудностями при погашении долга перед банком. Документ на официальном сайте правовой информации.

Первое, что надо понимать желающим оформить отсрочку платежей, каникулы представляются только тем, чьи доходы за предшествующий месяц снизились на 30% и более по сравнению со среднемесячными доходами предыдущего года. Для этого нужно предоставлять подтверждающие документы. В инструкциях на сайте Сбербанка к числу таких документов относится регистрация гражданина в качестве безработного, больничные на срок менее месяца или справки о доходах и налогах за этот и прошлые годы. Сделать это надо в течение 90 дней с момента подачи заявления на отсрочку платежей.

Отметим, по разъяснениям Сбербанка, «если информация, подтверждающая ваше право на кредитные каникулы, не будет документально подтверждена в течение 90 дней, льготный период будет отменён, образуется длительная просроченная задолженность. В соответствии с законом будут начислены штрафы и пени за весь срок кредитных каникул, что негативно отразится на вашей кредитной истории».

Заявление банк будет рассматривать 5 календарных дней. оформить кредитные каникулы можно и задним числом. По закону — на 14 дней раньше по потребительским кредитам и на 30 дней — по ипотечным. К примеру, вы можете подать заявление 30 апреля и написать, что хотите начать ипотечные каникулы с 1 апреля. Это нужно, чтобы заемщик мог пропустить ближайший платеж, который начисляется за истекший месяц. Срок кредитных каникул будет отсчитываться от даты, согласованной с банком. Заявления можно подавать до 20 сентября 2020 года

Впрочем, вопрос о подтверждающих документах — только первый для тех, кто нуждается в отсрочке. Банк России пояснил, что в период кредитных каникул проценты по займам будут начисляться: «По кредитным картам и потребительским кредитам в льготный период на сумму основного долга (или задолженности по карте) начисляются проценты по льготной ставке, рассчитываемой как 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита (займа), которую рассчитывает Банк России и которая была актуальна на дату направления заемщиком требования кредитору. По ипотечным кредитам — начисляются проценты по ставке, установленной в договоре ипотеки».

Набежавшие проценты нужно будет оплатить потом. По кредитной карте — равными долями в течение 24 месяцев после окончания льготного периода. По потребительским и ипотечным кредитам — после погашения основного долга. Размер ежемесячных платежей от этого не изменится. Вырастет срок кредита — на срок каникул и на тот срок, который потребуется, чтобы отдать дополнительно набежавшие проценты.

Кроме того, главным цензом станут установленные максимумы размеров кредитов, которые могут претендовать на отсрочки. Как говорится в сообщении Сбербанка, «кредитные каникулы в соответствии с законом предоставляются только по кредитам, по которым максимальная сумма самого кредита не превышает:

  • по ипотечным кредитам — 1,5 млн рублей; по автокредитам — 600 тыс. рублей; по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей — 300 тыс. рублей; по потребительским кредитам для физлиц — 250 тыс. рублей;
  • по кредитным картам для физлиц — 100 тысяч рублей

Отметим, по данным Национального бюро кредитных историй средний размер потребительского кредита в 2019 году составил около 180 тыс. руб. Средний размер автокредита — около 790 тыс. руб. Средний объем ипотечного кредита, по данным «Дом.РФ», в 2019 году составлял 2,24 млн руб. Фактически, на каникулы могут рассчитывать лишь небольшое число заемщиков и им придется за эту услугу заплатить.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Отсрочка платежа по кредиту

Платежи после реструктуризации. Позволяет за счет отсрочки выплаты основного долга и, при необходимости, увеличения срока кредита.

Центробанк разъяснил порядок начисления процентов в кредитные каникулы

Перед тем, как оформлять кредитные каникулы, следует проверить, подходит ли ваша жизненная ситуация и ваши кредиты/займы под условия нового закона, и стоит ли отсрочка платежа той цены, которую за нее предстоит заплатить. «Российская газета — Неделя» собрала главное, что может пригодиться для осознанного решения.

