Когда истекает исковая давность по кредитам и кредитным картам и что это дает заемщику. 1. Суть и особенности срока исковой.

Пропущенный срок

Коммерческий банк выдал кредит своему клиенту и… забыл о нем. Вероятно, так выглядит мечта любого должника по кредитному договору. Но подобная ситуация, какой бы не казалась фантастической, в реальности встречается не так уж и редко, что подтверждает судебная статистика.

Известно, что любые банки всегда потребуют назад свои кредитные деньги с процентами, но могут по разным причинам сделать это слишком поздно. Говоря юридическим языком, банки могут начать требовать вернуть деньги, когда пропущен срок исковой давности. Он у нас в стране, как известно, составляет три года, и в случае его пропуска никто никому ничего не должен.

Вот с таким случаем и разбиралась Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ.

История началась с того, что в прошлом году некий коммерческий банк обратился в Кировский районный суд Волгограда с иском к своей бывшей клиентке и потребовал вернуть кредит и накопившиеся пени. В суде представитель банка рассказал, что в марте 2009 года ответчица заключила с ним кредитный договор на 70 тысяч рублей сроком на 18 месяцев. Ежемесячный платеж составил почти шесть тысяч рублей. Но уже в июне того же года платежи по кредиту прекратились. По подсчетам банка к 2017 году долг гражданки составил больше 86 тысяч рублей.

В районном суде банк выиграл быстро и легко. Областной суд это решение оставил без изменения.

В Верховный суд пошла ответчица, она же должница, и попросила отменить все местные решения как незаконные — ведь прошли сроки что-то требовать.

Проверив материалы дела, в Верховном суде заявили, что "имеются основания" для отмены принятого решения.

Из материалов дела следовало, что банк впервые обратился к мировому судье в 2010 году и попросил выдать ему судебный приказ о взыскании с клиентки долга. Такой приказ был выдан буквально спустя три дня. Но гражданка в 2015 году потребовала приказ отменить, и его отменили.

Спустя два года банк пошел уже в районный суд с тем же требованием — вернуть долг и проценты по нему, которые были уже больше долга.

В суде ответчица заявила, что в ее случае надо применить срок исковой давности. То есть банк пропустил сроки, когда можно требовать возврат долга. Но райсуд с ответчицей не согласился. Там посчитали, что банк попросил выдать ему судебный приказ в 2010 году, значит, течение срока исковой давности было прервано. И с этого момента три года не получается, а получается — два года, одиннадцать месяцев и 23 дня. До срока исковой давности не хватило недели.

Областной суд с такими подсчетами был согласен. Апелляция заявила, что срок пользования кредитом прописан в договоре — 18 месяцев. Последний день возврата кредита — 15 сентября 2010 года. Поскольку срок исковой давности был прерван из-за подачи банком заявления о выдаче судебного приказа, то выходит, что срок исковой давности не пропущен. Но Верховный суд с таким заявлением не согласился.

Срок исковой давности составляет три года, в случае его пропуска никто никому не должен

Вот доводы Верховного суда РФ. В Гражданском кодексе есть статья 196, в которой сказано, что срок исковой давности составляет три года. В 199-й статье того же кодекса сказано, что исковая давность применяется судом только по заявлению одной из сторон спора и до того, как суд вынесет решение. Пропуск срока исковой давности по заявлению одной из сторон — это основание для отказа в иске.

Верховный суд подчеркнул — из Гражданского кодекса и по разъяснениям двух пленумов Верховного суда об исках по срокам давности следует вот что.

Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной из сторон договора об оплате товара (работ или услуг) по частям, начинается по каждой отдельной части. И идет со дня, когда гражданин узнал или должен был узнать о нарушении своих прав.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (это проценты за пользование займами, аренда и подобное) начисляются отдельно по каждому просроченному платежу.

Такие же положения есть в материалах другого пленума Верховного суда (от 29 сентября 2015 года № 43). Этот пленум изучал применение норм об исковой давности.

Высокий суд подчеркнул — поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного решения подобного спора местные суды должны были выяснить — по каким из повременных платежей был пропущен срок исковой давности.

Это важные обстоятельства, но волгоградские суды почему-то их вообще не устанавливали.

А еще Верховный суд напомнил про 203-ю статью Гражданского кодекса. В ней сказано, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска или совершением должником каких-то действий, свидетельствующих, что долг признается.

А после перерыва течение срока исковой давности начинается заново. Время, прошедшее до перерыва, в новый срок не засчитывается.

Из всех перечисленных норм Верховный суд делает такой вывод.

Учитывая, что мировой судья принял судебный приказ в 2010 году, а отменил по заявлению должницы его в 2015-м, то этот период прерывает срок исковой давности. И с момента отмены судебного приказа срок давности начинает считаться заново. При этом районный суд ошибочно посчитал период перерыва срок давности.

По Гражданскому кодексу (статья 204) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд за защитой нарушенных прав на протяжении всего времени, пока идет судебная защита.

Местные суды не дали никакой оценки и тому, что в 2016 году банк повторно обратился к мировому судье о выдаче судебного приказа.

Вывод Верховного суда — дело надо пересмотреть заново и "разрешить спор в соответствии с нормами закона".

ВластьПравоФинансовое правоЭкономикаФинансыДолги и кредитыСудебная властьСуды общей юрисдикцииВерховный судПостановления Верховного Суда РФРынок кредитования

Срок исковой давности по долгам закреплен в Гражданском Кодексе РФ. Другими словами, это промежуток времени, отводящийся для защиты.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Срок исковой давности по кредиту – как считать и когда можно забыть о долге по кредиту?

