Если вы начнете медлить, то помимо стандартного платежа по кредиту, к нему могут также прибавиться штрафы за просрочки. В случае, если вы не.

Что делать если нечем платить за кредит? Можно ли законно не платить кредит банку?

Как заморозить кредит на время карантина и стоит ли это делать

После внедрения жестких ограничений на время карантина украинцам стало сложнее рассчитываться по кредитам и ипотекам. Проблемы возникают и у ресторанов, которые вынуждены были закрыться, и у простых граждан, выплачивающих кредиты за авто или квартиру.

Депутаты внесли изменения в закон «О потребительском кредитовании». Согласно им, на время карантина украинцы смогут не платить пени и штрафы за просрочки по кредитам. Также Нацбанк рекомендует финучреждениям не штрафовать украинцев, которые неисправно вносят платежи по ипотеке.

Стоит ли воспользоваться жестом от правительства или лучше оплачивать кредит сейчас, чтобы потом не отдать больше? И могут ли гражданам вовсе простить проценты по кредитам на время карантина?

Как будет работать отсрочка

«Ипотека и пролонгация по кредитам — это очень правильно. Проблемы у людей возникнут не сиюминутно, а начнутся ближе к апрелю, когда станут заканчиваться резервы. Тем более что карантин может затянуться», — говорит аналитик Валентин Землянский.

Сперва в НБУ заявляли, что кредитные поблажки получат заемщики, которые добросовестно выполняли условия кредитного договора, или же те, кто потерял работу из-за угрозы распространения вируса. Согласно изменениям в закон, исключений все-таки не будет. Тип потребительского кредита тоже не играет роли. Если не платить по кредиту до 3 апреля (а при продлении карантина — и дольше), с вас не смогут взыскать пени и штрафы. Также банки не смогут увеличивать процентную ставку за пользование кредитом, только если она изначально не плавающая.

Новости по теме:Льготы и выплаты пенсионерам и безработным: Какую социальную защиту могут получить граждане во время карантина?

Юристы уже подготовили образец заявления, которое можно направить кредитору.

Что же касается бизнеса, банк будет принимать решение после изучения конкретного случая.

Так это должно работать в теории. Но на практике украинцы уже успели столкнуться с проблемами в реализации предложения властей. Некоторым держателям микрокредитов в банках сообщают, что они все-таки не имеют права на отсрочку платежей. Согласно закону, потребительским считается кредит на сумму более минимальной зарплаты, которая действовала на момент подписания договора (4 723 грн) и сроком более месяца.

В законе «О потребительском кредитировании» действительно указаны такие критерии. Но юрист Ростислав Кравец напоминает: потребительский кредит — кредит на приобретение товаров и услуг, которые не связаны с профессиональной деятельностью. Он предполагает, что благодаря такому определению граждане все равно смогут рассчитывать на кредитные каникулы. Об этом же говорит и адвокат Андрей Лысенко.

Некоторые эксперты говорят, что банки сами хотели ввести на время карантина льготный период. Тем более что у них из-за действий НБУ увеличиваются возможности продлевать уже выданные кредиты, менять их условия, а также обещают поддержать банки. Но есть и мнение, что рекомендации Нацбанка все равно не остановят финучреждения, и те будут начислять штрафы.

Такой вывод граждане делают из рассылок банками инструкций о том, как удаленно платить по кредитам. Некоторые из них прикрепляют к сообщению фразу: «Рассчитываем на вашу ответственность и своевременное погашение текущей задолженности».

Адвокат Ростислав Кравец не исключает такого подхода. Он считает, что послабления выписаны так, что гражданам будет нецелесообразно добиваться их выполнения финучреждениями.

«У людей, которые берут кредиты, мало денег, чтобы обратиться в суд, нанять адвоката. Ради микрокредита на 300 грн это бессмысленно. Для крупного кредита подавать в суд, чтобы избежать пени в 2 тыс. грн, — тоже», — говорит Кравец.