По каким кредитам можно потребовать отсрочку?

Закон распространяется на все виды кредитных продуктов, но по ним установлены разные лимиты, и они исходят из того, чтобы оказать помощь наименее защищенным слоям населения:

ипотека — не более 2 млн рублей в большинстве регионов, 3 млн рублей в Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе, 4,5 млн рублей в Москве;

автокредиты — не более 600 тыс. руб.;

потребительские кредиты — не более 250 тыс. руб. (для ИП — не более 300 тыс.);

кредитные карты — не более 100 тысяч.

Мой кредит больше. Что делать?

Для приостановки платежей по ипотеке можно воспользоваться законом об ипотечных каникулах — по нему лимит 15 млн руб., в остальном условия похожие, говорит эксперт Национального центра финансовой грамотности, консультант проекта вашифинансы.рф Анна Заикина. Главное, чтобы заемщик уже не воспользовался законом об ипотечных каникулах.

Самое главное — при первых «симптомах» неплатежеспособности следует обратиться в банк, советует Анна Заикина. Если заемщик подкрепит документами заявление о сложной жизненной ситуации, кредитор всего скорее пойдет ему навстречу, и не исключено, что такая реструктуризация на условиях банка окажется для заемщика более приемлемой, чем отсрочка платежа на условиях закона о кредитных каникулах.

А вот кредитные карты обычно в банковские программы реструктуризации не входят, говорит юрист, эксперт проектов «Финшок» и «Жилфин» Ольга Дайнеко.

У меня много кредитов. Как быть?

Отсрочку можно взять по всем кредитам одновременно или по каждому в отдельности, указывает Анна Заикина. Важно иметь в виду: в большинстве банков при получении кредитных каникул по одному из кредитов кредитная карта, выданная этим же банком, замораживается на весь период каникул. Пользоваться ею не получится, а платить за нее придется.

Каникулы — это бесплатно?

Кредитные каникулы — это не прощение долга, более того: в течение льготного периода продолжают начисляться проценты, и переплата по кредиту в случае ухода заемщика на каникулы возрастает, отмечает Ольга Дайнеко. Для каждого вида кредитных продуктов установлен свой механизм начисления процентов в течение льготного периода и свои особенности выплаты их после окончания каникул.

Потребительские кредиты — проценты начисляются по льготной ставке, составляющей 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредитования (рассчитывает ставку ЦБ РФ). Например, для POS-кредитов этот показатель сейчас составляет в зависимости от суммы от 12,5 до 17,5%. После льготного периода заемщик возвращается к графику платежей, а по завершении погашения кредита выплачивает начисленные за время каникул проценты ежемесячными платежами, величина которых равна ежемесячным платежам по кредиту. Фактически проценты переносятся в конец графика платежей.

Ипотечные кредиты — проценты начисляются по ставке в договоре. Не выплаченные во время льготного периода платежи по основному долгу и процентам выплачиваются после погашения кредита ежемесячными платежами, величина которых равна платежам по кредиту. Срок кредита продлевается на срок льготного периода.

Кредитные карты — после окончания каникул к ежемесячному платежу сразу добавляются набежавшие за каникулы проценты, выплатить их нужно в течение 24 месяцев после каникул. Лимит по кредитной карте в это время уменьшается на размер этих обязательств.

Банки соберут документы сами?

Банк сам запрашивает данные о доходах заемщика у ПФР и ФНС, и только если у кредитора нет технической возможности использовать систему межведомственного электронного взаимодействия, справки заемщик должен предоставить сам. По словам Ольги Дайнеко, возможно использование следующих документов:

справка 2-НДФЛ или справка о доходах в свободной форме;

больничный лист с COVID-19 или с отметкой «03-карантин» (для тех, кто вернулся из других стран);

справка из стационара с подтвержденным диагнозом;

справка (приказ) об отпуске без сохранения заработной платы от работодателя;

справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного.

Банк может запросить и другие документы, например, выписку из ЕГРН, декларацию ИП.

Как банк принимает решение?

