Многие авторитетные банки Российской Федерации предоставляют возможность оформить кредит под залог дома. Преимущества: отсутствие.

Кредит под залог недвижимости

Созаемщиком могут выступать

Официальный супруг(а).

Возраст

С заключением комбинированного договора ипотечного страхования:

  • от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 65 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Без заключения комбинированного договора ипотечного страхования:

  • от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 60 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Гражданство

Любое государство.

Фактическое место жительства / работы

Должно находиться на территории Российской Федерации.

Минимальный стаж работы

Физические лица, работающие по найму:

  • Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет.
  • Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года для Зарплатных Клиентов и Индивидуальных Зарплатных клиентов.
  • Не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
  • Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика.

Нотариусы, занимающиеся частной практикой/адвокаты с собственным адвокатским кабинетом: профессиональная деятельность должна вестись не менее 1 финансового года.

Наличие телефона

Рабочий телефон, а также домашний и/или мобильный обязательно.

Минимальный доход

по основному месту работы после налогообложения

Заемщика:

  • 20 000 рублей — для Москвы/МО, Санкт-Петербурга/ЛО, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени.
  • 15 000 рублей — для остальных регионов.

Созаемщика:

  • 10 000 рублей — независимо от региона.

Кредитная история

  • Отсутствие плохой кредитной истории
  • Действующие кредиты

Не должен иметь более 2 ипотечных кредитов Если у клиента действуют более 2 ипотечных кредитов (с учетом вновь одобряемого), условием выдачи одобряемого кредита может являться (при желании клиента) полное досрочное погашение вышеуказанных кредитов.АО «Райффайзенбанк» и/или других банков (с учетом вновь одобряемого):

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Почему не стоит оформлять кредит под залог жилья

Предлагаем выгодно взять кредит под залог загородного дома. Выгодные процентные ставки, быстрое оформление.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Сбербанк России обзор кредита «Под залог недвижимости»

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Заемщик, желающий получить кредит под залог дома, всегда будет пользоваться определенными преимуществами и предложениями лояльности, доступными только ему. Данный приоритет связан с правом на владение не только самого строения, но и придомового земельного участка, поднимающего стоимость залогового имущества иногда в 2 раза.

Преимущества кредита под залог дома

Кредиты под залог дома действительно отличаются своей элитарностью в линейке других банковских продуктов, поэтому заемщики, владеющие собственными домами, получают возможность получить кредит дешевле, проще и быстрее.

На какие именно преимущества можно рассчитывать при оформлении кредита под залог дома:

 

  • Некоторые банки, выдавая кредит под залог дома, делают необязательным предъявление справки о доходах или копии трудовой книжки.
  • Заемщик может пользоваться финансовыми продуктами не только в том банке, где был получен кредит под залог дома, но и у других кредиторов. Залог частного дома не запрещает оформлять кредиты у сторонних организациях.
  • При взятии кредита под залог дома банк часто не обращает внимания на неидеальную кредитную историю заемщика.
  • Размеры кредитов под залог дома при желании клиента в несколько раз превышают сумму потребительских кредитов и даже ипотек. Кредит под залог дома считается наиболее масштабной денежной поддержкой среди других банковских продуктов.
  • Обременение, накладываемое на дом в процессе получения кредита, отличается от такого же условия при ипотечном кредитовании: отношения с банком не меняют форму прав на свою собственность для заемщика.
  • Вероятность одобрения заявки на получение кредита под залог дома намного выше, чем при обращении заемщиков по другим продуктам.

 

Почему именно такой кредит отличается таким количеством преимуществ? Ответ прост: среди всех обеспечений, которые банк называет «гарантиями» (недвижимость, уровень дохода, поручительство) именно залоговое имущество в качестве частного дома является для банка самым привлекательным и высоко ликвидным. Такие объекты недвижимости очень редко обесцениваются, чаще – могут только подняться в цене, что идеально подходит любому кредитору.

