если снижение доходов действительно не позволяет обслуживать кредит. Каникулы — это не прощение долга, а отсрочка платежа.

Как получить отсрочку по кредитам?

Новая инициатива положительно отразится на заемщиках, которые оказались в сложной ситуации, но может нанести удар по банкам, считают эксперты

Фото: Максим Коротченко/ТАСС

Владимир Путин предложил предоставить каникулы по ипотечным и потребительским кредитам. Аналогичный механизм пролонгации кредитов будет и для индивидуальных предпринимателей. Об этом президент России заявил в ходе своего обращения к гражданам в связи с эпидемией коронавируса.

По словам президента, кредиты граждан находятся в зоне риска, при резком сокращении доходов выплачивать долг в прежнем режиме трудно или просто невозможно. «Если человек попал в сложную жизненную ситуацию — а именно, его месячный доход резко сократился более чем на 30%, — у него должно быть право временно приостановить обслуживание своего долга и пролонгировать его. Разумеется, без всяких штрафных санкций», — пояснил Путин.

Защита заемщиков от коронавируса

В России с 2019 года действует закон об ипотечных каникулах, который дает отсрочку по платежам и процентам по кредитам на срок до полугода. Он защищал лишь заемщиков, которые работают официально и могут подтвердить доход по форме 2-НДФЛ. На потребительские кредиты такие льготы не распространялись. Новая инициатива должна расширить круг лиц, которым будет оказана помощь в сложной ситуации, и минимизировать последствия, которые коронавирус может принести финансовому состоянию заемщиков.

Из-за пандемии сильно страдают гостиничный, туристический бизнес, сфера общепита и сферы услуг, на следующей неделе в Москве могут быть закрыты торговые предприятия, не занимающиеся продажей товаров первой необходимости, точки общественного питания, торговые центры и парки. В результате потерять доход могут многие работники, занятые в этих сферах.

Введение ипотечных каникул — это позитивная мера в условиях кризиса, особенно для заемщиков, считает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. «В США, а также в некоторых странах Европы подобные моратории на выплаты уже объявлены. Более того, там ставится вопрос на временную «арендную амнистию», то есть запрет на взимание арендной платы с физических лиц и бизнеса, так что российские меры нельзя считать радикальными», — добавляет она.

Эта инициатива положительно отразится на заемщиках, которые оказались в сложной ситуации, но может нанести удар по банкам, считает аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев. Некоторые банки и коллекторские агентства уже заметили, что заемщики начали заявлять о невозможности обслуживать кредиты из-за пандемии коронавируса и карантина. Это может быть началом волны неплатежей, опасаются участники рынка.

Для банков ипотечные каникулы — недополученная плановая прибыль, которая будет компенсирована ужесточением требований к новым заемщикам и повышением ставок по кредитам, считает Литинецкая.

Сейчас, когда причины для увеличения ставок по ипотеке и без того довольно веские, ипотечные каникулы могут стать дополнительным драйвером роста для ипотечных ставок — это может нанести удар по спросу на жилье в текущих непростых условиях. «Ипотечные каникулы могут нанести удар по банкам и могут привести к их банкротству, так как пока неясно, будут ли компенсировать им убытки. В данных условиях для банков должны быть выделены субсидии или отсрочки по платежам», — говорит Коренев.

«Пока мы не знаем масштабов последствий коронавируса, скорее всего, они будут значительными. Пока пандемия особо не коснулась России, но ее влияние на экономику мы ощутим уже во втором квартале. Количество людей, которые пострадают экономически, может оказаться большим. Сегодня люди несильно пострадали, мало тех, кто потерял работу, но это все впереди, я боюсь», — опасается Коренев.

В банках заявляют о готовности разработать меры поддержки заемщиков в связи с распространением коронавируса.

«Росбанк продолжит внимательно следить за ситуацией и готов рассматривать индивидуальный подход к клиентам, у которых возникают трудности с платежеспособностью по указанной выше причине», — пояснила директор департамента аналитического менеджмента и развития отношений с клиентами Росбанка Екатерина Алиева. В Связь-Банке отметили, что будут действовать в русле указаний руководства страны и окажут поддержку указанным категориям лиц, попавшим в сложную ситуацию.

В банке «Дом.РФ» распространят каникулы на заемщиков, находящихся в неоплачиваемом отпуске или на больничном более 14 дней, а также в случаях снижения дохода более чем на 30% или потери работы с 1 марта.

