Что такое рефинансирование кредитной карты? Сбербанк; Тинькофф; Альфа-Банк; Райффайзенбанк; Россельхозбанк; ВТБ; Выбор кредитной.

Рефинансирование кредита в Тинькофф Банке

Банк Тинькофф предлагает отличную услугу по переводу баланса или кредита (а проще- перекредитованию) в качестве дополнительного стимула для получения его карты Платинум. При всей её выгоде для человека, имеющего текущий кредит в любом банке и желающего с ним расстаться, услуга Перевод Баланса от Тинькофф прячет в себе «подводные камни». Как воспользоваться переводом кредита с выгодой для себя, а не влететь в новую кредитную кабалу, читайте в этом обзоре.

Кред. лимит
до
Ставка
от
Льготный период Годовое обслуживание
300000 12,9 55 590
% дней

Обзор карты

Отзывы по карте

Кредитка только по паспорту с доставкой на дом (в офис) от высокотехнологичного банка Тинькофф, обслуживающего своих клиентов через интернет

Банк объявляет 120 дней без процентов (льготный период) на погашение переведённого кредита из другого банка в рамках услуги «Перевод баланса»

Условия кредитования Обслуживание карты Требования к владельцу
Максимальный кредитный лимит 300000 руб. Плата за выпуск Бесплатно Возраст от 18 до 70 лет
Процентная ставка покупки 12,9—29,9% / снятие наличных 30—49,9% Годовое обслуживание 590 руб. Документы по паспорту
Льготный период до 55 дней SMS-информирование 59 руб. Бонусы
Минимальный платёж до 8% , мин. 600 руб. Срок действия 3 года Программа лояльности Бонусная программа Браво
Льготный период на снятие наличных Нет Снятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой
— / 2,9% + 290 руб. Процент на остаток средств клиента Нет
Варианты доставки:
почта / курьер
Да / Да Использование собственных средств Невозможно Кэшбэк (возврат средств) Нет
Преимущества Карта с чипом, быстрая доставка домой и на работу, один документ для оформления, лояльные требования в заёмщику, интересная бонусная программа, недорогое годовое обслуживание
Недостатки Комиссия за снятие кредитных средств, высокая процентная ставка, существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование, индивидуальный тарифный план

Тарифы и условия

Тинькофф Платинум

Кредитка только по паспорту с доставкой на дом (в офис) от высокотехнологичного банка Тинькофф, обслуживающего своих клиентов через интернет Обзор карты

Банк объявляет 120 дней без процентов (льготный период) на погашение переведённого кредита из другого банка в рамках услуги «Перевод баланса»

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

300000

Процентная ставка

покупки 12,9—29,9% / снятие наличных 30—49,9%

Льготный период

до 55 дней

Минимальный платёж

до 8% , мин. 600 руб.

Льготный период на снятие наличных

Нет

Варианты доставки: почта / курьер

Да / Да

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

590 руб.

SMS — информирование

59 руб.

Срок действия

3 года

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой

-/2,9% + 290 руб.

Использование собственных средств

Невозможно

Требования к владельцу

Возраст

от 18 до 70 лет

Документы

по паспорту

Бонусы

Программа лояльности

Бонусная программа Браво

Процент на остаток средств клиента

Нет

Кэшбэк (возврат средств)

Нет

Карта с чипом, быстрая доставка домой и на работу, один документ для оформления, лояльные требования в заёмщику, интересная бонусная программа, недорогое годовое обслуживание

Комиссия за снятие кредитных средств, высокая процентная ставка, существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование, индивидуальный тарифный план

Тарифы и условия

Описание услуги «Перевод баланса» от Тинькофф

 «Перевод Баланса» (далее ПБ) позволяет переводить кредитную задолженность перед другими банками (потребительский или автокредит, а также долг по кредитке) на карту Тинькофф Платинум на льготных условиях (точнее на счёт в ТКС банке, ведь карта всего лишь удобный инструмент для доступа к счёту). А если проще, то Тинькофф гасит ваш кредит в любом другом банке с вашей же кредитки в рамках доступного кредитного лимита.