Срок исковой давности по долговым обязательствам

У заемщиков есть один законный способ избежать расплаты по долгам.

Банки и микрофинансовые организации не устают повторять проштрафившимся заемщикам, что рано или поздно долг все равно придется вернуть. Попытки уклониться от выплат по кредиту приводят лишь к ухудшению ситуации.

Однако на самом деле у заемщиков есть один законный способ избежать расплаты по долгам. Это срок исковой давности — на 2018 год для физлиц в России он составляет 3 года. Другое дело, что прибегать к данному методу специалисты не рекомендуют, поскольку минусов у него больше, чем плюсов.

Статья написана по материалам с сайта infoogle.ru: http://infoogle.ru/srok_iskovoj_davnosti_po_kreditam_fizicheskix_lic.html.

Срок исковой давности — что это, и как его отсчитывают?

По сути, законная возможность избежать уплаты долга образовалась случайно — она предназначена вовсе не для того, чтобы помочь неблагонадежным заемщикам. Просто для банков закон отводит ровно три года, в течение которых организация может подать судебный иск на взыскание долгов. На практике получается, что если заемщик сможет добиться от суда, чтобы тот признал, что положенные три года истекли, возвращать деньги уже не понадобится.

Однако в законе есть свои нюансы и сложные моменты. Главный вопрос звучит так — с какой именно даты отсчитываются три года? Версий существует три.

  • С момента последнего платежа, внесенного по ссуде. На этом варианте активно настаивают сами заемщики, заинтересованные в снятии задолженности — и порой суд идет им навстречу.
  • С даты истечения кредитного договора. Такой вариант куда более выгоден банкам — но по ряду причин трактовка является спорной, и суды редко поддерживают кредиторов, если те пытаются настоять на подобном толковании трехлетнего срока.
  • С момента последней встречи должника и кредитора — здесь нужно отметить, что например, звонок по телефону или получение письма из банка под расписку не могут толковаться в качестве встречи.

Если в суде заемщику так или иначе удастся доказать, что исковые три года действительно истекли, любые оставшиеся обязательства перед кредитором будут с него сняты.

Почему на практике пользоваться трехлетним сроком не рекомендуется?

Официальное решение суда об истечении срока давности имеет для заемщика и негативные стороны.

  • На протяжении 15 лет человек больше не сможет взять займ ни в одном банке на территории страны.
  • Конкретный банк, так и не сумевший добиться возврата своих средств, внесет должника в «черный список» пожизненно.

Кроме того, работать в банковской сфере человек больше не сможет — на такую деятельность будет наложено ограничение.

Знаете о произошедшем больше или есть что рассказать?
Напишите нам или позвоните по телефону 8-902-603-60-40

Продолжительность:

Популярные схемы, как не возвращать долг, и почему они не работают

Правовое урегулирование

Законодательные нормы исчисления сроков исковой давности определены «Гражданским Кодексом Украины». В статье 256 ГКУ срок исковой давности по кредитной задолженности определяется как трехлетний, в статье 257 описываются условия, при которых такой срок может быть изменен.

Стоит знать! Согласно нормам Гражданского Кодекса Украины (статья 259) сокращение сроков исковой давности невозможно, однако предусмотрено его продление в случае письменного согласия сторон кредитного договора.

Согласно статье 261 ГКУ течение начало срока исковой давности совпадает с моментом, когда у кредитора возникает право предъявления требований к должнику по выполнению обязательств. В случаях, когда заемщику предоставлен льготных период для погашения задолженности исковую давность начинают исчислять от момента окончания такого периода.

Важно! При передаче права взыскания кредитной задолженности третьим лицам, например, факторинговым (коллекторским компаниям) сроки исковой давности не меняются. Не влияет на исковую давность и переоформление заемщиком кредита на другое лицо.

Кредиторы и другие финансовые организации имеющие законное право требовать выплату задолженности могут обращаться в суд и по истечению срока исковой давности, однако в таком случае у заемщика возникает законное право ссылаться на этот срок чтобы не выполнять требования заемщика.

Стоит знать! Независимо от решения суда и сроков исковой давности кредиторы могут напоминать о наличии задолженности телефонными звонками, смс-сообщениями и письмами. О том куда обращаться в таких случаях можно прочесть в статье «Как себя вести и что делать, если поступают угрозы от коллекторов».

Заемщику важно понимать, что знание о сроках исковой давности далеко не всегда позволяет избежать необходимости выплачивать кредит. Более того, если кредитор докажет в суде, что должник изначально не планировал выплачивать займ, его действия могут квалифицироваться как мошенничество, наказуемое в соответствии Уголовному Кодексу Украины (статья 190).

Исковая давность по требованию штрафов, пени и комиссии за просрочку согласно статье 258 ГКУ составляет один год.

Согласно статье 267 ГКУ cуд принимает к рассмотрению дела независимо от сроков исковой давности, однако если одна из сторон спора заявляет о таких сроках в принятии иска может быть отказано. Заявить об истечении срока исковой давности следует до принятия судом решения по делу.

Стоит знать! В случаях, когда суд признает уважительными причины пропуска срока исковой давности исковые заявления по кредитам рассматриваются в стандартном порядке.

В случаях, когда заемщик выполнил обязательства по кредиту после истечения сроков исковой давности, в том числе в случаях не знания о них на момент выполнения обязательств, требовать возврата средств он не имеет права.

В свою очередь общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. просроченной задолженности по основному долгу и (или) процентам;.