В теории банки также могут попробовать уменьшить лимиты по кредитам после просрочки. Обычно лимит не становится меньше суммы долга, но некоторые государственные банки уменьшают его, и карта работает только на погашение кредита.

Возможно, штрафы Нацбанка, которые значительнее, чем доход от взысканий с граждан, заставят финучреждения исполнять законодательство. Если банк вопреки закону начисляет на ваш кредит пеню и штрафы за просрочку, юристы советуют подавать жалобу в НБУ. Именно ему подчиняются финучреждения.

Эксперты считают, что налоговыми каникулами воспользуются многие граждане. Но подчеркивают: проценты по кредиту будут начисляться в любом случае. Нужно будет выплатить все, что «накапало» за время карантина, а также отдавать тело кредита.

Стоит ли пользоваться «коронавирусными» кредитными каникулами

Пока бизнес стагнирует, а доллар растет (экономисты прогнозируют превышение 30 грн за «американца» в случае продления карантина), украинцы размышляют, пользоваться ли предложением от банков. Стоит ли выплачивать долг по завершении карантина в непредсказуемой экономической ситуации или пытаться выполнять обязательства сейчас.

Новости по теме:Коронавирус и экономика: Три принципа государственной экономической политики во время кризиса

«Эти деньги вам не дарят. По окончании карантина вам выставят всю сумму за время кредитных каникул. Принимать решение о том, платить по кредиту сейчас или потом, нужно исходя из финансовых ресурсов. Если человек попал в ситуацию, когда лишился работы на время карантина, то, естественно, ему придется платить потом, так как сейчас нечем. Если он продолжает нормально работать, к примеру, трудоустроен в сфере торговли продуктами и медикаментами, он должен понимать, что эти проценты с него не снимут. Да, они будут размазаны во времени, но все это нужно будет платить. Период каникул — это не прощение, а их отсрочка», — рассказывает исполнительный директор «Экономического дискуссионного клуба» Олег Пендзин.

По окончании карантина человеку нужно будет не только внести платеж на май, но и заплатить за март и апрель. Далеко не все смогут справиться с такой одномоментной нагрузкой. Пока в Нацбанке не решили, по какой схеме можно будет реструктуризировать такую задолженность, но механизм обсуждается.

«Все относительно. У нас не так, как на Западе, где полностью отменяются платежи по кредитам. Они просто отсрочиваются, и, соответственно, ситуация для бюджета простого украинца не слишком упрощается. Если есть возможность платить сейчас, то лучше это сделать, потому что потом будет сложнее. Будут капать двойные проценты», — соглашается финансовый аналитик Руслан Черный.

Ростислав Кравец же убежден, что вопрос выбора времени оплаты по кредиту вообще не стоит. Он считает, что платить нужно по возможности сейчас и что инициатива ровным счетом ничего не даст людям. Адвокат напоминает, что в 2008 году было озвучено схожее предложение и банкиры тогда только заработали на ситуации. Кравец уверен, такие законы надо прямо ограничивать.

Есть еще один фактор, который делает поблажки для украинцев не слишком заманчивыми. У тех, кто воспользуется такой услугой, может пострадать кредитная история. Просрочка будет указана в информации по кредиту, и рейтинг платежеспособности может снизиться.

Сегодня украинцы не до конца понимают значимость кредитной истории: ее самостоятельно проверяет лишь 1-1,5% граждан. Низкий рейтинг чреват тем, что в следующий раз когда вы захотите взять кредит, вам откажут либо же предложат платить по нему заоблачные проценты. Банки, в отличие от микрофинансовых учреждений, больше смотрят на длинную кредитную историю.

Станут ли финучреждения учитывать, что просрочка произошла не по вине заемщика, не известно. Впрочем, Ростислав Кравец сомневается, что банки не сделают сноску на обстоятельства.

