Предложения квартир по программе «Военная ипотека» Как избежать юридических сложностей при покупке квартиры? Нужно подписать ипотечный договор с банком и договор купли-продажи с продавцом недвижимости. 6.

Военная ипотека за 7 шагов

Военная ипотека-2019

«Военная ипотека» – специальная программа, разработанная в соответствии с Федеральным законом №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Согласно данной программе военнослужащий – участник НИС (накопительно-ипотечной системы) может приобрести недвижимость с использованием ипотечного кредита уже через 3 года после вступления в НИС.

Оплата первоначального взноса на приобретение жилой недвижимости, а также обслуживание кредита осуществляется ФГКУ «Росвоенипотека» за счет поступлений на именной накопительный счет военнослужащего.

 

      

 

 

 

          Основные нюансы

        Из года в год условия предоставления военной ипотеки практически не меняются, Единственное, что в последние годы военнослужащие стали все больше приобретать недвижимость на первичном рынке по данной программе.

   На сегодняшний день основные условия предоставления военной ипотеки выглядят следующим образом:

1.Для участия в программе военного кредитования необходимо быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС);

2.​ В качестве объекта приобретения может выступать любая квартира независимо от области и рынка (вторичный/первичный);

3​. Наибольшая сумма кредита, выделяемая в рамках программы, составляет 2435000 рублей. При этом нужно понимать, что конечный размер ипотеки может зависеть от таких факторов как процентная ставка по кредиту, срок кредитования, размер первоначального взноса, но в любом случае, он будет составлять не менее 300000 рублей;

4​. Как правила, процентная ставка по кредиту варьируется в пределах 9,3-11,25 % и в целом зависит от вида приобретаемой недвижимости, возрастной категории участника и др. факторов. В конечном итоге, суть всей программы сводится к тому, что Министерство обороны России погашает основную сумму кредита и проценты по нему за военнослужащего;

5​. Сумма ежемесячного платежа равняется 1/12 доли от накопительного взноса конкретного участника накопительно-ипотечной системы;

6​. Первоначальный взнос должен составлять не менее 10% от общей оценочной стоимости приобретаемой недвижимости. Причем в качестве первоначального взноса могут выступать как наличные средства, так и деньги, накопленные за годы участия в НИС;

7​. Минимальный срок кредитования – 36 месяцев, максимальный ограничивается достижением участника программы 45-летнего возраста;

8​. Любые дополнительные расходы, связанные с оформлением документов, как то юридическое сопровождение сделки, независимая оценка жилья и др., военнослужащие оплачивают самостоятельно.

         Основные действия при покупке квартиры с использованием военной ипотеки

         Условия военной ипотеки разработаны с таким расчетом, чтобы быть максимально простыми, прозрачными и доступными для понимания обычных граждан.

1. В качестве первого шага на пути к покупке квартире посредством программы военной ипотеки военнослужащему необходимо получить свидетельство об участии в системе НИС. При этом важно понимать, что все участники ипотечной программы делятся на две большие группы: добровольную и обязательную. В состав обязательной группы входят офицеры и прапорщики, мичманы и выпускники учебных заведений, заключившие контракт после 1-го января 2005 года. В то же время военнослужащие (мичманы и прапорщики), которые на момент 01/01/2005 г. имели выслугу не менее трех лет, а также солдаты, старшины, матросы и сержанты, которые подписали свой второй контракт после первого января 2005 года, могли стать участниками добровольной группы.

2. После оформления свидетельства, на основании рапорта подаваемого руководству (именно, дата подачи рапорта считается началом участия в программе), военнослужащий становится полноправным участником системы и на его имя в банке открывается счет, куда ежегодно будут перечисляться взносы. Размер конечных перечислений корректируется с учетом темпов инфляции.

3. Из всех предлагаемых вариантов ипотечных программы выбирается наиболее предпочтительная, ведь, по сути, несмотря, на то, что инициатором военной ипотеки выступает государство, кредит все равно выдается коммерческим банком, который участвует в данной программе.