«Банк «Дом.РФ» использует все инструменты работы с клиентами, оказавшимися в затруднительной жизненной ситуации — в банке действуют собственные программы реструктуризации ипотечных и потребительских кредитов, которые предусматривают возможность снижения ежемесячного платежа на срок до 12 месяцев или увеличения срока кредита более чем на 6 месяцев», — рассказал «РБК-Недвижимости» заместитель председателя правления банка «Дом.РФ» Данила Литвинов.

ВТБ с 31 марта начинает работать по упрощенной программе помощи пострадавшим от коронавируса заемщикам. Заемщики, которые ушли на больничный в результате COVID-19, смогут получить отсрочку платежа по кредитам на срок до трех месяцев. Больничные листы будут приниматься банком дистанционно, через контакт-центр.

О готовности предоставить ипотечные каникулы или реструктуризировать задолженности по кредитам пострадавшим от коронавируса ранее уже заявили в ВТБ, Сбербанке, Промсвязьбанке, банке «Открытие» и ряде других. Некоторые кредитные организации готовы оказать помощь не только заболевшим коронавирусом, но и потерявшим доход из-за карантина. Так кредитные организации отреагировали на рекомендации Банка России реструктуризовать кредиты, не взимать пени и штрафы, предоставить ипотечные каникулы заемщикам, заболевшим коронавирусом. Регулятор также рекомендовал не обращать взысканий на заложенную недвижимость вплоть до 30 сентября 2020 года, если это единственное жилье ипотечника. 

Банки в условиях пандемии коронавируса заинтересованы в расширении портфеля своих услуг и предлагают выгодные условия для.

Центробанк решил не предоставлять россиянам отсрочку платежей по кредитам

Если у вас или ваших близких родственников возникли проблемы с работой, здоровьем или жильем, вы можете подать на кредитные каникулы!

Что такое кредитные каникулы!)

Такую дополнительную возможность предоставляют банки после вашей просьбы. Это дополнительная возможность, разработана банками для заемщиков, попавших в сложную денежную ситуацию. Если у вас возникли сложности с выплатами, вы можете обратиться в банк, и возможно он предоставит вам отсрочку платежей. Фактически вы получаете каникулы, временно освобождаетесь от необходимости вносить платежи.

Однако фактически данный вид помощи применяется нечасто, в основном банки предлагают клиентам реструктуризацию — изменение графика платежей на более удобный, растягивание срока с уменьшением ежемесячного платежа. Каникулы же даются в самых сложных ситуациях, когда платежеспособность полностью или практически полностью утеряна.

Виды кредитных каникул:

  1. Полные. Вы вообще освобождается от необходимости вносить ежемесячные платежи на определенный период, в среднем это 3-12 месяцев. Допустимы, когда платежеспособность временно полностью утрачена, например, если вас уволили или вы попали под сокращение.
  2. Частичные. Этот вариант применяется чаще, так как он более выгоден банку. На перерыв ставится только основная сумма долга, но проценты вы должны выплачивать. В итоге помощь дается, но переплата при этом повышается.

Чтобы взять каникулы, вы должны документально доказать сложность своего положения.

Каждый банк устанавливает примерный перечень возможных документов, потому что ситуации бывают разные, которые сложно спрогнозировать. Например, неожиданно в регион пришел паводок, уничтоживший или сильно повредивший имущество.

Обычно нужен следующий набор документов, но лучше уточнить в банке!

  • копия трудовой книжки с отметкой об увольнении;
  • документы о предстоящем сокращении;
  • справка 2-НФДЛ, где будет отслеживаться существенное понижение зарплаты;
  • больничные листы клиента или близкого родственника, рецепты на дорогие препараты с квитанциями;
  • документы от социальных служб, например, если в результате пожара пострадало жилище заемщика.

Подробнее о процедуре кредитных каникул вы можете узнать здесь)

Если у вас остались вопросы, задавайте их ниже!) Мы постараемся ответить!)

предоставить отсрочку по погашению ежемесячных платежей по потребительским кредитам сроком до 3 (трех) месяцев, в период с 16 марта.

Отсрочка платежа

Обобщая информацию от всех банков, можно выделить главный принцип. Штрафы и пени отменяются для всех в автоматическом режиме. А вот процедура отсрочки основного долга носит заявительный характер. Чтобы ее получить, от заемщика требуются определенные усилия. Корреспондент Kursiv.kz узнал, на каких условиях разные банки согласны предоставить отсрочку платежей.

