Как взять ипотеку под 2 процента годовых на Дальнем Востоке. Условия Молодая семья, в которой каждому супругу еще не исполнилось 36 лет, может Старую ипотеку по этой программе рефинансировать не получится. Здравствуйте! Я реализовал право по военной ипотеке и взял.

Страница была вам полезна?

Ипотека — это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества.

> Происхождение и понятия

> Имущество, которое может быть предметом ипотеки

> Законы

> Налоговые льготы в России

> Ипотека и материнский капитал

> Федеральная целевая программа «Жилище»

> Брошюра «Банковская азбука. Ипотечное кредитование»

Происхождение и понятия

Термин «ипотека» (от др.-греч. ὑποθήκη) впервые появился в Греции в начале VI в. до н. э. Древние греки так обозначали форму ответственности должника перед кредитором своей землёй. На границе земельного участка заёмщика ставили столб с надписью, которая гласила, что эта земля обеспечивает долг. Такой столб и назывался «ипотекой», в переводе с древнегреческого — «подпорка», «подставка». Хотя залог земли, как способ обеспечения исполнения обязательства, был известен ещё в Древнем Египте.

Следует различать понятия ипотека и ипотечное кредитование, при котором кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.

Ипотекой является также залог уже существующего недвижимого имущества собственника для получения им кредита или займа, которые будут направлены либо на ремонт или строительство, либо на иные нужды по усмотрению заемщика-залогодателя.

В случае неисполнения основного обязательства, взыскание обращается только на заложенное недвижимое имущество, а залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований перед другими кредиторами должника.

Имущество, которое может быть предметом ипотеки

Имущество, которое может быть предметом ипотеки, определено в статье 5 Закона об ипотеке — недвижимые вещи, указанные в статье 130 ГК РФ, права на которые зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К таким вещам относят: земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 Закона об ипотеке; предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат; дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения; воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.

Законы

Основными правовыми актами, которые регулируют вопросы ипотеки, являются:

Федеральный закон от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
Федеральный закон №188-ФЗ от 29 декабря 2004 "Жилищный кодекс Российской Федерации"
Федеральный закон от 21 июля 1997 г. №122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним"
Федеральный закон №218-ФЗ от 30 декабря 2004 г. "О кредитных историях"
Постановление Правительства №285 от 13 мая 2006 г. "Об утверждении Правил предоставления молодым семьям субсидий на приобретение жилья в рамках реализации подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей" федеральной целевой программы "Жилище" на 2002-2010 гг.

Основания возникновения ипотеки и ее регулирование

Действующим законодательством предусмотрены два вида оснований возникновения ипотеки:

  • в силу закона;
  • в силу договора.

Ипотека в силу закона

Ипотека в силу закона (легальная ипотека) — ипотека, возникающая при наступлении определенных фактов, указанных в законе, независимо от волеизъявления сторон в отношении возникновения ипотеки, при переходе права собственности на объект недвижимости от одного лица к другому, точнее при приобретении данного права новым собственником, но при обязательном наступлении определенных законом фактов.

Ипотека в силу закона возникает в следующих пяти основных и распространенных случаях:

  • Приобретение жилых домов, квартир, земельных участков с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа.
  • Строительство жилых домов, зданий, сооружений или квартир с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа.
  • Продажа в кредит.
  • Рента.
  • Залог имущественных прав.

Ипотека в силу договора

Ипотека в силу договора (договорная ипотека) — ипотека, возникающая на основании договора об ипотеке (залоге недвижимости).

Договор об ипотеке не является самостоятельным обязательством, а заключается в обеспечение обязательства по договору займа, кредитному договору или иному обязательству.

Ипотека в силу закона отличается от ипотеки, возникающей на основании договора, только тем, что первая возникает в силу прямого указания в законе и регистрируется автоматически вместе с другим договором даже без заявления сторон, а ипотека в силу договора подлежит регистрации по отдельному заявлению сторон. Поскольку ипотека в силу закона возникает при целевом кредите на приобретение жилья, при регистрации такой ипотеки меняется собственник объекта недвижимости, а если быть более точным, то — такая ипотека возникает одновременно с приобретением недвижимости заёмщиком.