Ограничения при кредите под залог дома

Банки без опасения позволяют заемщикам получать кредит под залог дома, так как в случае невыполнения обязательств со стороны клиента, кредитор на законных основаниях сможет быстро избавиться от частной недвижимости путем ее продажи, а вырученными деньгами покрыть все свои расходы. Но и в таких случаях, даже учитывая всю лояльность банков, должны выполняться основные принципы кредитования под залог дома:

 

  1. Кредит под залог дома позволяет заемщику получить не больше 80% от оценочной стоимости объекта. Это условие помогает перестраховаться кредитору на случай невыполнения своих обязательств заемщиком: банку нужно будет как можно быстрее «перевести» дом в деньги, а для срочной продажи придется снизить стоимость имущества. Таким методом кредитор страхует себя и на момент непредвиденного падения цен на рынке недвижимости.
  2. Земля, на которой стоит закладываемый дом, не должна причисляться к зоне сельского хозяйствования.
  3. Суммарная площадь дома и земли должна составлять больше 200 м², в противном случае объект залога будет рассмотрен не как частный дом, а как земельный участок, что в последствие приведет к уменьшению суммы кредита.

 

Документация на дом для получения кредита

 

При подаче заявки на кредит под залог дома банк обязательно потребует от потенциального заемщика предоставить техническую и юридическую документацию на недвижимость. Что нужно понимать под «технической» документацией:

 

  • Технический и кадастровый паспорт на дом.
  • План строения с указанием квадратуры каждой комнаты, в том числе санузла, коридора, кухни и других вспомогательных помещений.
  • Подтверждение о том, что земля, на которой выстроен дом, относится к строительной категории землевладения.

Под юридической документацией принято понимать любой документ, подтверждающий полноту и единоличность владения домом. Таким документом может быть купчая, дарственная или завещание. Неважно, какой из этих документов имеется у заемщика, главное, что любой из них является свидетельством полного владения недвижимости. Наличие юридической документации свидетельствует о чистоте залога с юридической стороны, поэтому банки в таком случае на заявку заемщика отвечают одобрением. Но также рассматриваются и другие обстоятельства: состояние дома, удаленность от центра города, коммуникации, задолженность по коммунальным услугам и т. д.

Оценивание залога

Оценка дома должна проводиться третьим лицом – специализированной оценочной компанией. Часто кредиторы сами предлагают услуги той или иной фирмы, с которой находятся в партнерских отношениях. Дело в том, что любой банк заинтересован выдать кредит под залог дома в минимальном размере, поэтому специалисты «банковской» оценочной фирмы будут искать любые возможности занизить стоимость имущества.

Но и эта ситуация не безнадежная: попробуйте собрать средства для оплаты услуг независимого эксперта, который определит стоимость дома по существующим рыночным ценам. Возможно, при определенной негласной договоренности, оценщик сможет и несколько завысить стоимость строения, чтобы сумма кредита под залог дома устраивала вас полностью.

Сама процедура оценивания займет не больше 1 дня, иногда на это уходит до 3 суток, но такие случаи встречаются крайне редко. В мероприятия по оцениванию входит:

 

  • Осмотр придомового участка на момент провалов или эрозии почвы.
  • Осмотр самого строения на момент внешних дефектов.
  • Определение качества постройки (из чего возведен дом, материал).
  • Изучение каждой комнаты по отдельности с выявлением даже мелких дефектов. Также оценщик должен будет описать привлекательность дизайна (наличие ламината, натяжных потолков и др.).
  • Осмотр окон, балкона, лоджии, крыши и перекрытий, мансарды.
  • Составление списка с подведенными к дому коммуникациями (от электричества до интернета) вместе с их подробным описанием.
  • Прикрепление фото к каждому пункту.
  • Проверка технической и кадастровой документации.

 

Созданный отчет по оцениванию создается в двух экземплярах: для банка и для заемщика.

 

Заключение оценочного эксперта играет первостепенную роль не только в одобрении кредита под залог дома, но и в предоставлении запрашиваемой суммы. Поэтому при идеальной характеристике залога, заемщик может рассчитывать не только на одобрение, но и на получение нужной суммы денег.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Кредит под залог недвижимости

Оформите онлайн заявку на получение кредита под залог дома с участком от банка «Восточный». Кредит под залог дома на выгодных условиях.

Нецелевой кредит под залог жилья

Имея недвижимость в деревне и неожиданные трудности с деньгами, любой человек задумается, как взять кредит под залог дома. Банки и частные инвесторы рассматривают загородную жилую собственность в качестве обеспечения менее охотно, чем квартиры, но это не значит, что получить деньги под такой залог не удастся.

Основное правило оформления залогового кредита – это соответствие обеспечения и личности самого заёмщика требованиям кредитора. При этом важно помнить, что такой залоговый кредит считается более рискованным, чем заём под залог квартиры, а потому и требования к обеспечению, и условиям кредитования будут жестче рекламируемых стандартов.