4. Необходимо рассчитать максимальную сумму кредита, на которую может рассчитывать военнослужащий, для этого нужно отправить соответствующий запрос в ФГУ «Росвоенипотека» и дождаться ответа.

5. Необходимо подобрать вариант приобретаемого жилья и заключить с продавцом предварительный договор купли-продажи. В качестве итоговой стоимости приобретаемой жилой недвижимости могут учитываться собственные накопления военнослужащего и максимально разрешенный размер кредита.

6. В банк необходимо предоставить пакет обязательных документов, к которым относятся копии всех страниц паспорта заемщика и его супруги, копия свидетельства о браке или его расторжении, копия свидетельства о рождении детей или копии их паспортов, анкета заемщика по форме банка, свидетельство участника НИС, брачный контракт при его наличии.

7. Заключение кредитного договора с банком и страхового договора со страховыми организациями.

8. Подписание договора купли-продажи с продавцов и прохождение процедуры госрегистрации.

9. Подача документов в ФГУ «Росвоенипотека», для последующего перечисления денежных средств с накопительного счета на счет продавца.

        Какие банки участвуют в программе военной ипотеки?

       На сегодняшний день, список банков, принимающих участие в военной ипотеке, включает уже более ста коммерческих учреждений. И стоит отметить, что данный список постоянно расширяется, но далеко не все они на практике действительно занимаются выдачей кредитов по данной программе.

        Ниже приведен небольшой список банков, в которых оформление военной ипотеки не вызовет никаких сложностей.

  Показатель

   Банк

Связь-Банк Сбербанк России  ВТБ-24
Сумма кредита, руб.  400000-2220000  300000-2502000  30000—2435000
Срок кредитования, лет.  3-20(до достижения заемщиком 45 лет)  до 20 (до достижения заемщиком 45 лет)  до достижения заемщиком 45 лет
Минимальный первоначальный взнос  20(вкл) — 90  10% от стоимости квартиры (могут использоваться как средства Целевого жилищного займа, так и личные накопления заемщика) 15% от стоимости жилья
Годовая процентная ставка  10,9%  9,5% годовых на весь срок кредитования  9,3%

Максимальная сумма военной ипотеке в 2019 году 3 млн. рублей — в банке Зенит и только на покупку квартир в ЖК Сампо в Подмосковье.

Так или иначе, военная ипотека в 2019 году сумма, которой составляет до 3000000 рублей, полагается определенным категориям военнослужащих. На лето прошлого года эта сумма была всего 2400 000.

Ранее банки учитывали при расчете годовой показатель индексации, но поскольку ее упразднили, в 2019 годах ожидается ужесточение условий кредитования.

Сумма ежегодного взноса на накопительный счет делится на число ипотечных взносов, если ссуда уже была оформлена. Например, размер ежемесячного платежа по ипотеке в 2019 году составлял 23 334 рублей (280009/12).

Если говорить о допустимой сумме ипотечного кредита, то банки готовы представить ссуду в размере от 300 000 руб. до 3 000 000 руб. на 2019 год. В целом, максимальный размер ссуды носит индивидуальный характер и зависит от ряда факторов:

  • платежеспособность заявителя;
  • размер доходов;
  • сумма первичного взноса;
  • вовлечение в сделку созаемщиков;
  • сроки финансирования;
  • возраст и т. д.

За три года службы у военнослужащего накапливается сумма, которой достаточно для внесения стартового платежа по ипотеке, поэтому ссуду можно оформить сразу после указанного срока.

При выдаче средств банк оперирует сведениями о накопленной сумме и формирует прогнозы на будущие периоды. Это нужно для того, чтобы составить график погашения и подсчитать ежемесячный взнос.

Как узнать сумму накоплений: на каждого участника накопительной системы заводится личный кабинет на сайте росвоенипотеки. Чтобы выяснить, сколько средств на счету, необходимо сделать соответствующий запрос в личном кабинете. В соответствии с законодательством, сроки рассмотрения заявки составляет один месяц.