Налоговые льготы в России

В России действует закон (Налоговый кодекс РФ), по которому заёмщик имеет право на налоговый вычет, в размере суммы потраченной на приобретения жилья, но не превышающей 2 миллиона рублей и уплаченных процентов по займам, выданным на приобретение жилья, без ограничений по сумме. Вычет предоставляется 1 раз в жизни. При этом есть две возможности получить заемщиком данный вычет:

Если у заемщика единственное место работы, он может обратиться в бухгалтерию по месту работы, и заявив о приобретении жилья, предоставив подтверждающие документы, и бухгалтер не будет перечислять подоходный налог до тех пор пока данное право не будет использовано.
В налоговом периоде перечислять все налоги, а в конце года в налоговой заявить о праве на налоговый вычет. Налоговая служба должна будет вернуть уплаченные налоги после проверки документов.

13 марта 2008 года Конституционный суд издал Постановление № 5-П. Признав не противоречащим Конституции РФ положения других федеральных законов, суд однозначно разъяснил свою позицию — родители могут получать налоговый вычет с сумм, израсходованных на приобретение недвижимости своим несовершеннолетним детям.

Ипотека и материнский капитал

В соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2006 г. №256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" при рождении (усыновлении) второго, третьего или последующего ребенка в период с 1 января 2007 года по 31 декабря 2016 года мать ребенка имеет право на материнский капитал. Учёт получателей материнского капитала и выдачу соответствующих сертификатов осуществляет Пенсионный фонд России.

Материнский капитал — это денежные средства, выделяемые из федерального бюджета, которые могут быть использованы на улучшение жилищных условий семьи, получение детьми образования или направлены на пенсионное обеспечение матери.

Сумма материнского капитала ежегодно пересматривается с учётом инфляции и не облагается налогом на доходы физических лиц. Размер материнского капитала по годам:
— с 1 января 2007 года — 250 000 рублей (ч. 1 ст. 6 N 256-ФЗ от 29.12.2006 г.);
— с 1 января 2008 года — 276 250,0 рублей (ч. 1 ст. 11 N 198-ФЗ от 24.07.2007 г.);
— с 1 января 2009 года — 312 162,5 рублей (ч. 1 ст. 11 N 204-ФЗ от 24.11.2008 г.);
— с 1 января 2010 года — 343 378,8 рублей (ч. 1 ст. 10 N 308-ФЗ от 02.12.2009 г.);
— с 1 января 2011 года — 365 698,4 рублей (N 241-ФЗ от 28.07.2010 г.);
— с 1 января 2012 года — 387 640,3 рублей (ст. 10 N 371-ФЗ от 30.11.2011 г.);
— с 1 января 2013 года — 408 960,5 руб. (ч. 1 ст. 10 N 216-ФЗ от 03.12.2012 г.);
— с 1 января 2014 года — 429 408,5 руб. (ч. 1 ст. 9 N 349-ФЗ от 02.12.2013 г.);
— с 1 января 2015 года — 453 026,0 руб. (ч. 1 ст. 8 N 384-ФЗ от 01.12.2014 г.);
— с 1 января 2016 года — 453 026,0 руб. (ч. 1 ст. 8 N 359-ФЗ от 14.12.2015 г.);
— с 1 января 2017 года — 453 026,0 руб. (ч. 17 ст. 1 N 68-ФЗ от 06.04.2015 г. (ред. 19.12.2016 г. N 455-ФЗ));
— с 1 января 2018 года — 453 026,0 руб. (ст. 12 N 444-ФЗ от 19.12.2016 г.);

Распоряжаться средствами материнского капитала можно только по истечении трех лет со дня рождения (усыновления) ребенка. Таким образом, реальные выплаты начались с 2010 года. При этом надо иметь ввиду, что они не передаются в виде наличного расчета.

"Федеральным законом от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" предусмотрено направление средств материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, в том числе:
— уплату первоначального взноса при получении кредита или займа, в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;
— на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту или займу, в том числе ипотечному, на приобретение или строительство жилья.

Таким образом, ипотека с материнским капиталом для такой семьи становится более реальной за счет улучшения платежеспособности матери и уменьшения рисков, связанных с возвратом ипотечного кредита, поскольку господдержка в данном случае существенная. Более того, внесенные 13 января 2009 г. изменения в Постановление правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г., касающиеся Правил направления средств материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий разрешают получение средств материнского капитала на приобретение жилья или погашение ипотечного кредита не только женщине, которой выдан соответствующий сертификат, но и ее мужу в случае предоставления ему кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение (строительство) жилья.

При этом направление средств (части средств) материнского (семейного) капитала на цели, указанные в п. 3 Постановления правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г., в случае, если стороной кредитного договора (договора займа), в том числе ипотечного, на приобретение (строительство) жилья является супруг лица, получившего сертификат, осуществляется только при наличии письменного заявления лица, получившего сертификат.