По условиям банка, в течение 3 месяцев (90 дней) на переведённую сумму проценты начисляться не будут (0%!) при условии внесения обязательного ежемесячного платежа (6%), что даёт длительную отсрочку по уплате кредита и значительную экономию средств.  По истечении данного льготного периода начинают начисляться проценты на сумму перевода уже по процентной ставке тарифного плана вашей кредитки.

Услуга будет полностью бесплатной (т.е. с вас не удержится комиссия за межбанковский перевод) первые 2 (два) месяца после одобрения заявки на карту (а не с момента получения самой карточки). По прошествии 2 месяцев услуга перевода задолженности также может быть подключена, но возможны дополнительные комиссии за перевод (0 – 3%) – уточнить это можно по горячей бесплатной линии 8 (800) 555-10-10.

Это официальная информация с сайта банка, а чтобы найти подробности и реальные отзывы, пришлось потратить время – складывается впечатление, что каждая смена дизайна сайта всё дальше прячет нужную информацию по продуктам банка.

Ограничения на услугу ПБ

На сумму перевода есть ограничения:

  1. Максимальное значение суммы ПБ на счет в другом банке (банковский перевод) – 120 000 рублей;
  2. Максимальное значение ПБ по реквизитам карты (перевод баланса на карту) – 75 000 рублей;
  3. Минимальное значение суммы ПБ – 5 000 рублей.

Сумма перевода не должна превышать доступный остаток (по словам представителя банка).

При оформлении карты лучше дополнительно уточнить этот момент, т.к. возможно и превышение суммы перевода задолженности над суммой кредитного лимита

Таким образом, важную роль играет величина кредитного лимита на карте.

Если вы заказали карту (почтой или курьером)  только из-за услуги перевода баланса, а лимит по ней очень мал, то не спешите активировать карту – услуга потеряет смысл, а за активацию с вас спишут 590 рублей (годовое обслуживание). Вы можете воспользоваться способом бесплатного оформления кредитки (по крайней мере в течение первого года), описанным в этой статье.

Как работает «Перевод Баланса» от Тинькофф

После оформления карты Платинум и получения её, вы звоните по номеру горячей линии ТКС банка 8 (800) 555-10-10  (звонок бесплатный) и изъявляете желание воспользоваться данной услугой.

Вы можете делать один перевод каждые 6 месяцев.

Далее, с вас потребуют номер счета в банке-получателе и его БИК, если перевод осуществляется на кредитный счет, либо реквизиты кредитки (номер карты, срок действия, имя и фамилия на карточке) для погашения задолженности по кредитной карте.

Сумму перевода Тинькофф банк узнает от вас, так что рекомендуется заранее обратиться в банк, в котором у вас имеется  кредит для уточнения необходимой для полного погашения суммы.

Целесообразность перекредитования в Тинькофф на примерах

Для того чтобы услуга перекредитования оказалась для вас выгодной придётся взять карандашик с бумажкой, открыть в вашем любимом браузере страницу с кредитным калькулятором (здесь или здесь) и немного посчитать.

Если вам прислали карту с максимальной процентной ставкой (45,9%), а кредит у вас под заведомо низкий процент (например, 20%), то лучше в эту авантюру не ввязываться – только проиграете.

Посмотрим, как обстоят дела при одинаковых процентах по кредиту (пусть будет 36% – обычный процент по карточкам Тинькова):

  1. К примеру, вам осталось погасить за 1 год 100 000 руб. под 36% годовых. Калькулятор рассчитает переплату 20555 рублей при аннуитетном (одинаковом) платеже за каждый месяц 10046 руб.
  2. Услуга по переводу баланса позволяет 3 месяца не платить проценты за кредит (только минималка 6% от  суммы задолженности или 6000 руб.), оставшуюся сумму (100 000 – 3*6000 = 82 000 руб.) мы погасим за 9 месяцев под 36% годовых и получим переплату 12784 при ежемесячном платеже 10532 руб.
  3. Рассчитаем выгоду: переплата после услуги ПБ 10532+590 (годовое обслуживание) = 11122 против 20555 рублей – меньше практически в 2 раза.