Закон дает право на отсрочку платежей, если доходы заемщика за месяц, предшествующий дате подачи заявления, снизились не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году. То есть если заемщик потерял доход в апреле, он сможет подать заявление на кредитные каникулы только в мае. Правила расчета среднемесячного дохода установило правительство: кредитор исключает два календарных месяца с наибольшими и два календарных месяца с наименьшими выплатами, которые получал заемщик в 2019 году, и потом делит сумму выплат в оставшиеся месяцы на их количество.

Для получения кредитных каникул нужно обратиться с заявлением в банк до 30 сентября (не исключено, что это срок позже будет продлен). В условиях всеобщей изоляции закон разрешил делать это просто по телефону или через онлайн-сервисы банка. У банка всего пять дней на решение. Если из банка 10 дней нет ответа, то заемщик автоматически входит в льготный период.

Если заявление будет подано дистанционно, закон разрешает представлять подтверждающие падение дохода оригиналы документов гораздо позже — в течение 90 дней после заявления, а при наличии уважительных причин (например, болезнь), также документально подтвержденных заемщиком, банк может удлинить срок предоставления документов еще на 30 дней.

Банк говорит, что в документах что-то не сходится. И что теперь?

Если документы не предоставлены или они не соответствуют действительности, все начисленные платежи восстанавливаются по прежним срокам и еще к ним приплюсуются штрафы и пени за просрочку. Кроме того, в этом случае информация о просрочке попадет в бюро кредитных историй. Поэтому не стоит оттягивать передачу оригиналов документов на 89-й день после заявления: если уж суждено получить отказ банка, то лучше как можно скорее.

Каникулы можно взять на срок от 1 до 6 месяцев. Лучше брать по максимуму?

Лучше выбирать сразу 6 месяцев: от каникул можно отказаться в любой момент или можно погасить кредит полностью либо частично, не прерывая срок действия каникул. Если есть возможность платить посильные суммы кредитору во время льготного периода, то эти платежи будут направляться на уменьшение основного долга по кредиту, что позволит снизить сумму начисляемых процентов и облегчит завершение окончательных расчетов по кредиту после льготного периода, советует Банк России.

ЭкономикаФинансыДолги и кредиты

После предоставления отсрочки, размер отсроченного вознаграждения и отсроченного основного долга (ежемесячный платёж).

Что такое отсрочка платежа по кредиту(кредитные каникулы)?

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы – предоставляемая банком заемщику отсрочка по выплате кредита.

Кто может получить кредитные каникулы?

На какой срок их можно получить?

В течение всего срока действия займа у клиента раз в год есть право получить одну отсрочку очередного платежа. Заемщик может выбрать либо отсрочку погашения основного долга (продолжая ежемесячно выплачивать проценты), либо в течение определенного времени не вносить платежи по кредиту вообще. Отсрочка предоставляется максимум на два платежа. При этом необходимо, чтобы у клиента отсутствовала просрочка по другим займам в этом же банке, чтобы до момента полного погашения кредита оставалось не менее трех ежемесячных платежей, а задолженность не была реструктуризована.

Услуга эта не бесплатна: стоимость подключения опции составляет 15% от суммы ежемесячного платежа, но не менее 2000 рублей. При использовании заемщиком кредитных каникул, срок займа увеличивается на количество месяцев отсрочки. При этом, если заемщик выбрал отсрочку всего платежа, по окончании каникул размер ежемесячного платежа вырастет на величину невыплаченных процентов. Если же в течение данного периода проценты выплачивались, то в дальнейшем размер платежа не изменится. Кроме того, имейте в виду, что из-за увеличения срока кредита общая сумма переплаты возрастет. Также кредитные каникулы предлагают Восточный Экспресс Банк, Почта Банк, ВТБ Банк Москвы и другие. Материалы по теме:Плати, но не сейчас: как уйти на кредитные каникулы

После предоставления отсрочки, размер отсроченного вознаграждения и отсроченного основного долга (ежемесячный платёж).