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Одним из основных направлений использования материнского капитала является улучшение жилищных условий, в том числе путем полного или частичного погашения ипотечного кредита на покупку или на строительство и реконструкцию жилья, расположенного на территории России. Причем в отношении направления средств материнского капитала на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам, в том числе ипотечным, на приобретение и строительство жилья сделано исключение в отношении трехлетнего моратория на использование семейного капитала. В данном случае материнским капиталом можно воспользоваться до достижения трехлетнего возраста ребенка, появление которого дало семье право на получение сертификата. Дата заключения кредитного договора не имеет значения для направления средств на погашение кредита.

Условия использования материнского капитала на погашение ипотечного кредита:
• Жилая недвижимость (дом, квартира, комната), приобретаемая с использованием средств материнского капитала, должна находиться на территории России.
• Материнский капитал или его часть могут быть использованы на погашение ипотеки (за исключением пеней, штрафов и комиссий).
• Приобретаемое с помощью материнского капитала жильё должно находиться в долевой собственности родителей, детей и других совместно проживающих членов семьи.
• Средства материнского капитала могут быть использованы для внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту или для погашения основного долга и уплаты процентов по ипотеке.
• Материнским капиталом для погашения ипотеки можно воспользоваться, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка.
• Если брак зарегистрирован, то не имеет значения, кто из супругов является заемщиком по ипотечному кредиту.

Перечисление средств материнского капитала в счет погашения кредитов на покупку жилья лучше всего производить в определенном порядке. На первом этапе необходимо собрать пакет документов для подачи заявления в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ.

Как подать заявление о распоряжении материнским капиталом

Для того чтобы распорядиться средствами материнского капитала необходимо подать заявление в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ по месту фактического проживания. Заявление подается по форме, которая утверждена Приказом Министерства здравоохранения и социального развития РФ от 28 октября 2008 № 599н. В территориальном отделении Пенсионного фонда бланк данного заявления должен предоставляется бесплатно. Можно самостоятельно распечатать бланк заявления из справочно-правовых систем.

В заявлении указывается сумма, которая направляется на погашение задолженности по ипотечному кредиту. Заявление подается лицом, которое получило государственный сертификат на материнский (семейный) капитал. Заявление подается лично или через представителя, а также может быть направлено по почте. В последнем случае, подлинность подписи лица, подавшего заявление, удостоверяется нотариально.

К заявлению прикладываются платежные реквизиты получателя средств, по которым необходимо произвести перечисление средств материнского капитала. Желательно в приложении указать номер кредитного договора и номер закладной. Платежные реквизиты и номер закладной имеются в справке от кредитора о размере задолженности, а также в уведомлении о смене кредитора, если данная смена имела место.

Вместе с заявлением обязательно подаются следующие документы:
• Сертификат (оригинал, а в случае порчи оригинала — дубликат).
• Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования лица, получившего сертификат.
• Документы, удостоверяющие личность, место жительства лица — гражданина РФ, получившего сертификат. Если заявление подается через представителя, то дополнительно потребуются документы, удостоверяющие личность представителя, его место жительства, а также подтверждающие его полномочия.
• Копия договора ипотечного кредита на приобретение существующего или строящегося жилого помещения. Договор должен иметь государственную регистрацию в установленном порядке.
• Если стороной ипотечного договора является супруг лица, получившего сертификат на материнский капитал, то предоставляется свидетельство о браке и копия паспорта супруга.
• Справка банка-кредитора об остатках основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование кредитом. В справке не учитываются задолженности по пеням, комиссиям или штрафам.
• Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное в соответствии с кредитным договором. Если объект жилой недвижимости не введен в эксплуатацию, то предоставляется копия договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию. Для объектов индивидуального жилищного строительства предоставляется копия разрешения на строительство индивидуального жилого дома.
• Нотариально заверенное письменное обязательство лица, являющегося стороной ипотечного договора, об оформлении в общую долевую собственность всех членов семьи приобретаемого объекта жилой недвижимости после снятия с обременения с данного объекта. Долевая собственность должна быть оформлена на всех совместно проживающих* членов семьи заемщика: супруг, дети, родители и взаимозависимые лица.
• Выписка из домовой книги и финансово-лицевой счет.

В том случае, если банком-кредитором был рефинансирован ипотечный кредит, например, АИЖК, то необходимо предоставить документы, подтверждающие полномочия организации на получение средств материнского капитала в качестве кредитора или представителя кредитора:
• для заемщиков по рефинансированным кредитам требуется копия уведомления о смене кредитора (владельца закладной);
• копия доверенности сервисной компании на обслуживание рефинансированных кредитов.