А что же граждане с плавающей ставкой по кредиту? Прогнозировать, вырастут ставки или снизятся, экономисты отказываются, так как на этот вопрос влияет слишком много факторов. Но обычно в условиях экономической нестабильности проценты по таким кредитам растут.

На кредиты и ипотеку непосредственно влияет учетная ставка, то есть та ставка, под которую Нацбанк дает кредиты обычным банкам. Чем она ниже, тем обычно меньше проценты по кредитам и депозитам. Обратная тенденция наблюдается при повышении учетной ставки. Такого большого разрыва между инфляцией и учетной ставкой, как в Украине, нет ни в одной стране мира. А в связи с эпидемией банки снижают учетные ставки вплоть до 0%.

Но Руслан Черный не верит в то, что учетная ставка будет снижена.

«В прошлый раз когда мы ждали, что учетную ставку снизят, Нацбанк так и сделал. Его главным желанием было сдержать панические настроения, когда рос курс и увеличивались недопоступления в бюджет. Это сыграло свою роль. Теперь курс будет расти, и, скорее всего, Нацбанк не будет изменять учетную ставку ни вверх, ни вниз, а оставит ее в одном положении. Все дело в инфляции, которая будет расти, ведь президент скажет через время загружать «печатный станок», — считает эксперт.

Если вы верите, что по окончании карантина экономическая ситуация станет хуже, чем сейчас, то предложение НБУ не для вас.

Что же касается ипотеки, то пока закон не принят. Есть только рекомендации от НБУ банкам и запрет на выселение граждан, которые не могут обслуживать свои ипотечные кредиты.

В целом же после карантина рынок могут ждать новые банкротства. Украинцы будут осторожнее подходить к выбору застройщика, и основная популярность придется на застройщиков с хорошей репутацией. Поэтому повысится стоимость квартир в хороших ЖК.

Прогнозы на цены и условия рассрочки эксперты давать отказываются, так как ситуация слишком сложная. Но возможна тенденция к смягчению условий, так как застройщикам нужны будут финансы. Многим из них запаса прочности до конца карантина может не хватить.

Эксперты называют кредитные поблажки гражданам сомнительными. Подобный эффект вызывает и решение властей относительно отсрочки оплаты услуг ЖКХ.

«Любое послабление — это хорошо. Но насколько это экономически поддержит людей, я ответить затрудняюсь. Март — последний месяц отопительного сезона. Наступает хорошая погода, так что это последний большой платеж. Как показывает практика, все, что люди недоплачивали в зимний период, они доплачивают в летний. Пеня минимальная — в 0,01%. Это 3,6% годовых, что ниже кредитной ставки в любом банке. Зимой люди часто платят некую часть, а долги погашают в течение лета. Так что для них отсутствие пени особой роли не сыграет», — рассказывает Валентин Землянский.

Что делать, если из-за карантина вы не можете обслуживать кредит

Эксперты считают, что власти непоследовательно подошли к вопросу помощи украинцам на время карантина.

«Политики я здесь не вижу. Курс действий не просматривается. Существуют какие-то меры, предпринимаемые в пожарном режиме, которые друг с другом не согласуются. То, что сейчас предприняло правительство, напоминает мозговой штурм. Как будто людей собрали в комнате и они выкрикивали некие варианты. Методика мозгового штурма предусматривает предварительно подготовленных участников. Прежде чем генерировать идеи, они должны быть проработаны в надлежащих условиях продолжительное время», — говорит эксперт в сфере ЖКХ Геннадий Рябцев.

Власти необходимо продумать три сценария развития событий: позитивный, негативный и базовый. К примеру, в базовом сценарии карантин длится месяц. Исходя из этих сценариев продумывать компенсаторы для населения и бизнеса. Но пока ни люди, ни сами власти не знают, какие у них действия на очереди. Наш Кабмин сейчас только разрабатывает программу помощи малому и среднему бизнесу, который потерял работу из-за распространения коронавируса.