Антикризисные меры правительства, озвученные Касым-Жомартом Токаевым 23 марта, включают кредитные каникулы для населения и МСБ. В обращении президента страны необходимость предоставления отсрочки по кредитам заявлена в форме предложения, а не требования. От банков ожидают «полного понимания и гражданской солидарности». 

Сумма вознаграждения банкам за период отсрочки будет перенесена на более поздний срок. Поэтому в зависимости от условий одобрения отсрочки заемщику будет пролонгирован срок договора, либо в дальнейшем будет увеличена сумма ежемесячного платежа.

Материал подготовлен на основе официальной информации с сайтов банков и консультаций специалистов Call-центров БВУ. Данные актуальны на 26 марта.

Halyk bank

Условия: c 16 марта по 15 июня не начисляются штрафы и пени по просрочке платежей, возникшей из-за ЧП. Отсрочка по основному долгу для физлиц предоставляется на один месяц – до 16 апреля. По словам сотрудников call-центрa, данный срок в дальнейшем может быть увеличен.

Получить право не платить в этот период кредит имеют только те заемщики, которые не имели просроченной задолженности по состоянию на 16 марта. Информация о количестве дней просрочки будет передана в Первое кредитное бюро (ПКБ) и занесена в кредитную историю.

По условиям банка, при одобрении заявки на отсрочку кредита срок займа увеличивается на один месяц. При этом общая сумма вознаграждения остается прежней.

Что касается процентов по беззалоговым кредитам – данный вопрос еще не решен.

«По беззалоговым потребительским займам с просрочкой платежа свыше 90 дней, возникшей у заемщиков в результате ограничений, связанных с чрезвычайным положением, банк самостоятельно прекратит начисление процентного вознаграждения после принятия и вступления в силу соответствующих поправок в законодательство РК», – сообщается на сайте банка.

Для индивидуальных предпринимателей и субъектов МСБ отсрочка на 90 дней предоставляется в индивидуальном порядке. При этом составляется новый график платежей.

Что нужно сделать

Заявка на отсрочку кредита подается онлайн на сайте банка. Все принятые заявления могут рассматриваться до конца апреля. После того, как специалисты банка обработают данные, заемщику приходит SMS, либо ему звонит сотрудник и сообщает о результатах. При приостановлении кредитных выплат банк составляет дополнительное соглашение, которое становится доступным в личном кабинете или мобильном приложении.

ForteBank

Условия: отсрочка платежей для физлиц и представителей бизнеса на 90 дней предоставляется по заявкам. Штрафы и пеня на этот период начисляться не будут. Необходимо доказать факт влияния ЧП на бизнес и доходы. Если предприниматель (например, в регионах) продолжает работать в ТРЦ, платить аренду, но его доходы снизились в связи с резким падением покупательского спроса, то и по его кредиту может быть предоставлена отсрочка. Но данный вопрос решается в индивидуальном порядке.

Что нужно сделать

Заполнить заявление на сайте банка. Представителям бизнеса необходимо прикрепить документы, подтверждающие влияние ЧП на бизнес. Это договоры аренды с ТРЦ, правоустанавливающие документы, уведомления акиматов, арендодателей о закрытии или приостановлении деятельности ТРЦ, уведомления партнеров о задержке оплаты по услугам. Возможно, специалисты банка запросят и другие документы. Физлицам нужно прикрепить справку о потере работы, отпуске без содержания и т.д.

Сбербанк

Условия: отсрочка по беззалоговым кредитам физических лиц на три месяца предоставляется только в случае, если заемщик не имеет просроченной задолженности. Важно: одобрение выдается только по тем займам, срок окончания выплат по которым датируется 1 октября 2020 года и позже. Есть еще одно условие – по договору нет гарантов.

Согласно данным сотрудников Call-центра банка, приказа по приостановлению выплат по ипотечным кредитам на данный момент не поступало.

Для индивидуальных предпринимателей и МСБ отсрочка по кредиту предоставляется также в заявительном порядке. При этом бизнесмен может сам предложить срок запрашиваемой отсрочки по основному долгу и вознаграждению.

Что нужно сделать

Необходимо скачать образец заявления на сайте банка, заполнить его, отсканировать и отправить на электронную почту. Обязательно приложить документы о потере дохода, приказы об увольнении, направлении в отпуск без содержания, больничный лист и т.д. Решение о предоставлении отсрочки принимается в течение 10 рабочих дней.