Следует заметить, что копии всех подаваемых документов, за исключением обязательства оформления в общую долевую собственность приобретаемого объекта жилой недвижимости, не требуют нотариального заверения. Однако при подаче заявления необходимо иметь при себе оригиналы данных документов.

Если заявление на использование средств материнского капитала подается через почту, то все копии документов требуется заверить нотариально.

Кроме указанных документов ПФР самостоятельно запрашивает сведения из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Подача заявления на распоряжение материнским капиталом

Заявление с приложенным пакетом документов подается в территориальное отделение ПФР. Должностное лицо, которое приняло заявление, выдает расписку-уведомление с указанием даты принятия заявления, регистрационного номера заявления и ФИО должностного лица. Срок рассмотрения заявления — не более одного месяца с момента его подачи. Далее, в течение пяти дней заявителю направляется уведомление о принятом решении.

Отказ в удовлетворении заявления о распоряжении средствами материнского капитала должен иметь мотивировочную часть. Решения об отказе выносятся, если имеются следующие основания:
• Предоставлен неполный пакет документов или документы оформлены с ошибками.
• Указанная в заявлении сумма превышает размер материнского капитала или его оставшейся части.
• Распорядитель сертификата лишен родительских прав в отношении следующих детей:
 — ребенка, в связи с появлением которого возникло право на материнский капитал;
 — ребенка, очередность рождения которого была учтена при возникновении права на материнский капитал.
• В отношении своего ребенка (своих детей) лицо, получившее сертификат, совершило умышленное преступление против личности.
• Отмена усыновления ребенка, в связи с усыновлением которого возникло право на материнский капитал.
• Отобрание ребенка, в связи с появлением которого возникло право на материнский капитал, на период отобрания ребенка.

В случае получения отказа в удовлетворении заявления о распоряжении материнским (семейным) капиталом, решение может быть обжаловано путем обращения в вышестоящий орган Пенсионного фонда РФ или в судебном порядке.

Перечисление средств материнского капитала

После того, как по заявлению об использовании средств материнского капитала будет получено уведомление о положительном решении, заемщику необходимо подать другое заявление банку-кредитору или сервисной компании о частичном или полном погашении задолженности по кредиту за счет средств материнского капитала. В данном заявлении заемщик должен указать сумму и срок досрочного платежа, а также может запросить у банка перерасчет ежемесячных платежей с учетом суммы досрочного погашения.

При частичном досрочном погашении кредита денежные средства направляются на погашение основного долга по кредиту. В условиях кредитного договора могут быть определены варианты частичного досрочного погашения задолженности:
• размер ежемесячного платежа не пересчитывается, а срок погашения кредита уменьшается.
• размер платежа уменьшается, при этом срок погашения кредита остается прежним.

Если заемщика не устраивает предусмотренный кредитным договором способ пересчета платежей, то имеется возможность обратиться с просьбой о пересмотре графика платежей более удобным для заемщика способом. Окончательное решение остается за кредитором, если в кредитном договоре не указано на право заемщика на выбор способа пересчетов платежей в случае частичного досрочного погашения кредита. Причем до момента поступления средств материнского капитала на счет кредитора заемщику следует вносить ежемесячные платежи в соответствии с прежним графиком.

ПФР обязан произвести перечисление в течение на более 2-х месяцев с момента принятия положительного решения по заявлению на использования средств материнского капитала.
Новый график платежей будет предоставлен заемщику после частичного погашения задолженности средствами материнского капитала.

При использовании средств материнского капитала для погашения ипотечного кредита заемщику следует обратить внимание на принимаемое им обязательство оформления приобретаемого объекта жилой недвижимости в совместную долевую собственность всех членов семьи. Данное обязательство может привести в будущем к появлению дополнительных сложностей при проведении сделок с приобретенной недвижимостью.

Федеральная целевая программа «Жилище»

Программа предусматривает предоставление молодой семье социальной выплаты на приобретение жилого помещения или строительство индивидуального жилого дома.

Право на получение социальной выплаты удостоверяется свидетельством о праве на получение социальной выплаты на приобретение жилого помещения или строительство индивидуального жилого дома. Срок действия свидетельства составляет 6 месяцев с даты выдачи.

На что может быть использована социальная выплата?