Поэтому эксперты предлагают решать проблемы с кредитами своими силами.

Ростислав Кравец советует не платить «копейки» по кредиту, чтобы не удлинять сроки исковой давности и не увеличивать пени и проценты. Он советует полностью прекращать выплаты в случае неплатежеспособности. Юрист подчеркивает: можно попытаться добиться от банка реструктуризации.

Для этого необходимо получить справку с места работы о том, что вас отправили в отпуск за свой счет. Это возможно и в условиях карантина, так как бухгалтеры работают удаленно. Необходимо приложить декларацию о том, что у вас нет средств, за счет которых можно было бы погасить кредит. Можно также получить справку от Торговой палаты и прикрепить копию кредитного договора. Также нужно написать заявление, в котором указать, на какой период вы хотите получить кредитные каникулы.

«Банкиры будут предлагать вам капитализацию, но не идите на это. Все, что вы не уплатили, перенесут на тело кредита, тот еще увеличится, вырастут проценты и это ни к чему хорошему не приведет. Просите остановить начисление процентов за этот период, а также уменьшить процентную ставку на определенный период после карантина. Необходимы два экземпляра такого заявления, один из которых останется у вас», — говорит Кравец.

Заявление нужно оправить в банк онлайн с цифровой подписью. Можно также явиться в банк лично или отправить заказным письмом по почте с обратным уведомлением, чтобы иметь подтверждение о том, что вы его отправляли. Это может помочь добиться пересмотра условий кредитования либо поможет оспорить в суде действия банка и снять с вас ответственность за несвоевременное исполнение обязательств от независящих от вас причин.

Можно ли вовсе простить гражданам проценты по кредитам

Можно ли было бы вообще простить людям проценты по кредитам на время карантина? Олег Пендзин напоминает, что коммерческие банки не могут просто так прощать гражданам выплату кредитов. Если они это сделают, то не смогут выплачивать людям проценты по депозитам. Компенсировать банкам проценты по кредитам могло бы государство.

Сейчас о таких инициативах власти молчат, зато заявляют, что обсуждается оформление льготных займов на весь срок карантина. Но о них пока ничего достоверно не известно.

Но если власть продолжит текущую политику, возможны бунты. «Запас прочности» у людей небольшой. Высокая платежеспособность в Украине в основном только у жителей столицы. Большинство же населения уже к середине апреля начнет чувствовать финансовый голод. Пендзин считает: если власти не предоставят населению достойные компенсаторы, оно попросту начнет игнорировать карантин. Бизнес вернется к работе нелегально, а простые люди будут нарушать правила, чтобы выжить.

Пока правительство лишь частично ограничило уплату налогов, например ЕСВ для физлиц-предпринимателей, что существенно не повлияет на карманы украинцев. Эксперты считают, что вместо этого стоило бы снижать ставку налога на доходы физлиц с 18% до 10%, ЕСВ — с 22% до 10%. Американцы, для сравнения, ввели на 3 месяца мораторий на уплату налогов и для физлиц, и для бизнеса.

Социальная помощь гражданам также пока весьма скудна. В Сан-Франциско раздают в специальных точках завтраки и обеды для школьников, так как они не могут дважды в день питаться бесплатно из-за закрытия образовательных учреждений. А в Австрии дают специальный отпуск по уходу за детьми во время карантина. Так как товары будут дорожать, эксперты предлагают вводить специальные ставки НДС на базовые продукты, раздавать минимальный необходимый медицинский набор от коронавируса.

Для всего этого нужны огромные финансовые вложения. Рябцев напоминает, что для таких случаев и есть резервы специальных фондов, а также средства государственных банков. Если же средств нет, то это золотая жила, чтобы развернуться органам правопорядка. В таком случае должны сесть в тюрьму все, кто забыл о том, что государство должно иметь эти резервы, считает эксперт. Причем надолго, а не так, как Пашинский и Свинарчук.

