Штрафы и пени после 90 дней просрочки выплаты потребительского кредита запретили в Казахстане. пени, а также комиссии и иных платежей за обслуживание по беззалоговым потребительским займам по.

Чем опасны просрочки по кредитам и как банки на этом зарабатывают сверхприбыль?

По разным данным в России примерно сорок пять миллионов заемщиков, а каждая пятая семья тратит примерно половину своего дохода на обслуживание кредитов.

Мы часто задаем себе вопрос, где взять деньги, чтобы внести платеж по кредиту, и что будет, если такой платеж просрочить на несколько дней и больше?

Первая типичная проблема, деньги задержали, а уже сегодня подошел платеж по кредиту.

Обратимся к положениям законодательства, согласно п. 20 ст. 5 Федерального Закона «О потребительском кредите (займе)» погашение задолженности заемщика происходит в следующей очередности:

  1. задолженность по процентам;
  2. задолженность по основному долгу;
  3. неустойка (штраф, пеня)
  4. проценты, начисленные за текущий период платежей;
  5. и в последнюю очередь — сумма основного долга за текущий период.

Скажем честно, данное положение закона явно не народное, а направлено на защиту интересов банковской системы и именно оно, объясняет возмущение многих заемщиков на тему: «просрочил один месяц, а заплатить просят как за целый год!»

Предположим, что 10 ноября 2018 у вас запланирован платеж по кредиту в размере 10 000, а деньги появились у вас только 15 декабря 2018 и в сумме 20 000 руб.

Данная сумма будет зачислена банком сначала в уплату процентов за ноябрь, потом в уплату основного долга за ноябрь, затем в уплату неустойки, штрафа, пени за ноябрь и только потом, оставшаяся сумма будет распределена на основной долг и проценты за декабрь.

И все бы ничего, но, как правило, размер неустойки, штрафа, пени значителен, а значит и сумма, которая пойдет к уплате основного долга и процентов за текущий месяц –декабрь, становится совсем маленькой, к примеру 3000  руб.

Здесь финансовая машина не останавливается, поскольку суммы в 3 000 руб. недостаточно для погашения основного долга и процентов за декабрь, банк снова начисляет неустойку, штраф, пени, теперь уже за декабрьскую просрочку. Ничего не подозревая, Вы платите банку по графику уже 10 января 2019 – 10 000 руб., это сумма еще в меньшей степени закрывает задолженность за январь, чем предыдущая сумма за декабрь. Тем самым, допустив всего одну незначительную просрочку, Вы попадаете в долговую яму и платите годы, погашая лишь неустойку, штрафы, пени, а также проценты за просроченные периоды.

Единственный выход из подобной ситуации – одним единовременным платежом погасить просроченный основной долг, проценты, а также неустойку, штраф, пени, предварительно взяв у банка письменную справку о размере полной задолженности по кредиту. Да, эта сумма будет значительно больше текущего платежа, но дальше будет только хуже.

Почему законодательство не регулирует размер неустойки, штрафа, пени, почему заемщики так быстро попадают в долговую яму?

Здесь важно отметить, что п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регламентирует возможность начисления неустойки: не более 20 процентов годовых с одновременным начислением процентов по кредиту или 0,1 процента за каждый день просрочки, если одновременно с этим проценты не начисляются.

При заключении кредитного договора, банки и МФО часто нарушают нормы закона об ограничении неустойки, пени и штрафов с целью получения сверхприбыли. Кредитным организациям грозит административная ответственность в виде штрафа, что совершенно не пугает финансовых гигантов.

Помогут здесь только превентивные меры, нужно подробно читать условия кредитного договора в части размеров кредитных ставок и размеров неустойки, пени, штрафа и через претензию в адрес банка добиваться корректировки условий кредитного договора до его подписания.

Почему суды общей юрисдикции не встают на сторону граждан при начислении неустойки, штрафа, пени при вынесении судебных решений о взыскании кредиторской задолженности?

Банки давно пролоббировали возможность подачи заявлений о взыскании кредиторской задолженности без вызова в суд сторон, в том числе без вызова заемщика, если сумма требований меньше, чем 500 000 руб. (Глава 11 ГПК РФ «Приказное производство).

Будьте уверены в том, что если Ваша задолженность перед банком меньше чем 500 000 руб., то в суд Вас никто не вызовет и защищать Вас никто не будет.

Да, судебный приказ можно попытаться отменить, но все ли из нас знают, как это правильно сделать?