Молодая семья может направить социальную выплату для приобретения у любых физических и (или) юридических лиц жилого помещения как на первичном, так и на вторичном рынке жилья или создания объекта индивидуального жилищного строительства, отвечающих установленным санитарным и техническим требованиям, благоустроенных применительно к условиям населенного пункта, выбранного для постоянного проживания, в котором приобретается (строится) жилое помещение, в том числе:
а) для оплаты цены договора купли-продажи жилого помещения (за исключением средств, когда оплата цены договора купли-продажи предусматривается в составе цены договора с уполномоченной организацией на приобретение жилого помещения экономкласса на первичном рынке жилья);
б) для оплаты цены договора строительного подряда на строительство индивидуального жилого дома;
в) для осуществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, в случае если молодая семья или один из супругов в молодой семье является членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива, после уплаты которого жилое помещение переходит в собственность этой молодой семьи;
г) для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита, в том числе ипотечного, или жилищного займа на приобретение жилого помещения или строительство индивидуального жилого дома;
д) для оплаты договора с уполномоченной организацией на приобретение в интересах молодой семьи жилого помещения экономкласса на первичном рынке жилья, в том числе на оплату цены договора купли-продажи жилого помещения (в случаях, когда это предусмотрено договором) и (или) оплату услуг указанной организации.
е) для погашения основной суммы долга и уплаты процентов по жилищным кредитам, в том числе ипотечным, или жилищным займам на приобретение жилого помещения или строительство индивидуального жилого дома, полученным до 1 января 2011 г., за исключением иных процентов, штрафов, комиссий и пеней за просрочку исполнения обязательств по этим кредитам или займам.

Социальная выплата предоставляется в размере не менее:
30 процентов расчетной (средней) стоимости жилья для молодых семей, не имеющих детей;
35 процентов расчетной (средней) стоимости жилья для молодых семей, имеющих 1 ребенка или более, а также для неполных молодых семей, состоящих из 1 молодого родителя и 1 ребенка или более.
Расчетная (средняя) стоимость жилья, используемая при расчете размера социальной выплаты, определяется по формуле: СтЖ = Н x РЖ, где:
Н — норматив стоимости 1 кв. метра общей площади жилья по муниципальному образованию «Город Томск».
РЖ — размер общей площади жилого помещения, определяемый в соответствии численным составом семьи.
а) для семьи, состоящей из 2 человек (молодые супруги или 1 молодой родитель и ребенок) — 42 кв. метра;
б) для семьи, состоящей из 3 или более человек, включающей помимо молодых супругов, 1 или более детей (либо семьи, состоящей из 1 молодого родителя и 2 или более детей) — по 18 кв. метров на 1 человека.

Какой размер социальной выплаты?

Справочно: на I квартал 2012 г. размер предоставляемой социальной выплаты составил:
для семьи численностью 2 человека (молодые супруги) 249 102 руб.;
— для семьи численностью 2 человека (1 молодой родитель и ребенок) 290 619 руб.;
— для семьи численностью 3 человека, включающей помимо молодых супругов 1 ребенка 373 653 руб.;
— для семьи численностью 4 человека 498 204 руб.
— для семьи численностью 5 человек 622 755 руб.

Кто может участвовать в подпрограмме?

Участницей подпрограммы может стать молодая семья, в том числе неполная, состоящая из 1 молодого родителя и 1 и более детей, соответствующая следующим условиям:
а) возраст каждого из супругов либо одного родителя в неполной семье на день принятия органом исполнительной власти субъекта Российской Федерации решения о включении молодой семьи — участницы подпрограммы в список претендентов на получение социальной выплаты в планируемом году не превышает 35 лет (т.е. не должно исполниться 36 лет на момент, когда дойдет очередь на получение свидетельства о праве на получение социальной выплаты);
б) семья признана нуждающейся в жилом помещении в соответствии с Жилищным Кодексом Российской Федерации (перечень документов);
в) наличие у семьи доходов, позволяющих получить кредит, либо иных денежных средств, достаточных для оплаты расчетной (средней) стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой социальной выплаты (перечень документов);
г) регистрация по месту жительства на территории муниципального образования «Город Томск» всех членов семьи.

Под нуждающимися в жилых помещениях понимаются молодые семьи, поставленные на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 г., а также молодые семьи, признанные органами местного самоуправления по месту их постоянного жительства нуждающимися в жилых помещениях после 1 марта 2005 г. по тем же основаниям, которые установлены статьей 51 Жилищного кодекса Российской Федерации для признания граждан нуждающимися в жилых помещениях, предоставляемых по договорам социального найма, вне зависимости от того, поставлены ли они на учет в качестве нуждающихся в жилых помещениях (перечень документов).