Любое правительство имеет право решать: выплачивать себе премии и внедрять бесполезные кредитные отсрочки или сэкономленные деньги потратить на настоящую социальную защиту населения в момент кризиса.

Анна Пешкова

Оригинал на сайте 112.ua

Редакция не несет ответственности за мнение, которое авторы высказывают в блогах на страницах ZIK.UA

Если Вы заметили ошибку в тексте новости, выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

читайте также

Британская участница проекта «Люди» поддержала инициативу о необходимости диалога украинцев с президентом Зеленский сделал тест на коронавирус, — Тимошенко АМКУ несколько лет не может навести порядок на табачном рынке, — «слуга народа» Холодов Пока нельзя говорить о смягчении карантинных мероприятий, — Офис президента

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что будет если не плачу кредит? Просрочка и нечем платить,что делать?Банкротство физических лиц 2020

Что делать, если вы не можете платить по кредиту, «Клопс» для конкретного заёмщика, допустившего просрочку платежа или дефолт».

Последствия и пути решения

Последствия и пути решения

Оформляя кредит, мы обычно уверены, что всегда будем погашать его вовремя и в полном объеме. Но на практике получается, что почти половина заемщиков сталкиваются с различными непредвиденными ситуациями, которые вынуждают нарушать порядок выплат. Как же вести себя, если образовалась просроченная задолженность? Что делать в условиях сложного финансового положения и к кому обращаться за помощью?

 Чтобы решить проблему с задолженностью с наименьшими потерями, необходимо действовать спокойно и взвешенно.

Что будет, если не оплачивать долг? 

  • Сумма просроченной задолженности будет расти за счет штрафов, начисляемых на просроченную часть основного долга.
  • Негативные отметки в кредитной истории будут накапливаться, что в итоге может привести к невозможности получения кредита в будущем.
  • Придется общаться с коллекторскими агентствами, к которым банк может обратиться по вопросу возврата задолженности. Сотрудники агентств могут не только звонить, но и совершать визиты.

Возврат долга в судебном порядке – это всегда дополнительные расходы, связанные с судебными издержками. Если в добровольном порядке вернуть долг не будет возможности, начнется исполнительное производство – общение с судебными приставами, реализация имеющегося имущества. Процесс принудительного взыскания – это не только потраченное время, но и нервы.

Четыре НЕ, которых лучше избегать при возникновении просрочки

  • НЕ впадать в панику – это первое и, пожалуй, самое важное правило. Проблемы с оплатой кредита решаемы.
  • НЕ скрываться от банка в надежде, что он забудет и простит долг. Если звонки с требованием оплаты не поступают, это не означает, что о долге не помнят. За время «молчания» сумма задолженности увеличится за счет неустоек и штрафных процентов. Если есть понимание, что по каким-то причинам вовремя оплатить кредит не получится, лучше сообщить об этом банку, специалисты которого помогут найти альтернативные варианты выхода из сложившейся ситуации.

  • НЕ обращаться за помощью в различные финансово-правовые организации, обещающие решить все проблемы с задолженностью без дополнительных затрат. Взаимодействие с подобными компаниями, как правило, не приносит пользы, а оборачивается лишь потраченным временем и испорченными нервами, да и сумма долга перед банком за это время станет только выше за счет все тех же неустоек и штрафов.

  • НЕ доводить дело до суда. Процесс судебного производства принесет дополнительные расходы: оплата исполнительного сбора, судебных издержек, госпошлины. Да и реализация имеющегося имущества не станет приятным событием.

Как действовать в случае возникновения просроченной задолженности?

Начните диалог с банком, открыто рассказав о своей проблеме.

  • Если просрочка возникла из-за забывчивости, нужно позвонить в банк, узнать точную сумму к оплате и внести ее на счет.

  • Если сейчас нет средств для оплаты, но в ближайшее время деньги точно появятся, можно обратиться за помощью к родственникам и друзьям.