Какой дом примут в качестве залога

Задумываясь над тем, как получить кредит под залог дома, стоит понимать, что далеко не каждая жилая постройка будет оценена банком или инвестором, как ликвидное обеспечение. Основные требования к зданию таковы:

  • Недвижимость находится в развитом районе;
  • Постройка не требует ремонта или реставрации;
  • Дом возведен из негорючих и долговечных стройматериалов;
  • Имеется прочный и надежный фундамент;
  • Земельный участок под домом соответствует категории ИЖС;
  • К зданию подведены все инженерные сети;
  • Недвижимость находится в собственности заёмщика.

Эти факторы влияют на рыночную цену постройки, а значит определяют ликвидность залога. Упростить процедуру оценки жилья и оформления кредита можно при помощи кредитного брокера.

Важно! Деревянный дом примут в качестве обеспечения по кредиту только частные инвесторы и только, если он застрахован. Дополнительным плюсом станет страхование жизни и работоспособности заёмщика.

Какие документы нужны для оформления кредита

Отвечая на вопрос, как получить наличный кредит под залог частного дома, нельзя не обратить внимания на необходимый пакет документации. При обращении в банк будьте готовы представить:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справку по форме 2-НДФЛ или выписку из банковского счёта;
  • Регистрацию права собственности на недвижимость;
  • Правоустанавливающие документы по зданию;
  • Право собственности на землю под домом;
  • Техническую документацию;
  • План участка и кадастровый паспорт;
  • Свидетельство отсутствия долгов по коммунальным платежам;
  • Отчет аккредитованного банком оценщика.

Собрав весьма солидный портфель с бумагами, приготовьтесь, что сотрудник банковской организации может потребовать и дополнительные документы на своё усмотрение. А при оформлении займа у частного инвестора или через кредитного брокера пакет документации может уменьшиться до 2 основных документов.

Каковы требования к заёмщику

Главное требование любого банка, в котором Вы будете узнавать, как взять кредит под залог дома, выражается двумя словами – платежеспособность заёмщика. Фактически это означает, что, несмотря на ликвидность залога, Ваш доход должен минимум в 2,5 раза превышать ежемесячный платеж.

Вторым по важности требованием всех кредиторов станет возраст заёмщика. Это значит, что на момент полного погашения долга или окончания действия договора возраст человека не должен превышать 65 лет для банка и 70 лет для частного инвестора.

А третьим пунктом станет единоличное право собственности на закладываемую недвижимость. Если Вы владеете лишь частью здания, то нужно будет подыскать кредитора, специализирующегося именно на кредитовании под залог долевой собственности.

Особенности договора

Первым и самым важным пунктом договора, на который нужно обратить внимание, изучая детали того, как получить кредит под залог загородного или частного дома, станет обременение обеспечения. Данный пункт свидетельствует о том, что заёмщик остаётся владельцем и может пользоваться объектом залога, но не сможет его продать, подарить или обменять.

Если кредитор предлагает в качестве дополнительной страховки подписать договор купли-продажи или дарственную, то это значит, что он больше заинтересован в получении недвижимость незаконным путем, чем в 100% выплате долга. А потому от таких кредиторов и договоров нужно держаться подальше.

Важно! Обязательно обратите внимание на размеры и правила начислений штрафов и комиссий, ведь как бы заёмщик не рассчитывал, а просрочки могут возникнуть по независящим от его воли обстоятельствам. А при чрезмерных штрафах это приведёт к лавинообразному разрастанию долга и в результате к потере дома.

Как получить кредит по залог дома через Мосинвестфинанс

Узнать, как безопасно получить кредит под залог дома можно у кредитного брокера компании Мосинвестфинанс. Наши сотрудники прекрасно знают и разбираются в юридических аспектах залогового кредитования, а потому сотрудничают только с законопослушными кредитными организациями.

Воспользовавшись знаниями и партнерскими связями наших сотрудников, Вы оформите кредит под залог дома без рисков потерять жильё в результате незаконных действий третьих лиц.

Своим заёмщикам мы предлагаем только открытые договора, полностью соответствующие требованиям Федерального закона №102-ФЗ. Заключая сделку по такому договору, Вы никогда не столкнётесь с мелким шрифтом, скрытыми пунктами или неправомерно завышенными правами кредитора.

Получите бесплатную консультацию по кредитованию под залог дома

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ДЕНЬГИ ПОД Залог НЕДВИЖИМОСТИ! Как взять правильно и безопасно???

Кредит под залог недвижимости от Credit Agricole – это возможность получить частные жилые дома с земельными участками, земельные участки.