Продавцы стремятся к заключению сделки без посредников, но не всегда сложности: наличный и безналичный расчет, ипотека, военная ипотека, от застройщика без комиссий по ценам строительных компаний – квартиры.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Военная ипотека — Ответы Росвоенипотеки на популярные вопросы

Риски продавца при продаже жилой недвижимости по военной ипотеке

Любой гражданин, который заключил контракт о прохождении воинской службы, имеет право, при заключении второго контракта, вступить в госпрограмму НИС. Через три года участия, ему предоставляется возможность получить накопления в виде целевого жилищного займа. Их можно использовать как первоначальный взнос по военной ипотеке, а также в роли дальнейших ежемесячных платежей.

Верхняя «граница» ипотечного кредита рассчитывается исходя из того, сколько лет осталось военнослужащему до достижения сорокапятилетнего возраста, а значит сколько взносов к этому сроку ему будет переведено по государственной программе.

Обратите внимание: получить ЦЖЗ «в руки» нельзя. Эти средства перечисляются безналичным способом на банковский счет. Допустимо их использование исключительно для приобретения конкретного жилого объекта, который обозначен в договоре ЦЖЗ.

Документы, которые потребуются при самостоятельном оформлении военной ипотеки

Военнослужащему, который хочет получить военную ипотеку, нужно предоставить банку пакет документов, включающий:

  • Свидетельство участника НИС. На основании него участник госпрограммы имеет возможность использовать ЦЖЗ. Оформлением данного документа занимается ФГКУ «Росвоенипотека».
  • Анкету-заявление на получение ипотечного кредита.
  • Согласие от военнослужащего на обработку персональных данных.
  • Паспорт участника НИС (иногда также требуется паспорт супруги/супруга или его ксерокопия).
  • Согласие супруга/супруги военнослужащего на покупку жилья. Этот документ выдается нотариусом.
  • Брачный договор, если он заключен.
  • Свидетельство о заключении брака, а также о рождении детей (если им меньше 14 лет, если больше – то паспорт).

Предоставленные документы проверяются и анализируются, лишь после этого между продавцом жилого объекта недвижимости и участником НИС заключается договор купли-продажи. Банковская организация подписывает с военнослужащим кредитный договор и оформляет закладную, предоставляет на подпись договор ЦЖЗ.

Обратите внимание: обозначенный перечень документов является «базовым», он может отличаться для каждого банка. Например, многие организации сначала анализируют лишь данные о самом потенциальном заемщике и только после их одобрения просят предоставить бумаги по объекту недвижимости. Но некоторые банки, уже при первичном обращении, рассматривают и данные о самом участнике НИС, и о покупаемом жилье (то есть справки, результаты оценки).

Перед оформлением ипотечного кредита целесообразно получить консультации у специалистов, которые обладают полными данными о военной ипотеке. Они смогут дать развернутые ответы на все возникшие вопросы, а также сформируют перечень дополнительных документов, которые могут потребоваться в вашем индивидуальном случае.

Подписанные документы отправляются в ФГКУ «Росвоенипотека», они проверяются, а затем подписывается договор ЦЖЗ. При соблюдении всех условий, ФГКУ «Росвоенипотека» перечисляет финансовые средства ЦЖЗ на специальный счет участника госпрограммы, который открыт для военной ипотеки, а также возвращает ему подписанный договор ЦЖЗ. После этого военнослужащему нужно вместе с продавцом недвижимости обратиться в росреестр с целью регистрации перехода прав собственности, а также закрепления залога на объект сделки.

Важный момент: если один из продавцов жилой недвижимости – несовершенный ребенок или если собственники состоят в долях, то требуется нотариальное заверение сделки. Соответственно, перед посещением росреестра нужно обратиться к нотариусу.

Перечень документов, которые требуются в росреестре

При визите в росреестр нужно иметь при себе:

  • Договор купли-продажи.
  • Кредитный договор, а также все приложения к нему.
  • Закладную.
  • Договор ЦЖЗ (иногда – Свидетельство участника госпрограммы).
  • Паспорт участника НИС.
  • Согласие супруга/супруги на покупку «жилых метров», при наличии – брачный договор.
  • Паспорт собственника, являющегося продавцом жилого объекта, а также разрешение его супруги или супруга на совершение сделки.
  • Разрешение органов опеки на реализацию недвижимости, если совладельцем или собственником объекта являются недееспособные граждане, несовершеннолетние дети или ограниченно дееспособные лица.
  • Заявление от участника НИС о регистрации права.
  • Заявление от продавца о регистрации перехода права.