  • Если нет желания посвящать родных и близких в вопросы, связанные с выплатой кредита, можно попробовать поискать дополнительные источники дохода. Наверняка найдутся вещи, которые уже не используются, но их продажа позволит получить вам нужную сумму и решить вопрос с просроченной задолженностью. 

  • Если причина неоплаты кредита связана со сроками выплаты заработной платы, можно обратиться в банк с просьбой изменить даты выплат.

  • Если деньги для оплаты кредита появятся нескоро, можно попробовать взять кредит в другом банке. Сейчас финансовый рынок предлагает различные программы рефинансирования кредитов с выгодными условиями для клиентов.

  • Если взять кредит в другом банке не получается, а деньги для оплаты появятся нескоро, стоит обратиться в свой банк с запросом о снижении финансовой нагрузки. В некоторых случаях банки предлагают вариант уменьшения текущей финансовой нагрузки.

Уважаемые клиенты! Мы желаем вам финансовой стабильности и приятного опыта партнерства с банком! Помните, любая ситуация решаема, и это подтверждает абсолютное большинство клиентов, которые, попав в просроченную задолженность, нашли выход и восстановили выплаты в соответствии с графиком погашения.

Назад

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Почему вам можно и как не платить кредит Наш ответ банкам, коллекторам и мфо 2019

При повторной просрочке штрафы клиенту не возвращаются. рассчитывать на лояльное отношение банка при предоставлении Вам новых кредитов.

Просроченный кредит: последствия

Яна Викторовна

Финансовый консультант, эксперт микрокредитования

May 2, 2019

Что будет если не платить кредит?

Что будет, если не платить кредит? Взять деньги взаймы, что может быть проще. Особенно сейчас, когда рынок переполнен финансовыми организациями, наперебой предлагающими супер выгодные условия и легкость оформления в несколько кликов. Жизнь, особенно с нашей экономической ситуацией, складывается таким образом, что необходимость в дополнительных средствах появляется с завидной периодичностью.

Не забываем, что в этом вопросе, главным является именно вернуть займы. Как говориться, одолжить не проблема – проблема вовремя отдать.

Давайте рассмотрим подробно, чем чреваты просрочки и уклонение от уплаты по долговым обязательствам. А также какие есть способы выхода из неудобных финансово-кредитных положений.

« Оформляя заем, вы берете на сея финансовые обязательства перед кредитором »

Причины просрочек

Допустим, вы взяли небольшой микрозайм онлайн на карту. Вы рассчитали возможности его погашения, и спокойно ждете, например, очередной зарплаты. Не будем брать в учет просто недобросовестных клиентов, просрочки которых – это скорее правило, чем исключение. Никто не отменял форс-мажоров, которые случаются с законопослушными и честными гражданами.

Причины, по которым нет возможности вовремя вернуть взятые деньги в долг:

  • Самая банальная – это временная неплатежеспособность по объективным причинам: болезнь, задержка заработной платы, срочные и необходимые тратты, не позволяющие выделить финансы на погашение. Тут на помощь придет пролонгация или перекредитование микрозаймов (взятие новой ссуды для перекрытия текущей. Главное осознавать всю серьёзность вопроса, чтобы не попасть в замкнутый круг, одолжил – переодолжил – закрыл старую ссуду – переодолжил – закрыл текущую и так далее).
  • Нередко причины – это технические ошибки, поэтому если закрываете задолженность, всегда требуйте подтверждающие документы (чеки, квитанции, расписки). Самый быстрый и гарантированный способ погашения через личный кабинет фирмы-кредитора. А вот оплата через платежные терминалы, как и банк может привести к задержкам. Особенно через кассу, уточняйте количество банковских дней обработки перечисления и точную дату прихода средств на счет. При выборе этих способов, правильно рассчитывайте количество дней до окончания срока.
  • Невнимательность и рассеянность плательщика. Всегда, внимательно читайте договор займа, особенно сроки и условия погашения, или возможности пролонгации. Также совет, зная график выплат, перестрахуйтесь и поставьте на дату будильник с напоминанием, или попросите исполнительного друга/родственника напомнить вам об этом событии. Глупо будет платить за свою несобранность звонкой монетой.
  • Потеря платежеспособности – самая трудная ситуация. Потеря рабочего места на бессрочный период, с учетом безработицы в стране загонит в ступор любого, даже очень порядочного заемщика. Сюда отнесем понижение в должности, так как уменьшается ожидаемый доход в месяц, потеря кормильца в семье. При столь уважительных причинах с кредитором можно договориться о кредитных каникулах (своеобразная заморозка долга на определенное время, для восстановления своего материального положения).