Для признания молодой семьи имеющей доходы, позволяющие получить кредит, либо иные денежные средства, достаточные для оплаты расчетной (средней) стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой социальной выплаты доходы, молодая семья подает в управление по делам молодежи, физической культуры и спорта администрации Города Томска документы, согласно утвержденному перечню.
Необходимым условием участия в подпрограмме является представление молодой семьей документов на включение в состав участников подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2011 — 2015 годы.

В случае признания молодой семьи участником подпрограммы, она включается в список молодых семей-участников подпрограммы на планируемый год. Формирование списка молодых семей — участников подпрограммы по муниципальному образованию «Город Томск» осуществляется по дате постановки молодых семей на учет нуждающихся в жилых помещениях. В первую очередь в указанные списки включаются молодые семьи, поставленные на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 года. Молодые семьи, поставленные на учет в один и тот же день, включаются в данный список в алфавитном порядке. Списки обновляются ежегодно по состоянию на 1 сентября.

Что необходимо сделать, чтобы принять участие в подпрограмме?

1. Подать документы на рассмотрение в Комиссию по признанию граждан нуждающимися в улучшении жилищных условий (срок рассмотрения — 10 рабочих дней).
2. Если Комиссия признала Вашу семью нуждающейся в жилом помещении, Вы подаете документы для признания Вашей семьи имеющей достаточные доходы (срок рассмотрения — 10 рабочих дней).

Если Комиссия не признала Вашу семью нуждающейся в жилых помещениях в связи с тем, что Вами намерено были совершены действия по отчуждению жилых помещений, части жилого помещения (доли) с целью постановки на учет (53 статья Жилищного Кодекса), Вы можете подать документы повторно только по истечении 5 лет с даты совершения указанных действий, за исключением случаев, когда с учетом отчужденного жилого помещения Ваша семья могла быть признана нуждающейся в жилом помещении.

3. Если Ваши доходы будут признаны достаточными, в соответствии с требованиями подпрограммы, Вы подаете документы для признания Вашей семьи участницей подпрограммы. Если доходы Вашей семьи не были признаны достаточными, Вы имеете право повторно подать документы в этом году.

4. После того, как Вы подадите последний пакет документов (для участия в подпрограмме), в течение 10 дней будет принято решение о признании либо об отказе в признании Вашей семьи участницей подпрограммы. Основаниями для отказа являются:

1. несоответствие молодой семьи требованиям программы, а именно:
— превышение предельного возраста 35 лет,
— отсутствие нуждаемости и (или) достаточности доходов;
2. непредставление или представление не в полном объеме документов,
3. недостоверность сведений, содержащихся в представленных документах;
4. ранее реализованное право на улучшение жилищных условий с использованием социальной выплаты или иной формы государственной поддержки за счет средств федерального бюджета.

5. После этого Вы ожидаете, когда будут сформированы списки молодых семей — участников подпрограммы, которые формируются к 1 сентября текущего года на планируемый год, после чего Вы, обратившись с паспортом в управление по делам молодежи, физической культуре и спорту администрации Города Томска по адресу: ул. Р. Люксембург 16, каб. 26 с 14:00 до 15:00 с понедельника по четверг, сможете узнать порядковый номер очереди Вашей семьи. Планируемый год — год, следующий за годом, в котором Вы подавали документы на участие в подпрограмме. В 2012 году формируется заявка на планируемый 2013 год.

6. Далее Вы ожидаете информацию о количестве молодых семей-претендентов на получение социальных выплат в планируемом году.

Прием документов осуществляется в следующие сроки:
1) для признания молодых семей нуждающимися в жилых помещениях — с 01 января по 11 июля, с 15 сентября по 15 декабря ежегодно;
2) для признания молодых семей, как семей имеющих достаточные доходы — с 01 января по 01 августа, с 15 сентября по 15 декабря ежегодно;
3) на участие в подпрограмме — с 01 января по 1 августа, с 15 сентября по 25 декабря ежегодно;
В случае подачи документов после 01 сентября 2013 года, Вы будете включены в заявку на 2015 год.

По вопросам участия в подпрограмме необходимо обращаться в управление по делам молодежи, физической культуре и спорту администрации Города Томска по адресу: ул. Р. Люксембург 16, каб. 26 с понедельника по четверг или по тел.: 51-33-99.
Обращаем Ваше внимание, что прием специалистами осуществляется по предварительной записи. Запись на консультации осуществляется еженедельно по четвергам с 8:00 через электронный терминал, на подачу документов по средам с 8:30 в очном порядке специалистами управления по адресу: ул. Р. Люксембург 16.