В этом списке обозначены основные документы, а «состав» полного пакета нужно уточнить в отделении росреестра, находящемся по месту оформления сделки. После регистрации права собственности военнослужащему следует получить выписку из ЕГРП, отражающую наличие обременений в пользу государства и банковской организации. Ее нужно предоставить в банк. Он перечислит ЦЖЗ и кредитные средства на личный счет продавца, это будет окончательным расчетом по договору купли-продажи.

На заключительном этапе выписка ЕГРП перенаправляется в ФГКУ «Росвоенипотека» вместе с документом, который подтверждает факт выдачи кредита и имеет описание графика платежей. Основываясь на эти данные, ФГКУ «Росвоенипотека» приступает к ежемесячному погашению Военной ипотеки.

Популярные новостройки

В качестве объекта приобретения может выступать любая квартира независимо от области и рынка жилья и заключить с продавцом предварительный договор купли-продажи. Ниже приведен небольшой список банков, в которых оформление военной ипотеки не вызовет никаких сложностей.

Альтернативная сделка купли-продажи жилья по военной ипотеке

Мир недвижимости «Домус» — это профессиональная и экспертная помощь в решении сложных и проблемных вопросов при совершении сделок с жилой недвижимостью.

Покупка или продажа недвижимости – одни из наиболее популярных услуг, однако выбрать нужное помещение не так просто, поскольку столичный рынок пресыщен предложениями от частных лиц и агентств. Продавцы стремятся к заключению сделки без посредников, но не всегда подобные отношения помогают действительно сэкономить. Выход – найти надежное агентство недвижимости, сотрудничество с которым и обеспечит успех операции. Компетентным и опытным помощником для Вас станет Агентство недвижимости. В нашем распоряжении находится большая база объявлений о продаже, аренде или покупке объектов, в которой Вы обязательно найдете подходящий вариант.

ООО «Домус Риэлт» предоставляет каждому клиенту:

  • поддержку со стороны специалистов компании по вопросам продажи и покупки жилой недвижимости, быстрое получении ипотеки по сниженным ставкам без скрытых комиссий, полное юридическое сопровождение и оформление документов с защитой Ваших интересов, эксклюзивные предложения от наших партнеров – подрядных и инвестиционных компаний;
  • оформляем сделки купли-продажи жилой недвижимости любой сложности: наличный и безналичный расчет, ипотека, военная ипотека, социальные программы, материнский капитал, с участием несовершеннолетних, дистанционные сделки, оформление по доверенности и прочее;
  • бесплатные консультации клиентам (в том числе по юридическим вопросам), оценка рыночной стоимости жилой недвижимости, как подготовить недвижимость к быстрой продаже по высокой цене, оперативное разрешение сложных и конфликтных ситуаций;
  • поиск и подбор вариантов по интересующим запросам, проведение переговоров, торгов, организация просмотров и показов, проверка документов перед совершением юридически значимых действий;
  • помощь в проведении безопасных расчетов, составление документов при передаче денег, контроль выполнения сторонами своих обязательств;
  • покупка непосредственно от застройщика без комиссий по ценам строительных компаний – квартиры, дома и земельные участки в жилищных комплексах и коттеджных поселках во всех районах Краснодара и на побережье от недорогих и массовых до элитных. Благодаря тесным партнерским отношениям наша компания предлагает полный выбор жилой недвижимости в строящихся и готовых к проживанию домах;
  • подбор и оформление вариантов расселения – к сделкам по расселению привлекаются самые опытные специалисты, имеющие большой опыт сложных переговоров. При необходимости создается команда риэлторов.
Продавцы стремятся к заключению сделки без посредников, но не всегда сложности: наличный и безналичный расчет, ипотека, военная ипотека, от застройщика без комиссий по ценам строительных компаний – квартиры.