Узнать о кредитах безработным

  • Мошенники, которые берут ссуды на ничего не подозревающих лиц (обратная сторона легкости и простоты оформления, взять кредит онлайн без отказов можно при наличии паспортных данных, ИНН плательщика). Такому человеку, нужно, во-первых, писать письмо (обязательно с уведомлением) на МФО с просьбой разобраться в ситуации. Во-вторых, подавать в суд и очистить свое имя от долгов.

Кредитор будет совершать действия по принудительному взысканию средств или искать другие взаимовыгодные способы погашения. Одним из способов избежать недоразумений с приличными клиентами, является обзвон с напоминаниями о графике выплат либо предложениями решения сложных вопросов при невозможности расплатиться по счетам.

Порядок работы МФО с просрочками

Если по каким-либо причинам, пользователь не возвращает долг по кредиту, микрофинансовые компании действуют по такой схеме:

  • Проходит лояльное и вежливое информирование заемщика по телефону или смс-сообщениями о возникшей задолженности и возможных материальных последствиях. Часто кредиторы идут на уступки и дают пару тройку дней на погашение.
  • Финансовые взыскания. А именно: фиксированный разовый штраф, пеня за каждый день просрочки. Размеры этих платежей указываются в подписываемых электронных версиях договора – офертах. Будьте осторожны, некоторые МФО не уведомляют о санкциях, и повышенные проценты начисляются автоматически по истечении срока. Поэтому из-за забывчивости и не внимательности, вы можете «попасть на бабки».

« Если у вас возникли финансовые трудности, сообщите об этом кредитору. »

  • На этом этапе телефонные звонки сотрудников компании могут поступать на все возможные номера, ранее указанные в анкете (друзья, родственники, работа) с настоятельной просьбой оплатить неустойку, проценты и тело кредита.
  • На адрес заемщика отправляется официальное письмо с уведомлением об возникшей ситуации, в котором указана общая задолженность с расшифровкой всех сумм и требованием погасить ее.
  • Одна из самых неприятных стадий. Обращение в коллекторское агентство. Финучреждению легче продать задолженность третьему лицу за определенную плату, чем нанимать штат сотрудников по «выбиванию обязательств». Тем более, такие агентства не пренебрегают нелицеприятными методами достижения целей. Звонки в любое время суток, находят номера друзей, коллег и родственников. Телефонными разговорами, к сожалению, все не ограничивается, вас могут ждать личные встречи с сотрудниками. Коллекторы угрожают как самим должникам, так и их окружению. Часто, чтобы избавиться от преследований, люди занимают финансы у всех в подряд лишь бы вернуть спокойную жизнь.
  • Последний шаг заимодателя, в случае уклонения от уплаты – обращение в суд. МФО стараются не доводить до греха, это больше экстренная мера, чем обычная. Им самим не очень выгодно судебное разбирательство из-за стоимости издержек, отсутствия штатного юриста, и размера одолженного капитала (часто стоимость судового разбирательства превышает саму задолженность, даже с учетом всех штрафных санкций – игра не стоит свеч).