Таким образом, выгода есть, и она существенная, но при определенном проценте по вашему изначальному кредитному долгу. Нетрудные подсчёты показывают, что выгода уходит в ноль при годовом проценте в другом банке около 20%.

Отсюда выводы: перед подключением услуги проанализируйте параметры существующего кредита и вашей карты, возможно, оно того не стоит!

Курьёзы, отзывы и рекомендации

Если вы хотите, чтобы всё у вас получилось как надо (3 месяца без процентов за сумму перевода), то следуйте этим рекомендациям (ОБЯЗАТЕЛЬНО!!!):

1. После перевода баланса НЕ ДЕЛАЙТЕ КАКИЕ-ЛИБО ОПЕРАЦИИ по карте в течение срока беспроцентного кредита по данной услуге  – 90 дней. Любой платёж по карте не позволит вам погасить его в стандартный кредитный льготный период (55 дней), т.к. придётся гасить всю сумму долга (по информации с форума Банки.ру), иначе вы вынуждены будете платить проценты по этим платежам. Просто подождите 3 месяца и начинайте пользоваться картой в обычном режиме.

2. Отключите все платные операции (смс-информирование и страховку) на этапе подписания договора по карте. Это приведёт к дополнительным кредитным платежам, что может вызвать проблемы (см. п.1).

3. По возможности делайте перевод не на всю сумму кредитного лимита – немного оставьте про запас, чтобы не получилась такая же ситуация, как здесь(кредит был переведён на всю сумму доступного лимита, а через месяц капнуло 59 руб. за смс-информирование, за что пришлось платить дополнительную комиссию, как за операцию сверх лимита).

К приведённому отзыву хочется добавить ещё один от женщины, которую не устроили условия по карте и она просто не стала её активировать, что было, наверное, правильным решением – там есть толковый комментарий от представителей банка.     

Данных рекомендаций достаточно для правильного использования услуги перевода кредита, но дополнительно хочется порекомендовать повышать свою финансовую грамотность, особенно при использовании такого неоднозначного продукта, как кредитка.

Выводы

Какие же преимущества мы получим от услуги перевода баланса в Тинькофф?

  1. Переплата за кредит получается существенно меньше (при определённых условиях);
  2. 3 месяца кредита без процентов;
  3. Возможность растянуть кредит на длительный срок (оплачивая только ежемесячный  минимальный платёж), правда, выгоды вы здесь вряд ли получите (ведь это, факимчески, рефинансирование существующего кредита).

Последнее преимущество возможно, благодаря особенностям  кредитной карты, у которой немало других интересностей, но это всё-таки уже другая тема.

Если вы пользовались данной услугой, то оставьте о ней свой отзыв, ведь чем больше отзывов, тем больше ясности! Оформить онлайн саму карту можно на сайте банка.

Оцените статью

[Всего: 16 В среднем: 3]

Анонсы, акции, новости, обновления и много полезной информации в Телеграм-канале «Финансы для Людей»

ПОДПИСАТЬСЯ ➣

Вы можете оставить комментарий.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Вся правда о рефинансировании. Рефинансирование кредита.

Все кредиты Тинькофф Банка в 2020 — 4 предложения на сегодня. 3. 3 из 5 (7 отзывов) Кредит Рефинансирование (с безопасной доставкой карты).

Кредиты Тинькофф Банка

Отказ

Обратилась в тинькофф банк, чтобы объединить свои 3 кредита в 1.  В итоге вместо рефинансирования мне звонивший консультант навязал кредитную карту, заверив меня в том что это мне даст возможность в дальнейшем получить кредит. Спустя полгода снова подала заявку, снова отказ. История кредитная исключительно положительная.
Вывод: тинькофф банку наплевать на клиентов и на их потребности, их работа ориентирована только на собственную выгоду… Читать далее

Здравствуйте.