Kaspi Bank

Условия:

Со 2 апреля в банке будет действовать программа поддержки клиентов, она рассчитана на два месяца. Чтобы принять в ней участие, заемщик должен соответствовать двум требованиям. Во-первых, его кредит должен быть оформлен до 18 марта. Во-вторых, у него не должно быть просроченной задолженности на дату заявления. С момента введения режима ЧП, штраф и пени по кредитам банка начисляться не будут. Также заемщикам, оформивших отсрочку, невозможно будет получить в этом периоде новый кредит.

Согласно данным с сайта банка, срок займа будет продлен на два месяца. В случае, если клиент написал заявление и получил одобрение, то информация об отсрочке никак не повлияет на кредитную историю. Однако в случае, если человек не подавал заявку на отсрочку, а сам принял решение не выплачивать свой кредит, то данные о просрочке будут переданы в ПКБ и кредитная история будет испорчена.

Что нужно сделать

Подать заявку можно только в мобильном приложении. Документы прилагать необязательно, но специалисты банка в случае необходимости могут в индивидуальном порядке запросить дополнительные сведения.

Jysan bank

Условия: отсрочка платежей для физических лиц по потребительским и залоговым кредитам предоставляется на 60 дней в случае, если заем был оформлен до 18 марта и по нему нет просроченной задолженности. На этот период также не начисляются штрафы и пеня. В случае одобрения заявки на отсрочку залогового кредита производится перерасчет платежа. Для потребителей, бравших беззалоговые займы, продляется срок договора.
Предпринимателям банк готов приостановить выплату кредитов на срок 90 дней. Отсрочка предоставляется также по заявлению в индивидуальном порядке.

Что нужно сделать

Прийти в отделение банка и написать заявление. Обязательное требование – документы, подтверждающие снижение дохода, больничный и т.д. Оформление заявки доступно и в онлайн-режиме.

АТФБанк, Евразийский банк, Tengri Bank, Банк Kassa Nova, Альфа-Банк, Банк ЦентрКредит

Данные банки объединены в один раздел, так как имеют аналогичные условия отсрочки платежей по кредитам.

Условия: банки готовы предоставить отсрочку по действующим беззалоговым потребительским кредитам, ипотеке на 90 дней как для физлиц, так и для МСБ. Также в этот период не будут начисляться штрафы и пеня. Основными требованиями является необходимость доказать, что потерян доход. Для этого необходимо приложить соответствующие документы.

Банк ЦентрКредит предоставляет отсрочку по платежам только тем казахстанцам, которые переболели коронавирусом или находились в карантине, или были отправлены в отпуск без сохранения заработной платы или вовсе потеряли работу.

Что нужно сделать

Согласно данным сотрудников АТФБанка, в настоящее время заявления принимаются только в отделениях. В ближайшем будущем рассматривается вариант онлайн-приема заявок.

В Евразийском банке в настоящее время только разрабатывается порядок приема и рассмотрения заявлений.

В Tengri Bank и Банке Kassa Nova готовы рассмотреть заявку в онлайн-режиме. Заявление необходимо отправить на электронный адрес банков, в дальнейшем при необходимости кредитный менеджер может запросить дополнительные документы.

Альфа-Банк будет принимать заявки на отсрочку платежей с 31 марта и только в удаленном режиме. Рассмотрение заявления – 15 дней.

Банк ЦентрКредит предлагает заполнить заявление по форме, подписать, отсканировать и отправить на электронный адрес банка, приложив подтверждающие документы.

В «Банк Хоум Кредит» рассказали, что для получения кредитных каникул клиентам необходимо обратиться в Банк через мобильное приложение или в отделение. На момент введения ЧП клиенты не должны иметь просрочки. Кредитные каникулы доступны для кредитных договоров, заключённых до 18 марта, и чьи ежемесячные платежи приходятся на период действия ЧП. Подробнее можно ознакомиться по ссылке.

Жилстройсбербанк

Ранее Kursiv.kz сообщал, что АО «Казахстанская ипотечная компания», АО «Жилстройсбербанк» будут предоставлять отсрочку по ипотечным платежам с апреля по июнь. Это относится как к договорам купли-продажи недвижимости, так и по договорам аренды с последующим выкупом.

Механизм обработки индивидуальных заявок, по данным на 26 марта, неизвестен, информации о его реализации пока нет в свободном доступе.

Если вы выплачиваете ипотеку и вдруг потеряли работу или тяжело заболели, банк обязан предоставить вам отсрочку по кредиту – ипотечные.