При сумме долга больше 500 000 руб. банки должны подавать стандартный иск, а суд должен вызывать стороны в судебное заседание.

Не стоит беспокоиться за банки, они и здесь подготовили себе заранее выигрышную позицию. Как правило, в самом кредитном договоре, на основании правовых норм о договорной подсудности (ст. 32 ГПК РФ) указывается суд, в котором будет рассматриваться дело. Это может быть суд другого региона, находящийся от Вас в нескольких тысячах километров, но явно не тот который находится по месту жительства.

Самое интересное в том, что данный суд, а чаще один и тот же судья, рассматривает тысячи аналогичных дел по искам одного и того же банка, несложно догадаться почему банки прописывают в договоре именно этот суд, а не другой.

Подведем итоги: просрочку по кредитам допускать нельзя, даже маленькая просрочка грозит Вам долговой ямой.

Если Вы просрочили 1-2 платежа по кредиту, возьмите письменную справку из банка и погасите полную задолженность по основному долгу, процентам и неустойке одним платежом, строго следуя справочным данным.

Если у Вас нет возможности единовременной оплаты просроченной задолженности,  не стоит платить банку годами, кредит Вы все равно так не погасите.

Если просроченная задолженность не погашена, обратитесь за бесплатной юридической консультацией в компанию «РОСБАНКРОТ».

«Платил кредиты без проблем, но последние два года стало хуже по работе, и началось: просрочки платежей, займы в микро финансовых организациях, угрозы от коллекторов, а потом еще и удержания доходов от приставов! Пытался расплатиться, но долги только росли. Узнал про компанию РОСБАНКРОТ и возможность списания всех долгов через арбитражный суд. До сих пор не верится, что все позади… спасибо за помощь!» — Александр Евгеньевич.

Адрес: ул.Донбасская, 2, офис 133

Телефон: (473) 228-57-28

На правах рекламы

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что такое неустойка, штраф, пени ?

Просрочка по кредиту – это несоблюдение графика оплаты кредита, когда разовая операция за каждую просрочку, имеющая фиксированную ставку.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что делать, если у вас просрочка по кредиту?

Нацбанк запретил начислять штрафы за просрочку кредита

Освобождать клиентов украинских банков от выплат процентов по кредитам – неправильно, поскольку это приведет к коллапсу в банковской системе страны, сказал в комментарии изданию «ГОРДОН» начальник департамента по работе на международных рынках и денежного обращения АО «АБ «Радабанк» Сергей Гнездилов.

На период карантина украинские банки легко согласятся с запретом на начисление своим клиентам штрафа и пени за просрочку потребительского кредита, сказал в комментарии изданию «ГОРДОН» начальник департамента по работе на международных рынках и денежного обращения АО «АБ «Радабанк» Сергей Гнездилов.

«Скорее всего, речь сейчас идет о том, что если у человека есть график погашения тела кредита, выпадающий на текущий период, то очевидно, что банки смогут реструктуризировать кредит. Чтобы клиент заплатил только проценты, а уже выплату тела кредита перенести на более поздние сроки. На мой взгляд, освобождать клиентов от выплат процентов – не совсем правильно, потому что потом наступит коллапс в банковской системе. Потеря процентного дохода значительно ухудшит состояние ряда банков», – отметил банкир.

Он подчеркнул, что в сложившихся обстоятельствах клиенты украинских банков зачастую не смогли бы оплачивать штрафы по кредитам.

«Что касается запрета на начисление штрафа и пени за просрочку потребительского кредита, то это разумно. Допустим, клиент платит по договору и в случае просрочки – у него повышенная процентная ставка плюс пеня. Очевидно, это банки применять не будут и легко согласятся с запретом, о котором идет речь. Если клиенты будут платить проценты, этого банкам будет достаточно, чтобы продолжать свою деятельность. На мой взгляд, в этом вопросе банки охотно пойдут навстречу. Отказ от штрафов – волне нормальный подход в нынешних условиях. По сути, штрафы и пеню банки заработают только на бумаге – сейчас клиенты их все равно не смогут выплатить. Так зачем тогда это нужно? Поэтому, думаю, условия договоров в этом плане меняться не будут», – резюмировал Гнездилов.