Информация по федеральной целевой программе "Жилише" взята с официального сайта Администрации г. Томска, подробную информация можно посмотретьздесь.

Брошюра «Банковская азбука. Ипотечное кредитование»

Брошюра была подготовлена Департаментом банковского регулирования Банка России. Посмотреть материалы можно ЗДЕСЬ!



Целевое использование
  Программа на рефинансирование ипотечных кредитов, предоставленных в рамках ипотечного кредитования участников НИС (накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих)

Валюта кредита
  Рубли РФ

Максимальная
сумма кредита
  2 700 000 руб., но не более:
— обязательств (в том числе процентов) по Основному договору на дату полного досрочного погашения;
— 80% от залоговой стоимости квартиры, таунхауса/обособленной части жилого дома с земельным участком, передаваемого в залог, цены договора участия в долевом строительстве;
— 75% от залоговой стоимости жилого дома с земельным участком

Срок кредита
  От 3-х до 27 лет

Процентные ставки   8,75 % годовых

Комиссия за выдачу кредита   Не взимается

Обеспечение
  Залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту (займу)

Страхование    Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита (за исключением земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости)

Привлечение созаемщиков    Не предусмотрено

 


Срок рассмотрения кредитной заявки
  До 5 рабочих дней

Порядок выдачи кредита    Единовременно с заполнением Заемщиком заявления на разовое перечисление денежных средств/заявления на перевод денежных средств с текущего счета и направлением суммы кредита на счет, указанный сторонней кредитной организацией/Банком, для погашения рефинансируемого кредита (займа)

Срок действия одобренной заявки    90 календарных дней  

Порядок погашения кредита    Ежемесячными (аннуитетными) платежами в течение всего срока действия кредита (за исключением первого и последнего)6

6Первый и последний платежи являются корректирующими и могут отличаться от 1/12 части размера накопительного взноса участника НИС, установленного федеральным законом на дату заключения кредитного договора.


Условия досрочного погашения   Осуществляется в дату ежемесячного платежа, установленную графиком платежей, без комиссий

Требования к Заемщику
 

Возраст

Не менее 21 года.
Не более:
  — 65 лет при условии, что срок возврата кредита наступает до исполнения Заемщику 65 лет
  — 75 лет при одновременном соблюдения следующих условий:
— наличие Созаемщика (срок возврата кредита наступает до исполнения Созаемщику 65 лет);
— до момента исполнения Заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита.

Гражданство

Российская Федерация

Стаж работы

При принятии в расчет доходов, не связанных с ведением ЛПХ:

  • для физических лиц: не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • на клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в АО «Россельхозбанк», требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется.

Для граждан, ведущих ЛПХ:

  • наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

Регистрация

На территории Российской Федерации по месту жительства или пребывания


Необходимые документы   Документы для рассмотрения заявки на кредит
— Заявление — анкета
— Паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий (удостоверение личности для лиц, которые проходят военную службу)
— Договор целевого жилищного займа, подтверждающий участие в НИС не менее 36 месяцев
— Кредитный договор с предшествующим кредитором со всеми приложениями и дополнительными соглашениями

Последние изменения   20.12.2019
 

Все виды страхования в компании

 

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ипотека 2020. Не берите ипотеку пока не посмотрите это видео! Советы эксперта.

Условия банка при получении рефинансирования военной ипотеки. Требования к заемщику: Возраст от 21 до 75 лет;. Гражданство РФ;. Срок.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Программа «Молодая семья» в 2020 году

Военная ипотека под 6 процентов

Сроки рассмотрения заявки на кредит
От 1 рабочего дня

Способ приобретения объекта недвижимости
Нет ограничений по форме совершаемой сделки: рассматриваем приобретение объекта недвижимости как у физического, так и у юридического лица.

Способы расчетов по сделке
Используем только полностью безопасные способы расчетов: Аккредитив, счета Эскроу или расчеты через безналичный перевод.
Комиссия за совершение расчетов по ипотечной сделке не взимается.

Требования к оформлению страхования
Имущественное страхование приобретаемого объекта: является обязательным к оформлению в соответствии с законодательством РФ*
Личное страхование Заемщика и титульное страхование объекта недвижимости: оформляется по желанию Заемщика и позволяет защитить интересы Заемщика в непредвиденных жизненных ситуациях. Мы ценим ответственность, сознательность и финансовую грамотность наших Заемщиков, поэтому готовы снижать процентную ставку по кредиту в зависимости от оформленных видов страхования.