При первых, даже минимальных задержках с выплатами МФО подает данные в БКИ (бюро кредитных историй). Доступ к его информации имеют все учреждения, занимающиеся оказанием финансовых услуг. Поэтому есть угроза испортить свое финансовое досье, и получать отказы в дальнейшем. Исправить его помогут взятые и вовремя возвращенные микрозаймы.

Алгоритмы работы с должниками, которые идут на контакт

Достойный выход из финансового коллапс – это не прятаться от кредитора. Созвониться с сотрудником фирмы и объяснить сложившуюся ситуацию, а еще лучше подтвердить ее документально при возможности (выписки из больниц, копия приказа об увольнении и тд.). В большинстве случаев МФО идут на встречу и могут предложить такие методы облегчения кредитной нагрузки:

  • Пролонгация – продление срока действия контракта на определенное количество дней (в среднем до 30). Подключение, возможно дистанционно, через личный кабинет на странице МФО. Или по телефону, главное проверить активизацию опции. Необходимо оплатить начисленные проценты за фактическое пользование на дату подключения этой функции. Иногда приходится дополнительно заплатить комиссию за продление, поэтому всегда внимательно читайте оферту, она имеет такую же юридическую силу, что и бумажный экземпляр.

Подробнее о пролонгации

  • Реструктуризация, это своего рода рассрочка, размер ссуды разбивается на более длительный период, тем самым уменьшается ежемесячный платеж. При этом величина конечной задолженности может увеличиваться. Если сам кредитор не соглашается на этот способ погашения, клиент, может обратиться в суд, с соответствующим иском. Если решением будет признана неплатежеспособность заемщика, можно получить пересмотр ставок, и разбивание ссуды на платежи не больше 10% от ежемесячного дохода. Не лишним, будет просьба заморозить начисление процентов, на время судебного разбирательства. Нужно запастись терпением и наличием адвоката или знаний в этой сфере.

Подробнее о реструктуризации

  • Рефинансирование – это оформление нового займа для погашения текущего. Некоторые микрофинансовые организации самостоятельно предлагают своим клиентам такую услугу по сниженным ставкам, тем самым гарантируя хоть какой-то возврат средств. Либо можно подобрать другую МФО для этих нужд, многие предлагают такое перекредитование с просрочками невзирая на подпорченную кредитную историю.

Подробнее о рефинансировании

Способы легально не платить по обязательствам:

  • это объявление физического лица банкротом. Возможно при: первое, ссуда на 50% больше, чем имущество и стоимость всех активов. Второе, доходная часть за последнее полугодие уменьшилась вдвое. Третье, на протяжении 60 дней не вносятся платежи или оплачивается только 50%. Четвертое, эта процедура запускается при условии размера долга около 100 минимальных зарплат. Задолженность просто спишется? Нет. Это значит, что будет назначен арбитражный управляющий для контроля благосостояния и процесса реструктуризации долга. И только по истечении срока исковой давности (1095 дней) это может быть применено.
  • признание договора недействительным в судебном порядке. Причины: расхождение с действующим нормами (ст.203 ч.1 ГК), несоответствие форме (ст.203 ч.4 ГК), валюта – не гривна (ст.99 КУ), отсутствие лицензии у кредитора на проведение деятельности. Также, если договор заключён с умышленным обманом, не по собственной воле или с сокрытием ключевых условий. При неправомерности по вине МФО, списывается сумма в пользу заемщика, если обнаружены нарушения с обеих сторон, то каждый получает свое (должник отдает тело кредита, кредитор – оплаченные проценты).

Вывод: Оценивайте свои финансовые силы, прежде, чем брать кредит. А при форс-мажоре МФО помогут выбраться даже из просрочек.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ЧТО БУДЕТ ЕСЛИ НЕ ПЛАТИТЬ МИКРОЗАЙМ

Тут главное — не паниковать и не прятать голову в песок. Худшее, что можно сделать, — надеяться, что банк не заметит вашей просрочки. Нет, он, как.