17 марта Верховная Рада приняла несколько законов, направленных на минимизацию негативных последствий эпидемии и карантина. В частности, парламент запретил штрафовать за нарушения налогового законодательства с 1 марта по 30 апреля 2020 года, установил мораторий на документальные и фактические проверки с 18 марта по 18 мая 2020 года, а также продлил до 1 июля этого года срок подачи годовой декларации об имущественном состоянии и доходах. Кроме того, Рада запретила применять пени, штрафы и другие санкции за просрочки по кредитам.

17 марта Национальный банк Украины призвал коммерческие банки и другие финучреждения не предпринимать никаких шагов, которые бы ухудшили положение клиентов.

18 марта на встрече с представителями крупнейших украинских банков первый зампредседателя НБУ Екатерина Рожкова заявила, что ко всем кредитам, которые были рабочими и обслуживались по состоянию на вечер 7 марта, «можно применять льготным режим на период карантина».

По состоянию на 19 марта в Украине подтверждено 18 случаев заболевания коронавирусной инфекцией, из них три – в Киеве. Два человека скончались.

Из-за коронавируса в Украине до 3 апреля объявлен карантин. В стране закрыли учебные заведения, торговые центры, магазины (кроме продуктовых и аптек), рестораны, кафе и бары, спортивные залы, салоны красоты и ночные клубы, отменили массовые мероприятия, приостановили авиасообщение с другими странами и прекратили внутренние пассажирские перевозки. Работодателей призвали перевести сотрудников на удаленный режим работы.

Теги: банки, штраф, кредиты, выплаты, коронавирус SARS-CoV-2 / COVID-19, Сергей Гнездилов

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Может ли долг превышать сумму кредита. Как уменьшить неустойку по кредиту в суде.

3) неустойка (штраф, пеня) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа).

Банкам запретили начислять комиссии при просрочке выплат по кредитам более 90 дней

НБУ призвал банки применять льготный режим ко всем кредитам, которые обслуживались по состоянию на начало марта.

Президент Украины Владимир Зеленский в среду, 18 марта, подписал закон, который запрещает банкам начислять какие-либо пени, штрафы, а также повышать проценты по кредитам на потребительские нужды.

Об этом он сообщил в своем видеообращении. Президент также отметил, что в течение двух дней Национальный банк Украины разработает льготный режим для всех заемщиков на время карантина.

В свою очередь, первый заместитель главы Национального банка Екатерина Рожкова сообщила, что ко всем кредитам, что по состоянию на вечер 7 марта 2020 года были работающими и обслуживались, можно применять льготный режим обслуживания на период карантинных мероприятий, и это не окажет негативного влияния на капитал банка.

Читайте также:

Рада приняла законопроект о поддержке бизнеса на период карантина: что он предусматривает

«Клиенты нервничают и просят реальных подходов реструктуризации. Начинайте работу уже сейчас… Подход может быть индивидуальным в случае с корпоративными заемщиками и стандартным в случае с розничными», — подчеркнула она во время совещания с топ-менеджерами крупнейших украинских банков.

По ее словам, особенным должен быть подход и к тем отраслям, которые из-за карантина полностью теряют доходы и сегодня не работают, и к населению, которое вследствие карантинных мероприятий и приостановления работы отдельных компаний временно не работает.

Представитель НБУ напомнила, что накануне Верховная Рада по инициативе Национального банка запретила банкам начислять штрафы и пени за просрочку потребительского кредита в период с 1 марта по 30 апреля. Кроме того, Рожкова отметила, что в нынешних условиях банки не должны накладывать никаких ограничений на операции клиентов.

«Мы против ограничений. Вместо ограничений должна быть здоровая коммуникация с клиентом. Банки также должны регулярно подкреплять наличностью банкоматы и обеспечить работу отделений во всех регионах, особенно это касается крупнейших банков», — отметила она.

Напомним, перед карантином Верховная Рада приняла ряд «антикоронавирусных» законов. Некоторые из них непосредственно касаются бизнеса.

ВидеоКоронавирус в законе: Рада изменила законодательство на время пандемии

Коронавирус теперь в законе. Верховная Рада собралась на внеочередную сессию и изменила законодательство на время пандемии. Депутаты предусмотрели, в частности, возможность работать дистанционно с сохранением зарплаты. Если человек находится на самоизоляции, ему выплачивается 50% средней платы за счет Фонда социального страхования.  Больше о коронавирусе в Украине

В этом случае необходимо как можно скорее выплатить штрафы, пени и кредиты Сбербанка. За каждый просроченный день назначают пеню в.