Что такое имущественное, титульное и личное страхование**?
Имущественное страхование – страхование приобретаемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения. Оформленное имущественное страхование защищает интересы Заемщика и Банка на случай гибели/серьезных повреждений объекта залога (например, в результате пожара) – страховая компания выплачивает возмещение, которое направляется на погашение кредита.
Титульное страхование – страхование от рисков утраты права собственности Заемщика на приобретенный за счет ипотечного кредита объект недвижимости. Оформленное титульное страхование предполагает, что страховая компания выплатит возмещение, в случае если возникновение права собственности Заемщика на объект будет оспорено и признано недействительным. Страховое возмещение будет направлено на погашение ипотечного кредита.
Личное страхование – страхование жизни и здоровья Заемщика. В случае возникновения непредвиденной жизненной ситуации (серьезная болезнь, смерть) страховая компания выплачивает возмещение, которое направляется на погашение ипотечного кредита.

*Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ.
**Полный перечень застрахованных рисков по каждому виду страхования определяется страховой документацией (полисом/договором).

Изменения не коснутся программ «Военной ипотеки» и «Ипотеки Снижение ставок при рефинансировании ипотечных кредитов других банков участия в акциях «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на ДомКлик».

Ипотека молодой семье в Актив Банке

Часто молодые семьи испытывают проблемы с жильем. Квартиры стоят довольно дорого даже на вторичном рынке, а люди в возрасте до 30-35 лет еще не имеют достаточных накоплений. Есть вариант снять квартиру – или же купить собственное жилье в кредит.

К тому же, теперь гораздо проще получить более выгодные условия по ипотеке: ипотечная программа «Молодая семья» позволяет снизить процентную ставку и увеличить продолжительность выплат. Такая ипотека может выдаваться как в рамках федеральной программы, так и как предложение различных банков.

Особенности федеральной программы

«Обеспечение жильем молодых семей» — это целевая программа, с помощью которой можно купить квартиру и покрыть часть ее стоимости за счет государства. Условия предоставления субсидии при этом зависят от состава семьи: например, если в семье нет детей, государство покрывает лишь 35% от стоимости жилья, но за каждого ребенка к этому добавляются еще 5%. Оставшуюся часть заемщик может покрыть, получив кредит в банке.

Условия программы предусматривают, что заемщикам должно быть менее 35 лет и они должны стоять в очереди на улучшение жилищных условий. Размеры субсидии определяются на основании стоимости жилья в регионе.

Программа ипотеки для молодой семьи в Сбербанке России в 2020 году

Многие банки предлагают клиентам получить ипотеку по программе поддержки молодых семей. Среди них и ПАО Сбербанк России. Условия ипотечных программ с господдержкой:

  • первоначальный взнос 10% для семей с детьми и 15% при отсутствии детей;
  • возможность отсрочки платежей при рождении ребенка.

Программы различаются в зависимости от типа жилья: хотите ли вы приобрести квартиру на вторичном рынке, в строящемся жилом комплексе или ищите деньги для возведения своего дома, вы сможете найти подходящее предложение от Сбербанка. Также меняются и процентные ставки.

Получить более полную консультацию по условиям и нюансам каждой программы вы сможете у специалиста в любом отделении Сбербанка по всей России.

Если Вы хотите взять в Сбербанке ипотеку «Молодая семья», калькулятор на нашем сайте поможет подобрать для этой цели программу. С его помощью вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей и переплаты, введя стоимость жилья, размер первого взноса и выбрав срок кредитования. Результаты будут показаны ниже. Среди них вы можете выбрать подходящий продукт и узнать о нем больше, открыв его карточку.

Расчет расходов на ипотеку в Сбербанке России

Не подходит спецпрограмма

Не подходит спецпрограмма

Не подходит спецпрограмма

Не подходит спецпрограмма

Не подходит спецпрограмма

Не подходит спецпрограмма

Не подходит спецпрограмма

Не подходит спецпрограмма

Не подходит спецпрограмма

Не подходит спецпрограмма

Не подходит спецпрограмма

Не подходит спецпрограмма

Не подходит спецпрограмма

Не подходит спецпрограмма

Не подходит спецпрограмма

Не подходит спецпрограмма

Дата обновления: 01.04.2020 13:30

Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Похожие продукты других банков

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ: Не совершайте эти ошибки, чтобы не переплатить банку!

РНКБ Банк (ПАО) дает возможность взять ипотеку на выгодных условиях. Ипотека квартир в новостройке и на вторичном рынке, ипотека для военных и под залог недвижимости. Рефинансирование ипотечных кредитов.