Каждую заявку мы рассматриваем в индивидуальном порядке и принимаем решение на основании множества факторов. На данный момент мы не готовы предложить кредит наличными, однако одобрили Вам кредитную карту, о чем коллеги уведомили и рассказали о ней подробнее. О ее навязывании не может быть и речи, Вы самостоятельно дали согласие на получение карты.

Также в рамках консультаций коллеги не сообщали о том, что позже Вам будет одобрен запрошенный кредит. Если решение по заявке изменится, обязательно сообщим Вам.

С уважением,
Тинькофф Банк.

Кредитные каникулы

Добрый день.  26.03.20г. через чат банка обратилась с просьбой о предоставлении кредитных каникул в связи с потерей работы, предоставила копию трудовой книжки, мне сообщили, что передали мое сообщение коллегам и нужно ждать от них сообщение.
31.03.20г. я написала в чат для уточнения вопроса, мне ничего не ответили.
07.04.20г. я повторила запрос, мне пришло шаблонное сообщение, о том, чтоб обратилась за 3 дня до даты платежа. На этом… Читать далее

Здравствуйте.

Сожалеем, что Вам пришлось столкнуться с финансовыми сложностями.

Сотрудники не отказывались помочь, а проинформировали по актуальному порядку, в том числе о том, что необходимы подтверждающие финансовые трудности документы, чтобы рассмотреть ситуацию в индивидуальном порядке. Мы внимательно следим за развитием ситуации и всегда оперативно готовим изменения на фоне решений, которые приняли в Государственной Думе. Для рассмотрения подобных вопросов и окончательного ответа установлен срок в 5 дней, который не прошел на момент обращения. Также на момент первичного обращения указанный закон не вступил в силу.

Как видим, сегодня в рамках Вашего обращения про телефону коллеги проинформировали о льготных условиях погашения минимального платежа.

С уважением,
Тинькофф Банк.

Не хотят решать вопрос с отсрочкой платежа

Являюсь клиентом Вашего банка почти год. Довольна обслуживанием дебетовой карты и сотрудниками в чат-банке. В декабре 2019 года взяла товарный кредит у вас на небольшую сумму, при оформлении никаких документов, подтверждающих доход не предоставляла. Как понимаю банк поверил на слово о моей платёжеспособности. Никаких просрочек весь период не допускала и стараюсь гасить досрочно. Всвязи с карантином мой работодатель отправил меня в простой. Суммы… Читать далее

Здравствуйте.

Сожалеем, что Вам пришлось столкнуться с финансовыми сложностями.

Мы проверили консультации, ошибок или нарушений с нашей стороны не было. Коллеги корректно уточнили, готовы ли Вы предоставить документы, подтверждающие снижение суммы дохода более, чем на 30%. Вы не готовы были предоставить документы. Тем не менее, коллеги уже связались с Вами и предложили льготную программу.

С уважением,
Тинькофф Банк.

Не предоставляют реструктуризацию

Тинькофф банк отказывает в реструктуризации кредита ссылаясь на то что как будто они уже мой кредит один раз реструктуризовали и больше это невозможно,хотя такого не было. Кредит платила исправно,без единой просрочки, ушла в отпуск по уходу за ребёнком, доходы упали в 2 раза,есть только пособия, гражданский супруг лишился работы, так как  он ИП ,а его вид деятельности не имеет возможности работать сейчас,так как запрещено из за карантина. А… Читать далее

Здравствуйте.

Мы внимательно следим за ситуацией в мире и в частности в РФ и делаем все необходимое, чтобы помочь нашим клиентам.

Коллеги связались с Вами для предоставления подробной информации. Рекомендуем связаться с банком в обговоренное с сотрудниками время для урегулирования ситуации и рассмотрения возможных вариантов программы лояльности.

С уважением,
Тинькофф Банк.

Отказывают в кредитных каникулах, потому что не могу предоставить справки о снижении дохода на 30% так как осталась вовсе без работы, 0 дохода

В результате закрытия предприятия на котором я работала в феврале-марте и сложившейся ситуацией из-за кризиса, на данный момент нахожусь полностью без заработной платы, на работу пока никуда не смогла устроиться. У банка просила предоставить кредитные каникулы несколько месяцев, на  сумму до 60. тыс. Отказывают на том основании, что предоставить каникулы могут только, если я предоставлю справку что мои доходы уменьшились на 30 %. Так как… Читать далее

Здравствуйте.

Сожалеем, что Вам пришлось столкнуться с финансовыми сложностями.

Мы внимательно следим за развитием ситуации и всегда оперативно готовим изменения на фоне решений, которые приняли в Государственной Думе. Для рассмотрения подобных вопросов и окончательного ответа установлен срок в 5 дней, который не прошел на момент обращения. Также необходимо предоставить документы, подтверждающие материальные трудности.

Коллеги пытались с Вами связаться для рассмотрения программы лояльности, но безуспешно. Свяжитесь, пожалуйста с нами по номеру 8 800 755-75-47 в период с 10:00 до 20:00.

С уважением,
Тинькофф Банк.

Кредитные каникулы

Спасибо за отзыв. По правилам нашего рейтинга кредитная политика банка не оценивается, поэтому оценку не засчитываем.

Здравствуйте.

Сожалеем, что Вам пришлось столкнуться с финансовыми сложностями.

В банк с контактных номеров Вы не обращались, а информация из отзыва не относится к условиям реструктуризации/отсрочки, это описание совершенной другой услуги из Вашего тарифа.

Мы внимательно следим за развитием ситуации и всегда оперативно готовим изменения на фоне решений, которые приняли в Государственной Думе. Для рассмотрения подобных вопросов и окончательного ответа установлен срок в 5 дней. В соответствии с указанным сроком мы сообщим о результатах, пожалуйста, ожидайте.​

Описанное в отзыве не соответствует реалиям, нарушений с нашей стороны нет.

С уважением,
Тинькофф Банк.

Перевод баланса, лучше все перепроверить, чем потом платить

Доброго времени суток,
хочу оставить отзыв на услугу перевод баланса по кредитке от Тинькова, сам постоянный клиент данного банка и всем в целом доволен, но работая с ними надо быть всегда на чеку и ОЧЕНЬ внимательно читать любые условия,

решил как-то раз совершить перевод баланса, внимательно ознакомившись с условиями, предварительно уточнив, что во время перевода баланса лучше не совершать операции по карты, чтобы был доступен… Читать далее

Спасибо за отзыв. Пришлите нам, пожалуйста, на адрес [email protected] скриншоты вашей переписки в чате. А чтобы мы смогли вас идентифицировать, писать нужно с того адреса электронной почты, который был указан при регистрации на портале. В письме укажите, пожалуйста, ссылку на отзыв.

Здравствуйте.

Условия всех услуг мы предоставляем открыто и предельно прозрачно, а если нужно — в любое время поможем разобраться и ответить на любые дополнительные вопросы в любое время. Что доказали Илья и коллеги. Слова благодарности ему уже передали, отметим его работу

Уверены, впереди нас ждут еще долгие годы успешного взаимовыгодного сотрудничества!

С уважением,
Тинькофф Банк.

Проблемы у банка Тинькоф

В связи со сложившийся ситуацией по борьбе с коронавирусом и объявленными президентом РФ Владимиром Путиным мерами по борьбе с коронавирусом и объявленными, я лишился доходов. Первого апреля обратился в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы сроком на три месяца или изменить срок кредита на больший, чтобы уменьшить ежемесячный платеж, банк запросил документы, были предоставлены документы о потере доходов на время борьбы с коронавирусом… Читать далее

Здравствуйте.

Сожалеем, что Вам пришлось столкнуться с финансовыми сложностями.

Обращение президента дало ход работе Центрального Банка над конкретными законами и постановлениями. Мы внимательно следим за развитием ситуации и оперативно готовим изменения на фоне решений, которые принимаются в Государственной Думе. Каких-либо нарушений с нашей стороны нет. Для рассмотрения подобных вопросов и окончательного ответа установлен предварительный срок в 5 дней. Что, собственно, и произошло в Вашем случае — коллеги связались и предложили специальную программу. Рады, что удалось достигнуть взаимовыгодного соглашения.

С уважением,
Тинькофф Банк.

Операторы чата не оказывают помощь

В связи сложившейся финансовой сложной ситуацией , обратилась в банк за помощью предоставления кредитных каникул или же предоставление рефенонсирование . Предоставила фото и сканы справок о маленькой заработной плате за последние 3 месяца а так же справка в связи с пондемией нахожусь в неоплачивоемом отпуске и до кого числа так будет не предоставляю так как работаю в сфере туризма.  Мои запросы дляться 2 недели и ответ максимум что я… Читать далее

Здравствуйте.

Сожалеем, что Вам пришлось столкнуться с сложностями финансового характера.

Для того, что бы сделать рефинансирование кредита, Вам потребуется пройти банка с хорошими условиями, по ссылкам будет полное описание.

Отзывы о в реструктуризации кредитов банка Тинькофф Банка

1. Ставка – от 6,9% / от 12,9%

Ставка от 6,9% указана при оформлении страхования жизни / от 12,9% без оформления страхования жизни; срок кредита: от 13 до 84 (для некоторых категорий клиентов до 60) мес. (с шагом в 1 мес.); сумма кредита: от 1 млн руб. до 3 млн руб. Параметры кредита: ставка 6,9%-14,9% при оформлении страхования жизни / 12,9-22,9% без оформления страхования жизни, срок кредита: от 13 до 84 (для некоторых категорий клиентов до 60) мес. (с шагом в 1 мес.); сумма кредита: от 50 тыс. руб. до 3 млн руб. Параметры кредита зависят от категории клиента  и суммы кредита. С перечнем аккредитованных страховых компаний  можно ознакомиться на сайте банка www.rosbank.ru. С условиями страхования и тарифами можно ознакомиться на сайте или по телефону выбранной страховой компании. Для отдельных категорий клиентов ставка может быть снижена при определенных условиях, с которыми вы можете ознакомиться на сайте: www.rosbank.ru. В расчет полной стоимости кредита включены все платежи, указанные в п.4 ст.6 ФЗ от 21.12.2013 г. №353 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Банк может отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Информация приведена на 19.03.2020 г. ПАО РОСБАНК. Реклама. 8-800-200-54-34 (звонок по России бесплатный), www.rosbank.ru

2. Ставка – от 6,9% / от 12,9%

Ставка для зарплатных клиентов от 6,9% указана при оформлении страхования жизни / от 12,9% без оформления страхования жизни; срок кредита: от 13 до 84 (для некоторых категорий клиентов до 60) мес. (с шагом в 1 мес.); сумма кредита: от 1 млн руб. до 3 млн руб. Параметры кредита: ставка 6,9-14,9% при оформлении страхования жизни / 12,9-22,9% без оформления страхования жизни, срок кредита: от 13 до 84 (для некоторых категорий клиентов до 60) мес. (с шагом в 1 мес.); сумма кредита: от 50 тыс. руб. до 3 млн руб. Параметры кредита зависят от категории клиента  и суммы кредита. С перечнем аккредитованных страховых компаний  можно ознакомиться на сайте банка www.rosbank.ru. С условиями страхования и тарифами можно ознакомиться на сайте или по телефону выбранной страховой компании. Для отдельных категорий клиентов ставка может быть снижена при определенных условиях, с которыми вы можете ознакомиться на сайте: www.rosbank.ru. В расчет полной стоимости кредита включены все платежи, указанные в п.4 ст.6 ФЗ от 21.12.2013 г. №353 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Банк может отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Информация приведена на 19.03.2020 г. ПАО РОСБАНК. Реклама. 8-800-200-54-34 (звонок по России бесплатный), www.rosbank.ru

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Рефинансирование кредита – плюсы и минусы

Низкая ставка рефинансирования кредитов от 9,9%. Рефинансируем без залога и поручителей. Рефинансировать можно любые кредиты физических​.